РОЛЬ БОЛЬШИХ ДАННЫХ И ИИ В ПРОГНОЗИРОВАНИИ ФИНАНСОВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ. АНАЛИЗ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА И ПЕРСПЕКТИВЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

Цифровая трансформация экономики выступает одним из приоритетных направлений государственной политики Республики Беларусь. В условиях становления экономики данных особую актуальность приобретает использование технологий искусственного интеллекта и больших данных (Big Data) для прогнозирования финансовых показателей. Задачи, имеющие критическое значение для принятия обоснованных управленческих решений как на микро-, так и на макроуровне.

Прогнозирование финансовых показателей с применением ИИ включает широкий спектр направлений: кредитный скоринг, оценку инвестиционных рисков, прогнозирование движения денежных потоков, анализ рыночной конъюнктуры, выявление мошеннических операций. Эффективность таких систем напрямую зависит от легального режима доступа к данным, правового статуса алгоритмических решений и распределения ответственности за результаты автоматизированного прогнозирования.

Правовое регулирование использования ИИ и больших данных в Беларуси базируется на системе стратегических документов, определяющих долгосрочные приоритеты цифрового развития.

Национальная стратегия устойчивого развития Республики Беларусь до 2040 года предусматривает, что «практически во всех сферах экономики республики будет использоваться искусственный интеллект». Данное положение закрепляет ИИ-технологии в качестве одного из ключевых драйверов экономического роста на предстоящий пятнадцатилетний период.

В Стратегии «Наука и технологии: 2018–2040» искусственный интеллект определен как одно из ключевых направлений модели «Беларусь интеллектуальная». Указанный документ формирует концептуальную основу для научно-технического обеспечения процессов цифровизации, включая разработку методов анализа данных и прогностических алгоритмов [8].

Ключевым нормативным правовым актом в сфере цифрового развития является Указ Президента Республики Беларусь от 29 ноября 2023 г. № 381 «О цифровом развитии» (в редакции указов от 14 марта 2024 г. № 96 и от 10 сентября 2025 г. № 329)[1].

Данный документ устанавливает основные направления цифрового развития в Республике Беларусь до 2030 года, среди которых особое значение для целей финансового прогнозирования имеют:

1. Развитие отечественных программно-технических средств и передовых технологий;

2. Внедрение информационных и иных передовых технологий, включая создание и использование государственных цифровых платформ;

3. Организация обмена данными в рамках Евразийского экономического союза;

4. Совершенствование оказания электронных услуг в проактивном формате.

Для финансового сектора принципиальное значение имеет положение п. 1.8 Указа № 381, предусматривающее предоставление на безвозмездной основе ОАО «Банк развития Республики Беларусь» информации из государственных цифровых платформ, информационных систем и банков данных. Важно отметить, что такая информация может предоставляться даже при наличии режима налоговой тайны, однако с соблюдением требований об охране банковской тайны.

Указанная норма создает правовую основу для консолидации данных из различных государственных источников — ключевого условия для построения эффективных прогностических моделей в финансовой сфере. Интеграция государственных информационных ресурсов через общегосударственную автоматизированную информационную систему (ОАИС) обеспечивает формирование массива данных, необходимого для обучения алгоритмов ИИ.

Указ Президента от 1 апреля 2025 г. № 135 «О приоритетных направлениях научной, научно-технической и инновационной деятельности на 2026–2030 годы» определяет перечень приоритетных технологических направлений, среди которых цифровые технологии и ИИ занимают значимое место. Данный акт задает ориентиры для финансирования научных исследований и разработок, включая проекты в области прогнозной аналитики.

Декрет Президента Республики Беларусь от 21 декабря 2017 г. № 8 «О развитии цифровой экономики» (далее — Декрет № 8) создал уникальный правовой режим для резидентов Парка высоких технологий (ПВТ), осуществляющих деятельность в сфере искусственного интеллекта.

С правовой точки зрения, Декрет № 8 предоставил следующие преимущества для разработчиков ИИ-решений в области финансового прогнозирования:

• Правовая определенность для деятельности по созданию и использованию алгоритмов машинного обучения;
• Либеральный валютный режим для операций, связанных с экспортом ИИ-услуг;
• Возможность применения английского права для регулирования внешнеэкономических договоров (опционально).

Однако следует отметить, что Декрет № 8 не содержит специальных норм, регулирующих использование результатов алгоритмического прогнозирования при принятии юридически значимых решений (например, при одобрении кредитной заявки или оценке финансовой устойчивости контрагента).

