Несостоятельность (банкроство) граждан в соотвествии с законодательством РФ

INSOLVENCY (BANKRUPTCY) OF CITIZENS IN ACCORDANCE WITH THE LEGISLATION OF THE RF

Natalia Vedeneeva

Student, Moscow Academy of Finance and Law, Russia, Moscow

Elena Yerusalimskaya

Scientific director, Moscow Academy of Finance and Law, Russia, Moscow

Аннотация. В статье рассмотрено понятие несостоятельности (банкротстве) граждан. Изучены особенности признания гражданина несостоятельным (банкротом). Проведен анализ нормативно-правовых актов, регламентирующих порядок банкротства граждан.  

Abstract. The article considers the concept of insolvency (bankruptcy) of citizens. The features of recognizing a citizen as insolvent (bankrupt) are studied. The analysis of legal acts regulating the procedure for bankruptcy of citizens is carried out.

Ключевые слова: несостоятельность (банкротство) физических лиц, процедура банкротства, реализация имущества, долг.

Keywords: insolvency (bankruptcy) of individuals, bankruptcy procedure, sale of property, debt.

Несостоятельность (банкротство) граждан представляет собой признанную законодательством невозможность должника – гражданина удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам в полном объеме или выполнить обязательства по уплате обязательных платежей[2].

На территории Российской Федерации процедура несостоятельности (банкротстве) граждан уже больше года. За данный период накопилось большое количество практики и дел, внесено много изменений, и создано много новых нормативных и правовых актов. Тема несостоятельности (банкротстве) граждан актуальна как никогда.

Процедура несостоятельности (банкротстве) граждан  - это судебная процедура, которая подтверждает невозможность исполнения должником финансовых обязательств перед кредиторами[1]. Порядок проведения процедуры несостоятельности (банкротстве) регламентирован нормами федерального законодательства «О несостоятельности (банкротстве)», а именно главой Х ФЗ№127 от 26.10.2002 в ред. от 31.07.2020 [1].

Для признания гражданина несостоятельным (банкротом) необходимо иметь задолженность перед кредитной организацией или третьим лицом.

Так, до 1 сентября 2020 года гражданин может быть признан несостоятельным (банкротом) в случае:

- при наличии задолженности минимум 500 тыс. руб.,

- на протяжении трех месяцев гражданин не в состоянии вернуть средства.

Согласно внесенным поправкам в действующее законодательство, с 1 сентября 2020 года объявить гражданина несостоятельным (банкротом) можно при наличии задолженности  от 50 до 500 тыс. руб.

Согласно практике, несостоятельным может быть признано лицо, которое после погашения всех долгов остаются с суммой, меньшей прожиточного минимума.

Важным условием признания гражданина несостоятельным – наличие гражданства Российской Федерации. Существуют обстоятельства, которые препятствуют выплате долговых обязательств, например, сокращение на работе, производственная травма, не позволяющие выполнять свои трудовые обязанности. Немаловажным могут быть и следующие условия (рис.1):

Рисунок 1. Условия признания гражданина несостоятельным

- гражданин не является добросовестным заемщиком, не принимает попыток для решения проблем с кредиторами,

- не скрывает свои долги и имущественное положение,

- наличие постоянной работы, либо гражданин состоит на учете в службе занятости как безработный.

В случае признания гражданина несостоятельным (банкротом), для ликвидации задолженности может быть распродано все имущество. Однако, судебный орган может предложить реструктуризацию задолженности. График процедуры реструктуризации рассчитан не более чем на три года и предлагается займодателем или должником. Важным аспектом в данной процедуре будет являться доход должника, за вычетом средств для обеспечения жизни. После решения кредитной организации о признании несостоятельным (банкротом) гражданина, назначается оценка имущества. В случае, если кредитор и заемщик с ней не согласны, решение оспаривается. Финансовый управляющий занимается проведением торгов.

Имущество, стоимостью более 100 тыс. руб. продается на открытых торгах, о которых уведомляются кредиторы. Вырученная с торгов сумма направляется для погашения задолженности.

Узнать данные о несостоятельности (банкротстве) определенного гражданина можно в свободном доступе, которые публикуются на официальных источниках, например, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве [3]. Данными источниками пользуются в основном заинтересованные лица, среди которых арбитражные управляющие, кредитные организации, кредиторы.

Несостоятельность (банкротство) гражданина не отражается на жизни его родственников. Исключение составляет лишь совместное владение имуществом супругов.

Сроки признания гражданина несостоятельным не регламентированы и зависят от наличия в собственности имущества, сделок с имуществом за последние три года. При отсутствии имущества и сделок с ним, срок признания гражданина несостоятельным составляет  около полугода с момента признания его банкротом, либо спустя восемь месяцев с момента обращения в судебные инстанции  с таким заявлением.   

По истечении полугода с момента признания гражданина несостоятельным, до завершения процедуры[2]:

- суд ограничивает выезд за пределы страны,

- запрещается распоряжаться расчетными счетами, кредитными картами,

- приобретать и продавать имущество.

Важно отметить, что запрет на выезд за границу выноситься на время процедуры реализации имущества. После ее завершения, ограничения снимаются.

Для гражданина, объявившего себя несостоятельным можно определить три группы последствий:

- негативные последствия могут наступить для мошенников, которые обратились за займом в несколько кредитных организаций с целью присвоения денежных средств. При обращении в данном случае в судебную инстанцию по вопросу несостоятельности, суд не только откажет в исковых требованиях, но и есть вероятность привлечения к уголовной ответственности. Если же количество займов и финансовое положение не позволяет полностью погасить задолженность, если в документы вклеена не подложная фотография, суд в общем порядке рассмотрит все обстоятельства дела и примет решение.

Также важно отметить то, что после признания гражданина несостоятельным, в течение трех лет нельзя занимать руководящие должности в организациях, однако, быть заместителем начальника, главным бухгалтером возможно.

В течение пяти лет ограничивается возможность возглавлять  негосударственные пенсионные фонды, в течение десяти лет – коммерческие организации.

В течение пят лет оформлять банкротство.

На протяжении пяти лет необходимо предоставлять информацию потенциальным кредиторам о признании статуса несостоятельности (банкротстве). К положительным последствиям (плюсам) банкротства физического лица для должника несомненно относится то, что после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица долги по кредитам, скорее всего, «спишут». Банкротство – это не тотальное «списание (прощение)» долгов по кредитам. Чуть менее 2% дел в России за 2016-2019 года завершились неосвобождением от долгов. Не такая уж пугающая статистика. Но даже если от долгов не освободят, то плюс в этом есть, т.к. все суммы долгов будут «заморожены» после признания Вас банкротом. Долги перестанут расти.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

Таким образом, банкротство физических лиц — единственная законная возможность для гражданина освободиться практически от всех долгов. Но последствия этой процедуры неоднозначны — есть как плюсы, так и минусы. Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе.