ОБСЛУЖИВАНИЕ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ ДЕНЕЖНЫХ ПОТОКОВ В ЦЕНТРАЛЬНОМ ФЕДЕРАЛЬНОМ ОКРУГЕ
Секция: 11. Экономика
XXXIV Студенческая международная заочная научно-практическая конференция «Молодежный научный форум: общественные и экономические науки»
ОБСЛУЖИВАНИЕ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ ДЕНЕЖНЫХ ПОТОКОВ В ЦЕНТРАЛЬНОМ ФЕДЕРАЛЬНОМ ОКРУГЕ
Денежный поток как важный и самостоятельный объект финансового менеджмента представляет собой движение денежных средств и их эквивалентов в процессе финансово-хозяйственной деятельности предприятия за определенный период времени с учетом факторов времени, риска и ликвидности.
Мы полагаем, что исследование движения денежных потоков коммерческих банков является актуальным, в связи с тем фактом, что банки являются важным звеном, обслуживающим механизм привлечения и распределения финансовых ресурсов в экономики. Особенность структуры денежных потоков банка непосредственно связана со спецификой банковской деятельности.
Все функционирующие коммерческие банки осуществляют финансовые операции, которые формируют непрерывное движение денежных средств, т.е. их поступления или расходования. Поступления коммерческого банка формируются за счет средств клиентов (юридических и физических лиц) в форме вкладов на срок, депозитов до востребования (расчетные и текущие счета), межбанковских кредитов, эмиссии обращающихся на рынке долговых обязательств (сберегательных сертификатов, банковских векселей), а также проведение иных операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы.
Таблица 1.
Структура привлеченных средств коммерческими банками ЦФО по состояниюна 01.01.2016 г., % к итогу (горизонтальный анализ)
Субъект Федерации |
Всего, % |
Доля в общей сумме, % : |
|||
средствана счетах государственных организацийв рублях и иностранной валюте |
средства на счетах организаций в рублях и иностранной валюте |
депозиты юридических лиц в рублях и иностранной валюте |
вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте |
||
Всего по РФ |
100 |
1,49 |
15,62 |
18,32 |
45,09 |
Всего по ЦФО, в т.ч. |
100 |
1,63 |
16,58 |
20,90 |
34,74 |
Белгородская область |
100 |
0,48 |
6,78 |
9,40 |
62,89 |
Брянская область |
100 |
0,96 |
6,76 |
4,89 |
70,31 |
Владимирская область |
100 |
1,11 |
8,18 |
7,25 |
80,15 |
Воронежская область |
100 |
0,86 |
10,01 |
10,95 |
73,53 |
Ивановская область |
100 |
0,33 |
7,71 |
6,25 |
84,67 |
Калужская область |
100 |
1,28 |
9,29 |
11,63 |
62,12 |
Костромская область |
100 |
0,55 |
3,49 |
7,54 |
45,92 |
Курская область |
100 |
0,43 |
5,69 |
8,63 |
64,58 |
Липецкая область |
100 |
0,80 |
7,99 |
11,57 |
67,92 |
Московская область |
100 |
1,38 |
13,13 |
8,60 |
74,38 |
Орловская область |
100 |
0,62 |
7,54 |
8,91 |
80,09 |
Рязанская область |
100 |
0,34 |
10,19 |
7,29 |
77,70 |
Смоленская область |
100 |
1,58 |
14,62 |
6,47 |
74,29 |
Тамбовская область |
100 |
1,04 |
7,72 |
9,66 |
74,33 |
Тверская область |
100 |
0,36 |
9,88 |
7,34 |
78,20 |
Тульская область |
100 |
0,85 |
13,58 |
16,27 |
70,43 |
Ярославская область |
100 |
1,07 |
8,59 |
5,99 |
80,97 |
г. Москва |
100 |
1,72 |
17,47 |
22,62 |
29,30 |
Таблица 2.
