ПОКАЗАТЕЛИ ЦИФРОВИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

Аннотация. В данной статье мы проведем подробный анализ степени цифровизации банковской системы РФ, проанализировав несколько из ключевых показателей.

Ключевые слова: цифровизация, показатели, банковская отрасль, информационные технологии.

Рассмотрим перечень показателей цифровизации банковской системы РФ, представленный в таблице [1].

Таблица

Показатели системной цифровой трансформации банковской системы России

В таблице представлено 5 показателей, которые могут оценить степень системной цифровой трансформации банковской системы РФ на основе данных за период начала 2017-начала 2022 года. Большинство из данных показателей были разработаны и применяются Центральным банком РФ. Табличные данные визуализированы и представлены на рисунке для упрощения анализа и лучшего зрительного восприятия.

Рисунок. Динамика показателей цифровизации банковской системы РФ

По очереди рассмотрим подробно каждый из представленных показателей.

Доля онлайн банкинга в общей массе операций.

Доля онлайн-банкинга в общей массе операций — это процентное отношение количества операций, проведенных через онлайн-банкинг, к общему количеству всех операций в банковской системе. Это показатель, который позволяет оценить, насколько широко используется онлайн-банкинг среди клиентов банка и какую долю занимают операции, проводимые через интернет-банкинг, в общем объеме операций. Как мы видим по данным таблицы, доля онлайн-банкинга значительно увеличивалась из года в год за рассматриваемый период, что говорит о высокой скорости цифровизации банковской системы РФ.

Уровень использования технологий ИИ и аналитических инструментов для повышения эффективности работы и управления рисками.

Уровень использования технологий ИИ и аналитических инструментов для повышения эффективности работы и управления рисками — это показатель, который отражает степень применения и использования современных технологий и аналитических инструментов, основанных на искусственном интеллекте, для повышения эффективности работы и управления рисками в организации. Данный показатель может быть разработан и измерен различными способами, в зависимости от конкретных потребностей и характеристик организации.

Доля клиентов, пользующихся мобильными приложениями банков для управления своими финансами.

Доля клиентов, пользующихся мобильными приложениями банков для управления своими финансами — это показатель, который отражает процент клиентов банка, использующих мобильные приложения для управления своими финансами. Данный показатель может быть разработан и измерен различными способами. Обычно он является частью общего анализа использования цифровых каналов банка и может быть рассчитан на основе данных о количестве скачиваний мобильного приложения и числе зарегистрированных пользователей в нем. Разработку и применение данного показателя осуществляют эксперты в области финансового анализа и банковской статистики. Значения данного показателя непрерывно растут из года в год, что также может быть связано с повышением цифровой грамотности населения.

Рост объема выданных кредитов через онлайн-платформы.

Рост объема выданных кредитов через онлайн-платформы — это показатель, который отражает увеличение количества кредитов, выданных через онлайн-платформы за определенный период времени. Этот показатель может быть использован для оценки роста рынка онлайн-кредитования и популярности данного способа получения кредита.

Уровень использования технологий блокчейн для повышения безопасности и прозрачности финансовых операций.

Уровень использования технологии блокчейн для повышения безопасности и прозрачности финансовых операций — это показатель, который указывает на степень распространенности и эффективности применения блокчейна в финансовой отрасли с целью обеспечения безопасности и прозрачности операций. Данный показатель не имеет четкой формулы расчета и не является стандартом отрасли. Он может рассчитываться различными способами в зависимости от того, какие критерии и методики оценки используются.

Россия занимает достаточно высокое место среди стран, использующих технологии блокчейн и криптовалют в финансовой сфере. При этом мы продолжаем развивать инфраструктуру для использования блокчейн-технологий, в том числе в банковском секторе и рынке ценных бумаг [2].  Однако степень использования технологий блокчейн и криптовалют в России может различаться в зависимости от конкретных секторов и компаний. Также следует учитывать, что в России по-прежнему отсутствует законодательная база для регулирования использования криптовалют и сопутствующих операций, что может ограничивать развитие данной области.