Эффективность ИИ-моделей для финансового прогнозирования прямо пропорциональна объему и качеству данных, используемых для обучения и функционирования. Белорусское законодательство устанавливает ряд ограничений на доступ к данным, которые необходимо учитывать.

Во-первых, Закон Республики Беларусь «О персональных данных» (вступивший в силу в 2021 году) устанавливает требования к обработке персональных данных, включая необходимость получения согласия субъекта данных. Для финансового прогнозирования, часто требующего анализа клиентских данных, это налагает дополнительные обязательства на операторов ИИ-систем.

Во-вторых, банковское законодательство (Банковский кодекс Республики Беларусь) устанавливает режим банковской тайны, ограничивающий доступ к сведениям о счетах и операциях клиентов. Как отмечалось выше, Указ № 381 допускает предоставление определенной информации Банку развития, однако для коммерческих банков и иных финансовых организаций доступ к данным других институций остается ограниченным.

В-третьих, налоговое законодательство защищает налоговую тайну, что также создает барьеры для межведомственного обмена данными, необходимыми для макроэкономического прогнозирования.

Интерес представляет норма п. 1.8 Указа № 381, предусматривающая предоставление информации ОАО «Банк развития Республики Беларусь» при реализации мероприятий в сфере цифрового развития. Банк развития, выполняя функции агента по обслуживанию государственного долга и поддержке инвестиционных проектов, может использовать агрегированные данные для прогнозирования финансовых показателей в интересах государства.

Аналогичные возможности для иных государственных органов (Министерства финансов, Министерства экономики, Национального банка) действующим законодательством в явной форме не закреплены, что создает правовую неопределенность для создания общегосударственной системы прогнозирования финансовых показателей с использованием ИИ.

Особую роль в формировании правовой среды для ИИ играет техническое нормирование и стандартизация. Как отметила начальник управления технического нормирования и стандартизации Госстандарта Оксана Гришкевич, «законодательство, которое бы жестко регулировало эту сферу, только формируется», и в настоящее время регулирование осуществляется «через технические стандарты».

По состоянию на 2025 год в Беларуси действует 12 стандартов на беспилотные транспортные средства, касающихся искусственного интеллекта, и разрабатываются стандарты на системы менеджмента в данной сфере. Программа опережающей стандартизации в приоритетных сферах национальной экономики до 2029 года предусматривает разработку 13 стандартов в области цифровых технологий и искусственного интеллекта, охватывающих технологии сбора, хранения, обработки и защиты информации.

Планируется разработка порядка восьми стандартов, которые будут включать термины и определения в сфере ИИ. Формирование унифицированной терминологии имеет принципиальное значение для правового регулирования, поскольку отсутствие легальных дефиниций ключевых понятий («искусственный интеллект», «алгоритм», «большие данные», «прогнозная модель») затрудняет формулирование правовых норм.

Важным направлением является гармонизация стандартов в рамках Содружества Независимых Государств. По инициативе Национальной академии наук Беларуси подготовлен модельный закон «О технологиях искусственного интеллекта», принятый Межпарламентской ассамблеей СНГ в апреле 2025 года.

Как отметил генеральный директор Объединенного института проблем информатики НАН Сергей Кругликов, «модельный закон будет обобщающим и не будет ущемлять права и возможности стран» СНГ, создавая условия для внедрения технологий ИИ при обеспечении государственной поддержки и соблюдении этических норм.

Для финансового прогнозирования гармонизация подходов на пространстве СНГ имеет практическое значение, поскольку позволяет:

• Унифицировать требования к качеству и достоверности прогнозных данных;
• Создать правовые механизмы трансграничного обмена данными для макроэкономического анализа;
• Признавать результаты прогнозирования, полученные с использованием ИИ-систем, зарегистрированных в разных государствах.

Ключевым событием в развитии правового регулирования ИИ в Беларуси должна стать разработка и принятие специализированного закона «О технологиях искусственного интеллекта».

Как сообщил Сергей Кругликов, в ноябре 2024 года Совет по вопросам правовой и судебной деятельности при Президенте Республики Беларусь признал целесообразным разработку и принятие такого закона. Постановлением Правительства также был отмечен этот вопрос. Концепция проекта законодательного акта, как ожидается, будет включена в план подготовки на 2026 год.

Рабочая группа по разработке законопроекта, созданная при НАН, в текущем году готовит глоссарий в сфере ИИ. Как справедливо отмечается экспертами, «как только мы договоримся о понятиях в данной сфере, начнем правильно двигаться во многих направлениях».