Структура привлеченных средств коммерческими банками ЦФО по состоянию на 01.01.2016 г., % к итогу (вертикальный анализ)
Субъект Федерации |
Всего, % |
Доля в общей сумме, % : |
|||
средств бюджетов и государственных внебюджетных фондов |
средств организаций на счетах в рублях и иностранной валюте |
депозитов юридических лиц в рублях и иностранной валюте |
вкладов физических лиц в рублях и иностранной валюте |
||
Всего по ЦФО, в т.ч. |
100 |
100 |
100 |
100 |
100 |
Белгородская область |
0,85 |
0,25 |
0,24 |
0,76 |
1,55 |
Брянская область |
0,36 |
0,21 |
0,10 |
0,25 |
0,74 |
Владимирская область |
0,55 |
0,38 |
0,19 |
0,15 |
1,28 |
Воронежская область |
1,11 |
0,58 |
0,47 |
0,49 |
2,35 |
Ивановская область |
0,35 |
0,07 |
0,12 |
0,07 |
0,86 |
Калужская область |
0,54 |
0,43 |
0,21 |
0,25 |
0,97 |
Костромская область |
0,36 |
0,12 |
0,05 |
0,09 |
0,48 |
Курская область |
0,39 |
0,10 |
0,09 |
0,34 |
0,73 |
Липецкая область |
0,47 |
0,23 |
0,16 |
0,34 |
0,92 |
Московская область |
4,62 |
3,90 |
2,56 |
1,51 |
9,88 |
Орловская область |
0,23 |
0,09 |
0,07 |
0,07 |
0,53 |
Рязанская область |
0,43 |
0,09 |
0,19 |
0,14 |
0,97 |
Смоленская область |
0,32 |
0,31 |
0,20 |
0,08 |
0,68 |
Тамбовская область |
0,29 |
0,19 |
0,10 |
0,10 |
0,63 |
Тверская область |
0,46 |
0,10 |
0,19 |
0,14 |
1,04 |
Тульская область |
0,62 |
0,32 |
0,35 |
0,28 |
1,25 |
Ярославская область |
0,62 |
0,41 |
0,22 |
0,15 |
1,44 |
Г. Москва |
87,40 |
92,22 |
64,49 |
94,79 |
73,70 |
Таблица 3.
Удельный вес объемов кредитования юридических лиц – резидентов и индивидуальных предпринимателей по отдельным видам экономической деятельности (в рублях)
Субъект Федерации |
Всего, млнруб |
Обрабатывающее производство, % |
Сельское хозяйство, % |
Строительство, % |
Транспорт и связь,% |
Оптовая и розничная торговля; ремонт техники и бытовых изделий, % |
Операции с недвижимым имуществом, аренда, % |
Всего по ЦФО, в т.ч. |
17 457 700 |
25,83 |
1,54 |
3,78 |
3,25 |
24,35 |
6,66 |
Белгородская область |
173 309 |
51,00 |
30,17 |
3,54 |
0,89 |
22,48 |
0,85 |
Брянская область |
62 760 |
40,01 |
14,16 |
3,08 |
0,53 |
11,54 |
2,90 |
Владимирская область |
258 984 |
82,17 |
0,73 |
0,87 |
0,20 |
5,41 |
0,71 |
Воронежская область |
212 556 |
20,99 |
17,73 |
3,87 |
3,02 |
28,17 |
4,65 |
Ивановская область |
39 525 |
22,88 |
1,00 |
3,15 |
1,18 |
25,14 |
5,38 |
Калужская область |
99 614 |
32,84 |
6,47 |
7,37 |
0,29 |
23,86 |
6,19 |
Костромская область |
48 600 |
16,12 |
2,17 |
0,49 |
0,94 |
55,95 |
1,07 |
Курская область |
77 283 |
28,90 |
28,90 |
2,48 |
0,33 |
22,45 |
2,12 |
Липецкая область |
111 278 |
35,70 |
24,03 |
2,73 |
0,27 |
13,83 |
2,59 |
Московская область |
2 414 655 |
23,39 |
0,63 |
2,64 |
0,70 |
35,42 |
3,46 |
Орловская область |
65 844 |
16,49 |
12,42 |
1,96 |
3,06 |
44,96 |
1,28 |
Рязанская область |
65 680 |
38,24 |
6,78 |
4,02 |
0,71 |
24,68 |
1,46 |
Смоленская область |
65 740 |
64,81 |
1,03 |
2,59 |
0,97 |
14,39 |
0,38 |
Тамбовская область |
66 620 |
26,88 |
30,21 |
3,07 |
0,31 |
18,09 |
2,62 |
Тверская область |
46 670 |
29,92 |
12,98 |
4,51 |
0,34 |
31,34 |
1,97 |
Тульская область |
582 769 |
83,66 |
0,86 |
1,25 |
0,13 |
5,56 |
2,97 |
Ярославская область |
122 843 |
43,35 |
1,92 |
3,19 |
2,10 |
16,79 |
1,43 |
Г. Москва |
7 819 038 |
58,66 |
0,37 |
4,07 |
4,00 |
22,86 |
7,71 |
Анализ денежных потоков, обслуживаемых коммерческими банками по Центральному федеральному округу, позволяет сделать следующие выводы:
1. Во всех рассмотренных нами регионах большую долю структуры банковских ресурсов составляют вклады и депозиты физических и юридических лиц, что свидетельствует о высоком уровне сбережений населения ЦФО.
2. В городе Москва отмечается высокий уровень концентрации денежных потоков по сравнению с другими регионами ЦФО.
3. Приоритетными для кредитования коммерческими банками становятся те виды деятельности, которые наиболее эффективны, т.е. обрабатывающее производство, оптовая и розничная торговля, услуги.
4. В Воронежской области оптовая и розничная торговля, сельское хозяйство привлекают наибольшее количество вливаний денежных средств в отличие от других социально-ориентированных видов экономической деятельности.