Статья:

СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ИНСТРУМЕНТОВ ИНВЕСТИРОВАНИЯ И ОПТИМИЗАЦИЯ ДОХОДОВ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ

Конференция: XVII Студенческая международная заочная научно-практическая конференция «Молодежный научный форум: общественные и экономические науки»

Секция: 11. Экономика

Выходные данные
Попова А.А., Сапрыкина А.И. СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ИНСТРУМЕНТОВ ИНВЕСТИРОВАНИЯ И ОПТИМИЗАЦИЯ ДОХОДОВ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ // Молодежный научный форум: Общественные и экономические науки: электр. сб. ст. по мат. XVII междунар. студ. науч.-практ. конф. № 10(17). URL: https://nauchforum.ru/archive/MNF_social/10(17).pdf (дата обращения: 07.11.2024)
Лауреаты определены. Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Мне нравится
Дипломы
лауреатов
Сертификаты
участников
Дипломы
лауреатов
Сертификаты
участников
на печатьскачать .pdfподелиться

СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ИНСТРУМЕНТОВ ИНВЕСТИРОВАНИЯ И ОПТИМИЗАЦИЯ ДОХОДОВ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ

Попова Анастасия Александровна
студент Самарского государственного аэрокосмического университета имени академика С.П. Королёва, РФ, г. Самара
Сапрыкина Алина Игоревна
студент Самарского государственного аэрокосмического университета имени академика С.П. Королёва, РФ, г. Самара
Морозова Светлана Анатольевна
научный руководитель, доц. Самарского государственного аэрокосмического университета имени академика С.П. Королёва, РФ, г. Самара

 

Инвестирование — это процесс вложения определенной суммы денег для получения прибыли в будущем. Под инструментами инвестирования понимают то, во что непосредственно вкладываются денежные средства. Двумя важными характеристиками инвестирования являются риск и доходность. Они имеют прямую взаимосвязь, чаще всего прямо пропорциональную. Чем выше планируемая доходность, тем больше риск понести убыток.

Грамотные инвесторы совмещают высоко рискованные виды инвестирования, приносящие большой процент прибыли, с консервативными, приносящим меньшую, но гарантированную прибыль. За счет разделения капитала по риску (диверсификации) их инвестиционный портфель имеет стабильный рост [3].

В настоящий момент времени наиболее востребованными являются следующие виды инвестирования денежных средств:

  • вложение денег в банки;
  • вложение денег в недвижимость;
  • вложение денег в ценные бумаги;
  • вложение денег в драгоценные металлы;
  • вложение денег в ПИФЫ.

Рассмотрим перечисленные выше виды инвестирования более подробно.

Вложение денег в банки. При вложении денежных средств в банк капитал будет застрахован, что позволяет даже при отзыве у банка лицензии или полном его банкротстве получить компенсацию, правда ее сумма составляет не более 700 000 рублей, поэтому лучше распределять средства по банкам, чтобы в каждом находилась не более этой суммы. Еще одним преимуществом банковских депозитов может стать отсутствие подоходных налогов на дивиденды, это еще один критерий, который позволяет выгодно вложить деньги в банк.

Но, как и любой способ вложения денег, банковские вклады имеют определенные недостатки. Самым основным недостатком является низкая доходность. Средняя процентная ставка банковских депозитов (7—10 % годовых) с трудом покрывает инфляцию, процент которой колеблется в районе 6—9 % в год [1].

Вложение денег в недвижимость. Недвижимость в долгосрочной перспективе склонна к росту стоимости, поэтому пользуется большой популярностью. Возможно инвестирование в строящиеся объекты с последующей продажей готовых площадей по более высокой стоимости или покупка вторичной недвижимости с ее удержанием определенное количество времени. За это время инвестор может получать прибыль в виде ренты за сдачу ее в аренду, а в дальнейшем продать недвижимость по возросшей через какое-то время стоимости [3].

Вложение денег в ценные бумаги. Для получения прибыли от операций с ценными бумагами нужно не только владеть необходимым капиталом, но и располагать необходимым уровнем знаний. На фондовом рынке знания о наиболее благоприятных точках входа и выхода с рынка могут сыграть знаковую роль в размерах полученной прибыли. Именно поэтому инвестиционная деятельность в ценные бумаги требует значительного времени и сил. Если потенциальный инвестор не может уделить должное внимание анализу рынка, то лучше всего прислушиваться к советам аналитиков или вовсе поручить управление капиталом управляющей компании за определенный размер комиссионных.

Вложение денег в драгоценные металлы. Наиболее популярными являются следующие виды инвестирования:

  • приобретение слитков в банках. В случае продажи необходимо оплатить налог в 13 %;
  • приобретение драгоценных монет. Основным поставщиком является Сбербанк;
  • приобретение ценных бумаг, которые обеспечены золотом, через фондовые биржи;
  • открытие обезличенного металлического счета. Это счет, в котором в качестве валюты выступают металлы. В реальности на руках никаких металлов нет, все условно. Получение прибыли возможно в случае роста цен на металл.

В связи с событиями на мировых рынках, стоимость драгоценных металлов выросла. Цены находится на уровне 1312 $ за унцию золота, 22 $ — серебра, 1489 $ — платины, 868 $ — палладия [2].

Вложение денег в ПИФы. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — удобный инструмент для сохранения и преумножения капитала. Это вложение денег в фонд, где ими профессионально управляет компания. ПИФ в России представляет собой некий инвестиционный портфель или «денежный мешок», состоящий из средств мелких пайщиков, который в последствие инвестируется в ценные бумаги, отрасли экономики, ценные металлы, недвижимость, индексы и другие активы. Изменение стоимости этих активов влияет на стоимость пая, а разница цены покупки и цены продажи и составляет доход или убыток инвестора [4].

