ХАРАКТЕРИСТИКА ОСНОВНЫХ ТЕНДЕНЦИЙ СИСТЕМЫ МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

Аннотация. В статье освещены тенденции цифровизации и дедолларизации системы международных расчетов Республики Беларусь. Проанализирован рынок документарных операций, проводимых банками страны, дана характеристика динамики объемов проводимых расчетов. Изучены перспективы развития системы международных расчетов страны.

Ключевые слова: международные расчеты; формы расчетов; документарные операции; аккредитив; инкассо; банковская гарантия.

Республика Беларусь активно участвует в международной торговле [1]. Внешнеторговые отношения в свою очередь осуществляются посредством международных расчетов, при использовании различных их форм. Изучение основных тенденций в системе международных расчетов стало особенно актуальным в последние годы, так как большое количество социальных, экономических и политических кризисов оказало сильное влияние на эту сферу. В 2021 году Беларусь торговала с 206 государствами. Основными торговыми партнерами являлись Российская Федерация, Украина, Китай, Германия, Польша, Нидерланды, Литва, Казахстан, Турция, Соединенные Штаты Америки, Италия, Азербайджан [2]. В 2022 году белорусская продукция была экспортирована на рынки 161 страны, соответственно количество стран торговых партнеров сократилось на 22%, это было связано с военным конфликтом в Украине, в связи с которым большинство стран Европы разорвало торговые отношения с Беларусью и ввело санкции. Сейчас основными торговыми партнерами Беларуси являются Россия, страны ЕАЭС и СНГ. Расширяется присутствие белорусских производителей нарынках стран Азии, Африки и Океании. Совместно с партнерами по ЕАЭС осуществляется работа по расширению доступа на рынки стран «дальней дуги» путем заключения соглашений о свободной торговле [3].

В целях изучения состояния и развития системы международных расчетов Республики Беларусь, была проанализирована информация об осуществлении банками страны документарных операций за три года в период с 2020 по 2022 годы (Таблица 1). В данный период использовалось только три формы международных расчетов: аккредитив инкассо банковская гарантия.

Таблица 1.

Объем документарных операций

Примечание – Источник: составлено на основании [3, 4, 5]

В 2022 году белорусскими банками было совершено 6034 операции с аккредитивами, гарантиями, инкассо на общую сумму 5,6 млрд. белорусских рублей в эквиваленте. Объем документарных операций в денежном эквиваленте в 2021 году увеличился на 4,3%, однако в 2022 уменьшился на целых 42,7 %, а количество на 36,3 % в сравнении с 2020 годом. Это связано с множественными ограничительными мерами в отношении белорусского финансового сектора, закрытием ряда традиционных рынков сбыта и перестройкой экономических связей, введением множества санкций, ограничивающих экспорт белорусских предприятий и соответственно весь объем проводимых расчетов. В структуре документарных операций на протяжении всего периода преобладают банковские гарантии, которые составляют 70,6-77,5 % от общего их количества. Динамика объема проведенных расчетов продемонстрирована на Рисунке 2.

Ежегодно сокращался объем операций, совершенных с аккредитивами. В 2021 году объем аккредитивов в финансовом выражении упал на 25,24%, а в 2022 году – еще на 41,4%. Аккредитив является самой сложной, трудоемкой формой международных расчетов, это также в свою очередь влияет на сокращение их использования во внешнеторговых операциях. Банки Республики Беларусь проводили расчеты в нескольких видах аккредитивов: документарном, резервном и переводном.

Рисунок 2. Динамика объема международных расчетов в 2020-2022гг.

Примечание – Источник: составлено на основании [3, 4, 5]

Подавляющее большинство открытых аккредитивов были документарными, в 2022 году они составили 97,9%. Вторую позицию по объему за собой удерживали резервные аккредитивы, а вот переводных оформлялось не более 3,1% от всего объема расчетов по аккредитивам.

Динамика использования инкассо в международных расчетах идентична по общему тренду динамике аккредитивных операций. В 2022 году объем операций, совершаемый банками с инкассо, остается незначительный и составляет 0,7 % от общего количества документарных операций и 0,3% от объема в денежном эквиваленте. В прошлом году было совершено 43 операции с инкассо, в том числе экспортные и импортные, что опять же очень мало для масштабов экономики страны.

Наиболее широко применяемой формой международных расчетов в практике банков Республики Беларусь является банковская гарантия, которая по объему составляет больше половины всех проводимых документарных операций. Это обусловлено тем, что использование банковских гарантий возможно при совершении любых сделок, как нефинансового характера (строительные и лизинговые договоры, договоры купли-продажи и пр.), так и финансового (обеспечение уплаты таможенных платежей, участие в тендерах, выпуск ценных бумаг и прочее). В 2021 году количество выпущенных и принятых гарантий увеличилось на 1,8%, а объем в денежном выражении – на 27,1%. Положительная динамика была обусловлена тем, что, большинство гарантии стали выпускаться в электронном виде, а также в силу нестабильности на рынке, экономические субъекты старались максимально обезопасить свою деятельность (в частности расчеты) от всевозможных рисков, для этого и заключалось такое большое количество банковских гарантий. Международные банковские гарантии выпускались в долларах США, евро, российских рублях, казахских тенге, китайских юанях, белорусских рублях.

В период с 2021 по 2022 годы наиболее востребованными были прочие гарантии (обеспечивающие исполнение обязательств между хозяйствующими субъектами) – в 2022 году почти 42%, а также таможенные – почти 26% и тендерные гарантии – 23%. В 2020 году наиболее востребованными были таможенные и тендерные гарантии. Также ежегодно увеличивалась доля цифровых гарантий и сокращался объем гарантий на бумажном носителе, что непосредственно отображает процесс цифровизации экономики.

Таким образом, основными партнерами белорусских субъектов хозяйствования при осуществлении расчетов аккредитивами, инкассо, а также при применении банковских гарантий являются субъекты хозяйствования Российской Федерации. Одновременно при сокращении взаимодействия с партнерами из стран Европы и США расширяется сотрудничество с партнерами из Китая и наблюдается увеличение использования в расчетах белорусского рубля и китайского юаня. Также осуществляется процесс дедолларизации и цифровизации экономики. Общий объем документарных операций, проводимых банками Беларуси, сократился в 2,3 раза, из-за санкций, введенных на фоне военного конфликта в Украине.