Государственная поддержка в вопросах кредитования малого и среднего предпринимательства

Аннотация. Автором рассмотрены трудности для субъектов малого и среднего предпринимательства в вопросах банковского кредитования для развития экономических отношений.

Ключевые слова: кредитование, банки, малый и средний бизнес, государство, государственная поддержка

Малое предпринимательство - это комплекс автономных мелких и средних предприятий, выступающих как экономические субъекты рынка. Эти предприятия не входят в состав монополистических объединений и занимают по отношению к ним в хозяйственном отношении подчиненное или зависимое положение.

Развитие мелкого и среднего предпринимательсва формирует наиболее выгодные условия для налаживания экономических отношений, так как это способствует появлению и развитию конкурентной среды, создание дополнительных рабочих мест, динамичнее идет структурное переустройство; увеличивается потребительский сектор. К тому же, развитие малого бизнеса ведет к наполнению рынка товарами и услугами, к усилению экспортных резервов, а так же добросовестной эксплуатации региональных сырьевых ресурсов.

На сегодняшний день банковские кредиты и  государственные финансовые субсидии становятся наиболее востребованными источниками финансирования для этих субъектов бизнеса.

В связи с уменьшением ставок и появление льготных госпрограмм, объем кредитов малому и среднему предпринимательству (МСП) в России в 2017 году увеличился на 15% в сравнении с годами ранее.

Кризис в 2014 году привел к трехлетнему снижению банковского кредитования объектов МСП.  Уже в 2017 году российские банки выдали малым и средним предприятиям 6,1 трлн. руб. кредитов – это на 15% больше, чем в 2016 году.

Впервые с 2013 года сектор демонстрирует рост, объем выдачи – самый крупный за три года, однако кредитование МСП в России не достигает докризисных значений: на конец 2013 года МСБ было выдано всего 8,1 трлн руб. кредитов.

По данным ЦБ РФ, в банковском секторе четветрый год подряд происходит сокращение кредитного портфеля МСП – минус 7% по итогам 2017 года до 4,2 млрд. Однако, в августе 2017 года изменения в перечне субъектов МСП наблюдалась отрицательная динамика, что повлекло уменьшение количества субъектов МСП, более 600 тыс. организаций, часть из которых с кредитной нагрузкой. В случае если бы этот фактор не появился, то впервые с кредитный портфель МСП вырос бы – до 4,9 трлн руб.

В настоящее время  субъекты малого и среднего бизнеса нуждаются в поддержке, прежде всего, на государственном уровне. Муниципалитет не достаточно принимает участие в его развитии, ведь именно этот уровень управления более всего близок и доступен гражданам. В следствии чего, муниципальным органам нужно решать конкретные задачи связанные именно с развитием частной инициативы граждан. В следствии чего возникает нужда сместить акценты поддержки государства МСП на муниципальный уровень.

Выдача кредитов малому и среднему бизнесу на данном этапе проходит неохотно, например, «Почта банк» и «Абсолют банк» вообще этого не делают. Ставки в других банках зачастую завышены – 16- 19 %. При таких критических условиях только 15% предпринимателей имеют возможность получения кредитных денег для реализации своих бизнес идей.

Планируя открыть свой собственный бизнес, первое чем стоит минуинтересоваться, — существуют ли специальные программы Минэкономразвития по предоставлению субсидий малому и среднему предпринимательству на региональном уровне. В рамках этой программы центр пзанятости населения оказывает единовременную финансовую помощь  в открытии собственного дела. Размер субсидии фиксированный, предоставление субсии происходит на безвозмездной основе, составляет она 58 800 руб.

Эту  небольшую  первоначальную поддержку от государства  можно бнаправить на компенсацию расходов: на оплату гос.пошлин за гос.регистрацию, за оформление нотариальных действий  при гос.регистрации, изготовление печатей и штампов, приобретение различных субъектов бланков (заявления о гос.регистрации юр.лица или индивидуального предпринимателя, трудовые книжки, личные медицинские книжки для работников и т.д.), услуги правового характера, консультации.

Субсидия может быть выдана гражданам, достигшим возраста 18 лет. Но, чтобы статее получить, им необходимо  встать на учет в центр  занятости, то есть иметь  статус безработного и получать пособие. Но  так как количество  субсидий ограниченно стоит учесть, что их дают не всем, и предоставляются они в начале финансового года (нужно постараться попасть в нужный  период). Об этих и других тонкостях рассказал заместитель директора регионального центра поддержки олимпиадного движения Василий Пучков.

Региональные власти оказывают такую меру гос.поддержки, как грантовая поддержка. Грант предоставляется пначинающему предпринимателю в форме субсидии единовременно, на безвозвратной и безвозмездной основах. Максимальная сумма ксоставляет 300 000 руб. Условия получения грантов могут отличаться,  но это напрямую зависит от региона. Поэтому все детали получения грантовой поддержки лучше узнавать заранее. Деньги крупные выделяются после статистики подачи являются заявки тем, чьи заявки прошли сконкурсный отбор. В гом числе критериев отбора — сфера деятельности бизнеса, размер выручки, количество рабочих мест и др.

В 2017  году начинающие фермерские хозяйства могут расчитывать на особую поддержку государства. В рамках программы «Поддержка начинающих фермеров» размер гранта может достигать до 3 млн руб. В этом же году вырастут суммы грантов на развитие семейных животноводческих ферм до 30 млн руб. На государственном уровне в Министерстве сельского хозяйства планируют в ближайшее время заняться упрощением получения фермерскими хозяйствами кредитов до 3 млн руб.

Проводя анализ банковского кредитования МСП за 2013 – 2018 гг. наиболее удачным годом для малого и среднего предпринимательства стал 2017 год. Снизились процентные ставки, одобрение кредитов увеличилось на 15%, а так же введение некоторых льготных программ.

В 2018 году при помощи государственной поддержки развитие банковского кредитования может быть должным образом сформировано, а так же обязательное увеличение конкуренции банков за доброкачественного заемщика.

С 17.04.2019 начинает активно действовать Программа льготного кредитования малого и среднего предпринимательства, в рамках которой банки предоставляют кредиты, происходит стимулирование кредитования субъектов МСП.

Первый кредит в рамках данной Программы был уже предоставлен в конце 2015 года.

Аккредитованные банки должны сформировать реестры сделок, участниками которых являются субъекты МСП, воплощающие свои проекты, которые в обязательном порядке должны соответствовать условиям и требованиям Программы.