Статья:

Микрофинансовые организации Республики Башкортостан и их роль в развитии малого бизнеса региона

Конференция: LXVI Студенческая международная научно-практическая конференция «Молодежный научный форум»

Секция: Экономика

Выходные данные
Биктуганова О.С. Микрофинансовые организации Республики Башкортостан и их роль в развитии малого бизнеса региона // Молодежный научный форум: электр. сб. ст. по мат. LXVI междунар. студ. науч.-практ. конф. № 36(66). URL: https://nauchforum.ru/archive/MNF_interdisciplinarity/36(66).pdf (дата обращения: 07.08.2020)
Лауреаты определены. Конференция завершена
Эта статья набрала 11 голосов
Мне нравится
Дипломы
лауреатов
Сертификаты
участников
Дипломы
лауреатов
Сертификаты
участников
на печатьскачать .pdfподелиться

Микрофинансовые организации Республики Башкортостан и их роль в развитии малого бизнеса региона

Биктуганова Оксана Сергеевна
студент, Уфимский государственный нефтяной технический университет, РФ, г. Уфа

 

MICROFINANCE ORGANIZATIONS OF THE REPUBLIC OF BASHKORTOSTAN AND THEIR ROLE IN THE DEVELOPMENT OF SMALL BUSINESS

 

Oksana Biktuganova

Student, Ufa State Petroleum Technological University, Russia, Ufa

 

Аннотация. В статье рассмотрен вопрос финансирования малого бизнеса микрофинансовыми организациями. Дано понятие и освещены основные признаки микрофинансовых организаций. Проведена оценка состояния микрофинансовых организаций в Республике Башкортостане.

Abstract. Тhe article considers the issue of financing small businesses by microfinance organizations. The concept and the main features of microfinance organizations are given. The state of microfinance organizations in the Republic of Bashkortostan is assessed.

 

Ключевые слова: микрофинансирование, микрофинансовые организации, микрофинансовые компании, микрокредитные компании, малый и средний бизнес.

Keywords: microfinance, microfinance organizations, microfinance companies, microcredit companies, small and medium-sized business.

 

Одним из важнейших элементов социально-экономической системы региона являются субъекты малого и среднего бизнеса. Ключевой задачей на всех уровнях власти является создание благоприятных условий для развития и успешного функционирования этого сегмента бизнеса, для чего региональные органы власти применяют инструменты, стимулирующие их развитие. Некоторые регионы имеют большие возможности для прямого финансирования через грантовые и иные госпрограммы, однако большинство регионов, к которым относится и Республика Башкортостан,  ограничены в прямой финансовой поддержке малого и среднего бизнеса, что влечет за собой увеличение потребности в новых способах финансирования бизнеса. В современном мире существует большое разнообразие инструментов финансирования бизнеса, каждый из которых может быть использован финансовым менеджментом компании в соответствии с его жизненным циклом. Например,  предпосевная стадия жизненного цикла компании может финансироваться с помощью грантов, акселераторов, микрозаймов, краудфандинга, посевная – бизнес-ангелами и государственными фондами поддержки бизнеса, стадия стартапа и раннего роста – синдикатами бизнес-ангелов, частными и государственными венчурными фондами, стадия экспансии – фондами прямых инвестиций, мезонинным финансированием, кредитами и кредитными линиями банков, проектным финансированием, стадия зрелости – выпуском акций или облигаций, привлечением стратегического инвестора [1].

Остановимся подробнее на одном из таких способов финансирования предпосевной стадии жизненного цикла компании, которым являются займы микрофинансовых организаций (МФО). Микрофинасовые организации – это коммерческие (реже некоммерческие организации), которые осуществляют кредитование физических и юридических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей [2]. С 2015 г. произошло разделение МФО на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). В таблице 1 показаны различия двух типов микрофинансовых организаций.

Таблица 1.

Характеристики МФК от МКК

Показатель

МФК

МКК

Минимальный размер собственного капитала

70 млн. рублей

Не установлен

Максимальная сумма представляемого займа

Физ. лицу – до 1 млн. рублей

Юр. лицу – до 3 млн. рублей

Физ. лицу – до 500 тыс. рублей

Юр. лицу – до 3 млн. рублей

Подотчетны

Банку России

Саморегулируемой организации

Проведение ежегодного аудита

Обязательно

Необязательно

Привлечение средств

Разрешено

Разрешено только учредителям компании

Выпуск облигаций

Разрешено

Запрещено

 

Из таблицы 1 видно, что МФК, скорее всего, более серьезные и благонадежные компании, имеющие больше финансовых возможностей. К ним предъявляются повышенные требования со стороны государства в лице Банка России. По состоянию на конец 2018 г. в России было зарегистрировано 2002 МФО [3]. Из них только 54 имеют статус МФК, а остальные относятся к МКК. Таким образом, на долю МКК приходятся 97,3% от общего числа функционирующих на российском рынке МФО. В таблице 2 представлена состояние рынка МФО за 2-летний период 2017-2018 гг. Из анализа данных таблицы 2 следует, что количество МФО имеет яркую тенденцию к сокращению. Это связано с так называемой политикой Банка России по оздоровлению рынка, которая началась еще в 2013 г. Наибольшее сокращение отмечено по Республике Татарстан – на 83,48%, Москве – на 78,08% и Краснодарскому краю – 77,46%. По Республике Башкортостан этот показатель тоже составил существенные 69,68%.