Министр связи и информатизации Кирилл Залесский обозначил стратегический подход Беларуси к внедрению ИИ: «если что-то уже есть, что мы можем использовать, то нет смысла разрабатывать это снова».

Данный подход предполагает использование существующих ИИ-решений там, где это возможно, с фокусом на разработку собственных платформенных решений и интеграцию внешних сервисов.

Министр также отметил, что «в подходах к регулированию ИИ мы пойдем тем же путем», что и в регулировании IT-отрасли в целом, где «регуляторика в этой сфере была сначала предложена бизнесом, а потом одобрена государством». Это указывает на вероятное участие представителей финансового сектора и ИИ-разработчиков в формировании будущего регулирования.

Председатель Президиума НАН Владимир Караник, характеризуя задачи ученых, отметил необходимость «сделать так, чтобы мечты реализовались, а риски нет», что отражает стремление государства к сбалансированному регулированию, учитывающему как потенциальные выгоды от внедрения ИИ-прогнозирования, так и связанные с этим риски (алгоритмическая предвзятость, «черные ящики» моделей, ответственность за ошибочные прогнозы).

Проведенный анализ позволяет выявить следующие основные пробелы в правовом регулировании использования ИИ и больших данных для прогнозирования финансовых показателей в Республике Беларусь.

В настоящее время в белорусском законодательстве отсутствует нормативно закрепленное определение искусственного интеллекта, больших данных, алгоритмов машинного обучения. Это создает трудности для квалификации соответствующих систем и применения к ним правовых норм.

Отсутствуют нормы, определяющие юридическую силу результатов финансового прогнозирования, полученных с использованием ИИ. Может ли банк принимать решение об отказе в кредите на основании скоринговой модели? Обязан ли он раскрывать заявителю логику работы алгоритма? Данные вопросы требуют законодательного решения.

Не определен порядок распределения ответственности между разработчиком ИИ-модели, оператором системы и пользователем результатов прогнозирования в случае причинения убытков вследствие ошибочного прогноза.

Ограниченный доступ к данным для обучения моделей. Как отмечалось выше, режимы банковской, налоговой и иных видов тайн ограничивают доступ к данным, необходимым для создания эффективных прогностических моделей. Необходима разработка специального правового механизма, позволяющего на условиях обеспечения безопасности использовать обезличенные данные для обучения ИИ.

Отсутствие процедур сертификации и валидации ИИ-моделей Для финансового прогнозирования критически важна надежность используемых алгоритмов. Однако в настоящее время отсутствуют обязательные процедуры сертификации ИИ-моделей, предназначенных для принятия финансовых решений, и требования к их точности и устойчивости.

Проведенный анализ позволяет сделать следующие выводы.

1. В Республике Беларусь сформирована институциональная и стратегическая основа для внедрения технологий искусственного интеллекта и больших данных в финансовую сферу, включая прогнозирование финансовых показателей. Ключевыми документами выступают Указ № 381 «О цифровом развитии», Декрет № 8 «О развитии цифровой экономики», Национальная стратегия устойчивого развития до 2040 года.

2. Регулирование осуществляется преимущественно через технические стандарты при отсутствии специализированного закона об искусственном интеллекте. Вместе с тем ведутся активные работы по разработке такого закона, концепция которого ожидается в 2026 году. Принят модельный закон СНГ, разработанный при участии белорусских ученых.

3. Ключевыми правовыми проблемами, препятствующими широкому внедрению ИИ для прогнозирования в финансовом секторе, являются: неопределенность юридического статуса ИИ-решений, ограниченный доступ к данным (вследствие режимов тайн), отсутствие норм об ответственности за ошибочные прогнозы и процедур сертификации прогностических моделей.

4. Перспективным направлением совершенствования законодательства выступает разработка специального регулирования, которое должно предусматривать: легальные дефиниции ключевых понятий; правовой режим обезличенных данных для обучения ИИ; требования к валидации и сертификации моделей, используемых для принятия финансовых решений; порядок раскрытия информации о работе алгоритмов заинтересованным лицам.

5. Белорусский подход к регулированию, предполагающий участие бизнеса в формировании правил игры, создает предпосылки для разработки сбалансированного законодательства, учитывающего как интересы финансовых институтов в эффективном прогнозировании, так и права граждан на недискриминационное обращение и объяснение принимаемых в отношении них решений.

Дальнейшие научные исследования в данной области могут быть направлены на сравнительно-правовой анализ подходов к регулированию ИИ в финансовой сфере в государствах ЕАЭС и иных юрисдикциях, а также на разработку конкретных моделей правового регулирования прогностических ИИ-систем.