"Agile-подход как инновационный способ функционирования банка будущего"

Мировые успехи менеджмента компаний информационно-технологического сектора не могут быть не замечены на современном этапе развития общества, которое вплотную подошло к моменту, когда технологии окружают нас повсеместно. Доходность таких компаний постоянно увеличивается, на фоне снижения рентабельности банковского бизнеса, что и заставляет научное сообщество взглянуть на их подход к созданию продуктов или проектов.

В настоящее время существуют две основные системы по разработке новых предложений на рынке банковских услуг. Такими системами являются:

1.  Водопад или Каскадная модель. Процесс разработки выглядит как поток, последовательно проходящий фазы анализа требований, проектирования, реализации, тестирования, интеграции и поддержки.

2.  Agile подход (гибкая методология разработки). В конце каждой итерации (в идеале продолжающейся от 2 до 6 недель) проектная команда должна достичь запланированных на данную итерацию целей, создать или доработать проектные артефакты и получить промежуточную, но функциональную версию конечного банковского продукта.

При первом варианте, однажды утвердив план программного продукта, вы не сможете его остановить или изменить до завершения создания, что делает каскадную модель недостаточно гибкой. Главной целью вышеупомянутой модели является формальное управление проектом, вне зависимости от качества, сроков или его стоимости. Таким образом, мы получаем строжайшую бюрократическую полностью формализованную организацию, применение которой уместно лишь в сферах с жестким законодательным регулированием.

Во втором случае банковский бизнес имеет дело с подходом инновационного переосмысления создания продукта или услуги, в основе которого лежит парадигма вовлечения в процесс каждого члена команды, который может в любой момент внести свои идеи и наработки, скорректировать план выполнения действий ради общего дела и достижения поставленной цели. Именно этот подход используют современные инновационные технологические компании, чьи сотрудники полностью вовлечены в процесс разработки, имеют высокий уровень развития эмоциональной культуры, работают на результат и решают проблемы непосредственно в момент их возникновения.

Банковским организациям необходимо помнить о том, что наиболее успешный бизнес основывается на трех главных идеях: понимание тенденций и принятие исторически сложившегося опыта в той сфере, в которой бизнес функционирует; разработка продуктов на основе Agile – подхода; инновационной культуры.

Банки пропуская или не используя одну из этих идей начинают проигрывать конкуренцию IT-компаниям, которые скопировав банковские продукты или услуги начинают их улучшать и дорабатывать до уровня, который коммерческий банк достичь не в состоянии по причине того, что развитие его корпоративной культуры соответствует традиционному финансовому учреждению, не способному воспринимать современные требования рынка и инновации.

Классическим примером являются микрофинансовые организации, представляющие собой компании, которые создают свой бизнес за очень короткий период времени. Его сущность состоит в выдаче кредитов и займов под очень высокий процент. Прибыльность таких компаний в разы выше, чем прибыльность банка, при этом подобные организации в состоянии гораздо быстрее адаптировать свои продукты и стремительнее завоевывать новые рынки, вытесняя оттуда банки.

Таким образом, данный пример иллюстрирует, что в будущем компании вне зависимости от того, являются ли они финансовыми организациями или нет, будут работать в рамках конкуренции не вокруг продуктов, а вокруг прямого попадания в потребности клиентов.

Осознавая необходимость перемен, ряд западных бизнес-структур (Standard Bank, Cisco, группа компаний ING) и правительств (Норвегия, Новая Зеландия, США) начали внедрение Agile-подхода.

Однако, внедрение Agile должно проходить повсеместно, так как фрагментарное введение не даст необходимых результатов, поскольку не изменится сама культура банка, а вместе с ней и процесс создания и реализацию новых программ или проектов.

Всестороннее достижение изменения культуры банка в соответствии с Agile-подходом основывается на принципах, сформулированных еще в феврале 2001 года, они получили отражение в Agile Manifesto:

1)  приоритет удовлетворения потребностей заказчика через регулярную и раннюю поставку необходимого программного обеспечения;

2)  изменение требований к продукту открывает дополнительные зоны роста как на ранних стадиях, так и на поздних;

3)  выпуск функционирующего продукта или проекта должен происходить как можно чаще с минимальной периодичностью времени (от пары недель до пары месяцев);

4)  во время ведения проекта все задействованные в нем участники должны работать вместе ежедневно;

5)  разработка проекта должна вестись мотивированными профессионалами в комфортных условиях, при полной поддержке и в атмосфере абсолютного доверия и вовлеченности;

6)  непосредственное и живое общение является самым удачным и эффективном способом взаимодействия внутри команды;

7)  основной показатель прогресса – успешно функционирующий продукт;

8)  Agile дает возможность создать устойчивый процесс разработки, благодаря которому все заинтересованные стороны имеют возможность поддерживать между собой взаимодействие непрерывно;

9)  гибкость проекта обеспечивается вниманием к качеству проектирования и техническому совершенствованию;

10)  особое значение уделяется простоте как искусству оптимизации большого объема лишних работ;

11)  осознание того, что лучшие решения рождаются только у тех команд, которые способны к самоорганизации;

12) коллектив должен постоянно анализировать все доступные способы улучшения эффективности и качества своей работы, а также корректировать ее по мере необходимости.

Принимая во внимание вышеизложенные принципы, следует выделить ряд возможностей, которые открывает Agile-подход: сверх быстрый срок реализации продукта или проекта начиная от идеи создания до его выхода на рынок; введение новой функциональности в продуктив в краткосрочный период времени (каждые две-три недели); максимальная удовлетворенность клиентов; наиболее сильное раскрытие потенциала сотрудников за счет их вовлеченности в работу над проектом; непрерывное восприятие внешних и внутренних инноваций.

В мировой практике организации, внедрившие Agile, оценивают произошедшие изменения следующим образом (Рис.1).

В российской банковской практике внедрение Agile позволит коммерческим банкам выйти на качественно новый уровень через повышение эффективности основных показателей деятельности банков.

К таким показателям относятся:

1)  величина активов;

2)  рентабельность активов;

3)  величина собственного капитала;

4)  рентабельность капитала;

5)  чистый доход;

6)  величина чистой прибыли;

7)  объем кредитного портфеля;

8)  объем депозитного портфеля.

Рисунок 1. Оценка результатов внедрения Agile

Увеличение эффективности вышеуказанных показателей от внедрения Agile-подхода на примере АО «Райффайзенбанк» отображено в таблице 1.

Таблица 1.

Прогнозируемые результаты от внедрения Agile-подхода в АО «Райффайзенбанк»

Проанализировав данные таблицы 1, можно отметить, что каждый из основных банковских показателей демонстрирует ощутимое увеличение на фоне кризиса в банковской системе России. Особенно сильно это можно заметить по показателю – величина чистой прибыли, выросший в стоимостном выражении на 1 297 087 тыс. руб. (или на 16,2%). Также наблюдается положительное изменение величины активов на 5,2%, величины собственного капитала на 6,5%, чистого дохода на 9,4%, объема кредитного и депозитного портфелей на 7,8% и 4,1% соответственно.

Таким образом, применение Agile-подхода не просто расширяет возможности управления, но и позволяет банку достигнуть высоких показателей финансово-экономической эффективности через инновационное изменение всех происходящих в структуре банка бизнес-процессов, что в свою очередь позволяет создавать наиболее актуальные в условиях рыночной экономике банковские продукты или проекты.