Таблица 2.

Количество МФО в России

Регион

Действующих  в 2017 г.

Действующих в 2018 г.

Исключенных

% исключенных

Москва

1615

354

1216

78,08

Республика Татарстан

345

57

288

83,48

Санкт-Петербург

331

114

217

65,56

Краснодарский край

244

55

189

77,46

Ростовская область

234

65

169

72,22

Новосибирская область

225

62

163

72,44

Республика Башкортостан

221

67

154

69,68

Пермский край

218

54

164

75,23

 

Пик количества МФО приходятся на 2013-2014 гг. Основными причинами, по которым МФО может лишиться права по выдаче микрозаймов, является нарушение порядка сдачи отчетности, неисполнение указаний Банка России, невступление в саморегулируемые организации, не размещение отчетности на официальном сайте и нарушение нормативов Банка России. Кроме  того, многие организации не выдерживают конкуренции и покидают рынок самостоятельно.

Что касается Республики Башкортостан, то на её территории в 2018 г. работало 67 МФО, а в 2017 г. таковых было 221, что составляет 3,4% от общероссийского количества МФО. Отдельно отмечу, что на территории республики находится 29 МФК и 38 МКК. Таким образом, удельный вес МФК составляет 43,3%, а МКК – 56,7%.  Большое количество МКК обусловлено меньшим надзором со стороны государства и строго не установленным размером собственного капитала. Наибольшее число МФО сосредоточено в столице Башкортостана – городе Уфа – 35 организаций, в Нефтекамске – 8 и в Учалах – 6. Далее подробнее рассмотрим количество МФО, специализирующихся на микрофинансировании малого и среднего предпринимательства (МСП). В России 237 МФО, с государственным и частным участием, работают с МСП. Из рисунка 1 видим, что их количество по сравнению с 2017 г. сократилось на 8 организаций, при этом за счет сокращения государственных МФО (-15), которые финансируют МСП в рамках профильных госпрограмм по поддержке и развитию субъектов малого и среднего бизнеса. Несмотря на то, что доступность микрофинансирования для МСП при поддержке государства через создание специализированных МФО увеличивается, растет только количество коммерческих МФО (с 48 в 2017 г. до 55 в 2019 г.).

 

Рисунок 1. Доля государственных и коммерческих МФО

 

Среди 67 МФО, работающих на территории Башкортостана, субъекты МСП финансирует только 7 организаций, среди которых одна организация с государственным участием – это АНО «Башкирская микрокредитная компания». Тем не менее, Республика Башкортостан занимает верхние строчки рейтинга по количеству выданных микрозаймов. Так, общий портфель микрозаймов за 2018 г. вырос на 36% и составил 1,3 млрд. рублей, а количество действующих договоров увеличилось на 19,5% до 77 800 [4]. При этом наибольшее сокращение произошло в сегменте займов «до зарплаты» физическим лицам. Рост общего портфеля по микрозаймам обеспечивается, в основном, за счет высокого спроса на микрофинансовые продукты со стороны физических лиц: доля потребительских займов в структуре совокупного портфеля увеличилась до 64%. При этом практически каждый 5-й заемщик из 100 оформил займ в режиме онлайн. Важно отметить, что каждый 10-й займ в республике выдается индивидуальному предпринимателю. По среднему размеру микрозайма Башкортостан находится на 22-м месте с размером в 7 719 рублей при среднероссийском уровне в 10 300 рублей Что касается, индивидуальных предпринимателей, то по России средний размер займа составляет 750-850 000 рублей, а по Республике Башкортостан почти в 2 раза выше – 1 500 000 рублей

Следует отметить, что отношения, возникающие между МФО и субъектами МСП, являются важной составляющей финансовой системы региона. Общее количество МСП в Башкортостане составляет 125 277 единиц. Из них 120 216 – это микропредприятия, 4747 – малый и 314 – средний бизнес [5, 6].  Из работающих в республике 67 МФО только 7 сотрудничают с малым и средним бизнесом. При этом, в первую очередь, МФО стремятся выдать микрозайм именно физическому лицу, а уже потом юридическому или ИП, что обусловлено более высокими рисками кредитования бизнеса и отсутствием залогов. Однако требуется существенно увеличить количество заключенных договоров между МФО и МСП, поскольку получение МСП микрозаймов позволит развивать экономику региона в любых отраслях, сохранять и создавать новые рабочие места, а также увеличить приток налоговых поступлений в бюджет Республики Башкортостан.

 

Список литературы:
1. Нагимова А.З. Источники финансирования бизнеса в соответствии с жизненным циклом компании // Проблемы современной экономики. – 2018. – № 1 (65). –  C. 68-72.
2. О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях: ФЗ от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ (ред. От 23.04.2018 г.)
3. Государственный реестр микрофинансовых организаций. URL: http://www.cbr.ru
4. Ассоциация кредитных и финансовых организаций в республике Башкортостан URL: http://akorb.ru
5. Единый реестр субъектов малого и среднего бизнеса. URL: http://ofd.nalog.ru
6. Федеральная служба государственной статистики URL:http://gks.ru