СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ МЕЖДУНАРОДНОГО ФИНАНСОВОГО ПРАВА В РАМКАХ РАЗВИТИЯ ЦИФРОВОЙ ТОРГОВЛИ

MODERN PROBLEMS OF INTERNATIONAL FINANCIAL LAW IN THE FRAMEWORK OF DIGITAL TRADE DEVELOPMENT

Kseniia Egorova

2nd-year master’s student, Herzen State Pedagogical University of Russia, Russia, Saint Petersburg

Аннотация. Современные технологии и развитие цифровой торговли представляют новые вызовы для международного финансового права. Данная статья посвящен анализу актуальных проблем, с которыми сталкиваются участники международных финансовых отношений в контексте развития цифровой торговли.

Abstract. Modern technologies and the development of digital trade present new challenges for international financial law. This article is devoted to the analysis of current problems faced by participants in international financial relations in the context of the development of digital trade.

Ключевые слова: криптовалюта, цифровая торговля, международное финансовое право, трансграничные операции, финтех.

Keywords: cryptocurrencies, digital trade, international financial law, cross-border transactions, Fintech.

Экономика всегда привлекала внимание людей. Изначально она рассматривалась как «искусство ведения домашнего хозяйства», затем как система обмена товаров и услуг на другие товары, услуги или деньги (соответственно, договор мены и договор купли-продажи). Деньги, в свою очередь, эволюционировали вместе с развитием экономики, стараясь соответствовать требованиям общества и самой экономической системы. С появлением компьютеров и, позднее, социальных сетей, люди начали задумываться о своей приватности, в том числе в финансовой сфере [6, с. 86]. Это привело к необходимости осуществлять транзакции без контроля со стороны банковского и правительственного секторов. Экономика должна была отреагировать на этот запрос потребителей, и в 2008–2009 годах появилась криптовалюта, автор которой до сих пор остается неизвестным. Криптовалюта представляет собой децентрализованный способ проведения транзакций через цепочку блоков (блокчейн), которая записывает переход криптовалюты от одного участника к другому [10, с. 1]. В этой цепочке участники не идентифицируются по ФИО, а по IP-адресам.

Криптовалюты, такие как биткойн, эфириум и другие, представляют собой новый и быстро развивающийся феномен, который бросает вызов традиционным представлениям о деньгах и финансовой системе. В этой связи возникает множество теоретико-правовых вопросов, связанных с регулированием, использованием и развитием криптовалют в международном финансовом праве.

В данной главе автор ставит перед собой задачу последовательно разобраться в понятии криптовалюты, а также определить, является ли она объектом гражданских прав и может ли служить платежным средством.

Двенадцать лет назад были сделаны первые шаги в развитии криптовалют, когда в мире появилась первая из них – биткойн. Это был значимый момент, поскольку биткойн заложил основу для восприятия криптовалюты как денежного средства, частично благодаря наличию слова «coin» в его названии [10, с. 1]. Естественно, появление денежного средства, предполагающего своего рода независимость от государственного контроля и мировой валютной политики, не могло остаться незамеченным. Однако властные структуры обязаны регулировать процессы, связанные с покупкой, обменом и продажей криптовалюты, по крайней мере на уровне частных отношений, чтобы разрешать гражданско-правовые споры, которые могут возникнуть вокруг этого явления. Исходя из этого, становится понятной необходимость создания или усовершенствования правовых норм, регулирующих деятельность института криптовалют [2, с. 30]. Этот процесс становится всё более актуальным в мире, что приводит к росту тенденций регулирования криптовалюты в различных странах [5, с. 57]. Прежде всего, необходимо определить, что именно понимается под термином «криптовалюта».

