УСИЛЕНИЕ ЗНАЧИМОСТИ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ В СИСТЕМЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ СТРАНЫ

STRENGTHENING THE IMPORTANCE OF FINANCIAL SECURITY IN THE COUNTRY'S ECONOMIC SECURITY SYSTEM

Anastasia Kopaeva

Student, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Education Russian Presidential Academy of National Economy and Public Administration, Russia, Lipetsk branch, Lipetsk

Аннотация. В статье рассмотрена роль финансовых технологий в преодолении экономических вызовов 2025 года. Снижение банковской прибыли и рост долговой нагрузки населения ограничивают доступ МСБ к традиционному финансированию и повышают издержки. Статья предлагает финтех-решения, такие как альтернативные платежные системы, системы управления ликвидностью и аналитические инструменты, как эффективные методы минимизации затрат, повышения лояльности клиентов и стимулирования роста, даже в условиях экономического спада. А также, что финтех становится не только антикризисным инструментом, но и основой для долгосрочного устойчивого развития бизнеса.

Abstract. The article examines the role of financial technologies in overcoming the economic challenges of 2025. Declining bank profits and increasing household debt burden limit SMEs' access to traditional financing and increase costs. The article proposes fintech solutions, such as alternative payment systems, liquidity management systems and analytical tools, as effective methods for minimizing costs, increasing customer loyalty and stimulating growth, even in an economic downturn. And also that fintech is becoming not only an anti-crisis tool, but also the basis for long-term sustainable business development.

Ключевые слова: альтернативные платежи, финтех, блокчейн, распределенный реестр, криптовалюта, экономика.

Keywords: alternative payments, fintech, blockchain, distributed ledger, cryptocurrency, economics.

Для ускорения экономического роста и перехода к зеленой экономике и устойчивому развитию необходимы значительные инвестиции. Новые финансовые технологии («финтех») предлагают потенциал для разблокировки экологически чистых финансовых технологий. Цифрация хозяйства становится базовым условием для развития финтеха и на их основе преобразований экономического развития. 

В 2025 году финансовые технологии становятся ключевым инструментом для бизнеса в условиях экономических вызовов. Снижение прибыли банков и рост долговой нагрузки населения создают непростую ситуацию, особенно для малого и среднего бизнеса (МСБ). Эти факторы ограничивают доступ к традиционным кредитам и увеличивают стоимость банковских услуг, вынуждая компании искать альтернативные платежные решения.

Снижение банковской прибыли, вызванное ужесточением регулирования и ростом просроченной задолженности, приводит к тому, что кредитные организации перекладывают свои расходы на клиентов. Для МСБ это означает повышение комиссий за эквайринг и обслуживание счетов, а также сокращение доступных кредитных линий. Между тем, рост долговой нагрузки населения снижает покупательскую способность, что напрямую бьет по выручке компаний. В таких условиях бизнес вынужден искать способы минимизировать затраты на платежи и одновременно предлагать клиентам удобные и недорогие способы оплаты.

Кризис — это время возможностей для тех, кто готов использовать финтех-решения. Альтернативные платежные системы, такие как QR-коды и P2P-переводы, позволяют бизнесу сократить зависимость от банков и снизить издержки. Оптимизация платежных процессов — это не просто экономия, но и способ повысить лояльность клиентов. Например, внедрение программ лояльности через QR-платежи может стимулировать спрос даже в условиях падения доходов [4, c. 57].

Одним из главных решений для бизнеса в 2025 году станет переход на системы быстрых платежей (СБП) и универсальные QR-коды. Эти инструменты, поддерживаемые НСПК, позволяют принимать оплату напрямую через смартфон, минуя дорогие терминалы и высокие комиссии банков. Для малого бизнеса, такого как кафе, магазины или сервисные точки, это означает снижение операционных расходов на 30–50% по сравнению с традиционным эквайрингом. Более того, интеграция бонусов и кешбэков в QR-платежи помогает удерживать клиентов, что особенно важно в период снижения спроса.