Также существует множество видов инвестирования, таких как: вложения в хайпы, в бизнес, в искусство, в криптовалюты, в венчурные фонды, в ПАММ счета и т. д. Но в России данные виды инвестирования слабо развиты.

Для определения наиболее доходного способа инвестирования, проведено исследование. Рассматривается инвестирование 2 000 000 рублей на срок 3 года.

Вложение денежных средств на депозит банка. Предполагается вложение всей суммы на депозит одного из банков, представленных в таблице 1.

Таблица 1.

Сравнение депозитов в банках

Банк

Сумма вклада, руб.

Годовая ставка по депозиту, %

Итоговая сумма, руб.

Сбербанк

2 000 000

5,15

2 307 592,07

Банк Москвы

2 000 000

7,52

2 420 085,47

ВТБ24

2 000 000

8,38

2 500 338,00

Наиболее выгодные предложения по депозитам представлены в банке ВТБ24, что составляет 8,38 % годовых. Наибольший совокупный доход от вложенных инвестиций составит 500 338 рублей.

Вложение денежных средств в недвижимость. Предполагается покупка однокомнатной квартиры стоимостью 2 000 000 рублей в г. Самаре и сдача ее в аренду сроком на 3 года за 15 000 рублей в месяц. Учитывая коммунальные расходы на каждый месяц в размере 3000 рублей. Рассчитаем совокупный доход от вложенных средств:

36 мес.*(15 000-3 000) = 432 000 рублей.

Доход от вложения 2 000 000 рублей в недвижимость и сдача ее в аренду принесет доход 432 000 рублей.

Вышеприведенные расчеты показали, что вложение денег на депозиты или в недвижимость в среднем принесет одинаковый доход. Однозначного вывода о наиболее надежном и выгодном вложении денежных средств нет, поскольку оба вида инвестирования имеют и достоинства, и недостатки. Например, банк может обанкротиться, или произойдет дефолт, и деньги обесценятся. А в случае с квартирой — она может сгореть, или соседи затопят, а это потребует больших вложений в ее ремонт.

Вложение денежных средств в ценные бумаги — покупка акций Газпрома. На сегодняшний день одна акция Газпрома стоит 136,2 рубля. Исходя из того, что вкладывается 2 000 000 рублей, количество купленных акций составит 14 684 штук. Прогнозируется увеличение стоимости акций до 10 и более процентов уже в ближайшие три года. Тогда прибыль на одну акцию составит 13,62 рубля (10 %), следовательно, через 3 года сумма вложенных денег возрастет до 2 199 996,08 рублей. Совокупный доход от вложения в ценные бумаги Газпрома составит 199 966,08 рублей, что практически в два раза меньше, чем вложение средств в недвижимость и депозиты.

Вложение денежных средств в покупку золота. Котировка за унцию золота составляет 1312 $ или 51 876,48 рублей (по курсу 1 $ = 39,54 руб.). На 2 000 000 рублей возможно купить 38 унций золота. Реальный доход, по подсчетам экспертов, составляет от 5 до 15 процентов годовых [5]. Поскольку вклад на три года считается краткосрочным, был взят минимальный процент (5 %). Таким образом, с учетом выплаты налога в 13 %, который обязателен к уплате при продаже слитков, прибыль составит:

  1. 000 000*(1+0,05)3 )– 13% = 2 014 267,5 рублей.

Совокупный доход от вложения денег в золото составит 14 267,5 рублей. На данном примере видно, что вкладывать денежные средства в золото на короткий срок невыгодно. Эксперты рекомендуют вкладывать деньги в золото на долгосрочную перспективу.

Вложение денежных средств в ПИФы. Вопрос о доходности паевых инвестиционных фондов неоднозначен, поскольку, согласно аналитическим данным, средняя цифра для одних составляет 8 % годовых, для смешанных — в районе 20—30 %, ПИФы акций — около 40 %. Для расчета взят средний уровень доходности 15 %.

2 000 000*(1+0,15)3 = 3 041 750 рублей.

Совокупный доход от вложения денег в ПИФы составит 1 041 750 рублей. Из всех рассмотренных примеров данное вложение денежных средств принесет наибольшую прибыль, но стоит учитывать, что нет гарантии на получение определенного процента, который может колебаться от 2 (в худшем случае) до 30 %.

Принятие решений о каком-либо виде инвестиций сугубо индивидуально и зависит от множества факторов. Вложение средств требует серьезных и взвешенных решений.

 

Список литературы:

  1. Выгодные инвестиции и способы заработка в интернете — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://webdohody.ru/investirovanie/100-v-kakoj-bank-vlozhit-dengi-pod-procenty-vygodno.html (дата обращения 27.09.2014).
  2. Журнал успешного инвестора — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL:http://investbag.com/alternativnye-investitsii/zoloto-teryaet-privlekatelnost -dlya-dlinnyx-investicij-stoit-prismotretsya-k-palladiyu.htm (дата обращения 25.09.2014).
  3. Изучение финансовой грамотности и инвестирования — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://finanssvoboda.ru/vozmozhnyie-instrumentyi-investirovaniya/ (дата обращения 24.09.2014).
  4. Официальный сайт «Комсомольская правда» — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.kp.ru/guide/dokhodnost-pifov.html (дата обращения 27.09.2014).
  5. Официальный сайт «Российская газета» — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.rg.ru/2008/02/06/zoloto.html (дата обращения 25.09.2014).