Цифровые денежные средства можно рассматривать как аналог наличных, но существующие в электронном мире. Термин «криптовалюта» появился в статье о биткойне в журнале Forbes и закрепился за этими электронными средствами, которые часто также называются электронными деньгами, цифровыми деньгами, электронной наличностью [10, с. 2] (как ее назвал создатель криптовалюты – Сатоши Накамото, однако, неизвестно, был ли это один человек или группа людей), цифровой валютой и т.д. [1, с. 132]

Российские исследователи рассматривают криптовалюту как новую форму валюты, которая отличается особым способом создания с использованием криптографических методов [1, с. 132]

Хотя указанное определение выделяет уникальный процесс создания криптовалюты, оно не охватывает все её особенности. Кроме того, упоминание криптографии не полностью раскрывает процесс создания цифровой валюты.

Чтобы более полно понять эту особенность, которая была выделена в определении, необходимо рассмотреть способы приобретения криптовалюты. Существует несколько методов, включая майнинг, форжинг и ICO (Initial Coin Offering) [11, с. 28]. Каждый из них имеет свои уникальные особенности. Майнинг представляет собой процесс создания или «добычи» криптовалюты [4, с. 13]. В российском законодательстве майнинг часто определяется как предпринимательская деятельность, направленная на поддержание распределенного реестра цифровых транзакций и генерацию новых блоков цифровых финансовых активов с возможностью получения вознаграждения в виде новых единиц и/или комиссионных сборов [3].

Таким образом, первый способ приобретения криптовалюты представляет собой процесс создания через систему блокчейн, который записывает все транзакции и генерирует новые блоки цифровых финансовых активов. Два других способа, форжинг и ICO [9], также направлены на создание новых блоков в системе блокчейн. Ключевой особенностью всех этих процессов является их децентрализованность и полная анонимность, при этом на бирже криптовалюты отображаются не ФИО владельцев, а их IP-адреса [10, с. 9].

За последние 10 лет существования криптовалюты было создано множество её разновидностей, включая те, которые не основаны на технологии блокчейн. В настоящее время выделяют четыре основных вида криптовалют:

• Основанные на технологии блокчейн (Proof of Work) [10, с. 9];
• Основанные на концепции доказательства ставки (Proof of Stake);
• Токены - по своей сути, представляют собой средство фиксации определенного актива или обязательства и не являются истинной криптовалютой;
• Стейблкоины - представляют собой цифровую валюту, курс которой остается стабильным благодаря связи с фиатными деньгами или товарными активами на бирже.

Следовательно, в современном мире появилось множество различных форм цифровых валют, которые даже можно передавать через мессенджеры или являются национальными (например, Цифровой рубль [7]), но по мнению автора это уже вариации цифровой валюты, а не криптовалюта в своем первоначальном понимании, которая базируется на технологии блокчейн. Таким образом, в современном мире существует множество разновидностей цифровой валюты, но не все они являются криптовалютами в первоначальном понимании, поскольку они могут быть созданы без использования технологии блокчейн.

Основные принципы технологии блокчейн, на которой базируется криптовалюта, включают в себя:

• Децентрализация, что подразумевает отсутствие центрального управления или администратора, контролирующего транзакции.
• Прозрачность и открытость, позволяющие отслеживать переход криптовалюты от одного IP-адреса к другому через последовательность блоков.
• Анонимность, обеспечивающая конфиденциальность владельцев кошельков, поскольку верификация не требуется, и "имя" сводится к логину.
• Надежность, поскольку система устойчива к взломам и несанкционированным действиям.
• Необратимость транзакций - выполненная операция не может быть отменена.
• Основа на принципе доверия между контрагентами [8, с. 20].

На основе этих принципов автор формулирует определение криптовалюты для целей исследования.

В заключение можно подвести итог и определить общее определение криптовалюты. Таким образом, криптовалюта — это цифровая валюта, основанная на технологии блокчейн. Ее отличительные особенности включают децентрализацию управления, прозрачность, надежность и необратимость транзакций, а также анонимность владельцев кошельков и принцип доверия.

Криптовалюта представляет собой новый и быстро развивающийся феномен, который кардинально меняет традиционные подходы к финансовым транзакциям и регулированию. Она формирует уникальный институт в международном финансовом праве, требующий особого внимания и комплексного подхода.