Еще одно перспективное направление — использование финтех-платформ для управления ликвидностью. В условиях ограниченного доступа к кредитам МСБ может применять решения вроде цифровых кошельков или микрофинансовых сервисов, которые предлагают быстрые и гибкие способы финансирования. Такие платформы позволяют бизнесу оперативно закрывать кассовые разрывы, не прибегая к банковским займам с высокими ставками. Это особенно актуально для сезонных компаний или тех, кто столкнулся с временным падением выручки из-за кризиса [2, c. 134].

Таким образом, бизнесу стоит сосредоточиться на автоматизации и аналитике.

Внедрение систем автоматизации бухгалтерского учета, складского учета, управления запасами и клиентских взаимоотношений (CRM) позволит снизить затраты на персонал, минимизировать ошибки и освободить ресурсы для решения более стратегических задач. Например, автоматизация обработки заказов, выставления счетов и рассылки уведомлений клиентам позволит сократить время выполнения этих операций и повысить удовлетворенность клиентов. Данные о потенциальных клиентах, квалификацию лидов и отслеживание сделок, позволит увеличить конверсию и повысить объемы продаж. Внедрение систем поддержки принятия решений, основанных на искусственном интеллекте и машинном обучении, позволит автоматизировать процессы анализа данных, прогнозирования и планирования. Такие системы могут помочь бизнесу оптимизировать цены, управлять запасами, предсказывать спрос и выявлять риски.

Сбор и анализ данных о клиентах, включая демо потенциальные риски и разработать стратегии по их минимизации. Сбор и анализ данных о рынке, включая тенденции, конкурентов, цены и нормативные изменения, позволит бизнесу понимать текущую ситуацию и прогнозировать будущее развитие рынка. Анализ рыночных данных поможет бизнесу принимать обоснованные решения о разработке новых продуктов, выходе на новые рынки и адаптации к изменяющимся условиям.

Внедрение финтех-инструментов, таких как системы управления транзакциями или анализа клиентских данных, помогает оптимизировать расходы и выявлять новые точки роста. Так, анализ платежных предпочтений клиентов позволяет точечно настраивать скидки и предложения, увеличивая средний чек. Компании, которые смогут быстро внедрить такие решения, получат конкурентное преимущество, даже если экономическая ситуация останется сложной [3, c. 6].

Кризис также подталкивает к развитию партнерств между бизнесом и финтех-компаниями. Вместо того чтобы полагаться исключительно на банки, МСБ может сотрудничать с разработчиками платежных решений, получая доступ к кастомизированным инструментам [1]. Это может быть интеграция API для бесшовных платежей на сайте или создание собственных программ лояльности через мобильные приложения. Такие шаги не только снижают зависимость от традиционных финансовых институтов, но и открывают возможности для масштабирования в будущем.

Таким образом, в долгосрочной перспективе финтех станет не просто антикризисным решением, а ключевым фактором устойчивого роста и повышения эффективности бизнеса. Компании, которые в 2025 году сделают ставку на альтернативные платежные системы, основанные на передовых финтех-разработках, смогут не только успешно пережить трудные времена, но и получить конкурентное преимущество, подготовившись к будущему восстановлению экономики. Ключевым аспектом является проактивный подход: грамотная адаптация технологий под специфические нужды бизнеса и максимальное извлечение пользы из их функционала.

Особое место в финтех-ландшафте занимают технологии блокчейна и распределенного реестра, концепция которых была впервые предложена в 2008 году. Блокчейн, как разновидность распределенного реестра, обеспечивает создание децентрализованных и безопасных баз данных, устраняя потребность в традиционных посредниках, таких как банки и другие финансовые институты, для проведения транзакций. Это позволяет снизить транзакционные издержки, повысить прозрачность и скорость расчетов, а также создать новые бизнес-модели, основанные на доверии и децентрализации. Внедрение блокчейн-решений в платежные системы, цепочки поставок и другие сферы деятельности может стать мощным драйвером инноваций и оптимизации бизнес-процессов.