Статистика рынка МФО в России в период 2016-2018 гг.

Аннотация. В данной статье рассматривается динамика выдачи микрозаймов населению в период за 2016-2017 гг. Анализируются причины существенного роста популярности этой отрасли кредитования. Исследуется взаимосвязь экономики России и выдачи займов МФО.

Актуальность темы исследования. В последние годы закредитованность населения существенно повысилась. Падение реальных доходов граждан России за последние несколько лет привело к тому, что некоторым людям не хватает заработной платы даже на самое необходимое: продукты, лекарства, оплату коммунальных услуг. Значительная часть нуждающихся принадлежит к нищему слою населения – к 22 млн. проживающих за чертой бедности. Именно этот слой населения чаще всего имеет объективную необходимость прибегать к услугам банков.

Тщательно анализируя риски, немногие банки дают кредиты гражданам с низкими доходами. Кроме того, оформление услуг банка часто занимает много времени, что не подходит людям, которым деньги нужны срочно.

Здесь «на помощь» приходят микрозаймы, которые, несмотря на высокие проценты, быстро обрели популярность из-за низких требований и быстрого оформления.

Но люди, берущие микрокредиты, часто не успевают отдавать их вовремя и попадают в настоящие долговые ямы, ведь проценты в МФО часто выше 2% в день.

Увеличение закредитованности населения, рост долгов по кредитным обязательствам – все это связано в первую очередь с недостаточной осведомленностью населения о статистике рынка микрозаймов в России, что делает тему данного исследования крайне актуальной на сегодняшний день.

Ключевые слова: микрофинансовые организации; МФО; микрозаймы; микрокредиты; кредитование.

За первый квартал 2017 года размер портфеля микрозаймов в России существенно вырос (на 9,4%) и теперь составляет 96,4 млрд. руб. Эта ситуация вызывает определенные волнения у представителей Центрального Банка, особенно на фоне постоянного снижения доходов населения.

Количество действующих заемщиков неуклонно растет, по итогам первого квартала 2017 года оно выросло на 14,6%, и составило 5,9 млн. чел. (заключенных договоров 5,7 млн. чел.) – на 1/3 выше, чем за аналогичный период в 2016 году.

Регулятор объясняет резкое повышение спроса снижением значений ПСВ (среднерыночные значения полной стоимости). По данным ЦБ, процентные ставки упали в среднем на 14,3 пункта.

Вырос средний размер привлеченных инвестиций: привлеченные инвестиции от одного инвестора выросли на 55,6%, взносы от физических лиц на 30,1%.

В совокупности размеры привлеченных МФО возросли на 11,7% за первый квартал 2017 года, и составили на тот момент 16,5 млрд. руб.

Рост интереса к вложениям в МФО экспертами связывается с падением процентных ставок по депозитным счетам и вкладам в банках.

На фоне общего повышения интереса населения к МФО, количество организаций в реестре сокращается. За рассматриваемый период оно сократилось на 2462 единицы.

Некоторые организации выходят из реестра в связи с ликвидацией, некоторые – по добровольному желанию. Большое количество закрытых в 2017 году МФО (184 организации) покинули рынок по решению суда в связи с нарушением законодательства РФ.

Центробанк планирует и далее держать курс на зачистку рынка микрозаймов от недобросовестных кредиторов. Количество закрывшихся МФО намного превышает количество новых организаций (2462 закрытых организации против 140 открытых). ЦБ намерен исключать из реестра организации, нарушающие законодательство: не выполняющие требования к финансовой устойчивости, нарушающие права кредиторов и фиктивные (не выдавшие ни одного займа в течение календарного года).

Если смотреть статистику за 2018 год, то количество обращений в МФО снизилось и составило около 3 миллионов единиц.

При этом сумма выданных заемов составила 75 млрд., то есть на 1/3 выше аналогичного периода в 2017 году.

В первом квартале 2018 года был зафиксирован абсолютный максимум годовых процентов по микрозаймам в размере 576% годовых.

Данная статистика указывает на продолжение снижения платежеспособности населения, несмотря на рекордно низкий уровень безработицы.

Микрофинансовые организации привлекают клиентов в основном за счет различных маркетинговых ходов, льгот и системы лояльности.

Целевые микрозаймы на срочные нужды кажутся людям простым выходом из положения, однако часто он приводит к «долговой яме». К концу 2018 года долги россиян по мелким заемам в МФО побили рекорд и составили более 150 млрд. руб.

По статистике, просрочкой оканчиваются более 50% микрозаймов. На конец 2018 года задержки по платежам составили 32 млрд. руб, а количество просроченных кредитов – 62% от общего количества выданных.