ВЗАИМНОЕ СТРАХОВАНИЕ КАК ФОРМА СТРАХОВОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

PROBLEMS OF FORMATION OF LOCAL BUDGETS

Varvara Sukhova

Student, Bashkir State Agrarian University, Russiа, Ufa

Irek Araslanbaev

Scientific director, сandidate of Economic Sciences, Associate Professor, Bashkir State Agrarian University, Russiа, Ufa

Аннотация. С течением времени люди развивали формы страховой защиты для обеспечения безопасности своего имущества как часть предпринимательской практики, стремясь обезопасить свои активы от негативных обстоятельств.

Abstract. Over time, people have developed forms of insurance protection to ensure the safety of their property as part of business practices, seeking to protect their assets from negative circumstances.

Ключевые слова: страхование, предпринимательство, взаимное страхование.

Keywords: insurance, entrepreneurship, mutual insurance.

Для начала важно отметить эволюцию страховой защиты от натуральных запасов к денежной форме на примере римских коллегий. Важно отметить, что такие организации как римские коллегии играли значительную роль в развитии страхового предпринимательства и формировании понятия страхования как товара.

Римские коллегии предоставляли своим клиентам возможность передачи рисков за счет уплаты взносов, которые затем использовались для компенсации ущерба в случае наступления страхового случая. Это был первоначальный шаг к тому, чтобы страховая защита стала доступной для широкого круга людей и представляла собой товар, который можно было купить.

Этот подход к страхованию отражает важность эволюции от самострахования с использованием натуральных запасов к созданию системы, где риск может быть передан и облегчен через финансовые инструменты. Таким образом, страховая защита стала не только средством обеспечения безопасности имущества, но и формой коммерческой деятельности, где страховая компания предлагает свои услуги как товар на рынке.

Создание страховой защиты с использованием данного примитивного метода имело несколько особенностей:

1) Приобретение страховой защиты не требовало финансовых взносов. Участники сообщества фактически оплачивали свою защиту только в случае возмещения убытков одному из участников.

2) Отсутствие инверсии производственного цикла, характерной для более развитых форм страхования. Приобретение страховки осуществлялось простым соглашением между членами сообщества.

3) Эта форма страхового предпринимательства не была привязана к какой-либо организационно-правовой форме субъекта страхового бизнеса.

Со временем взаимное страхование превратилось в особый вид предпринимательства. Были разработаны организационно-правовые формы для субъектов этой деятельности, наиболее распространенной из которых является общество взаимного страхования (ОВС).

Основным признаком взаимного страхования является то, что страхователи-участники не переносят свой риск полностью на страховщика. ОВС является отдельным субъектом предпринимательской деятельности. В рамках общества создается денежный фонд для выплаты возмещений членам, чьи интересы пострадали от страхового случая. Согласно условиям общества, страхователи несут солидарную ответственность по обязательствам.

В дореволюционной России взаимное земское страхование было одним из способов обеспечения крестьянских хозяйств защитой от пожаров. Эта форма страхования была организована на государственном уровне с участием местных органов управления, земств.

С появлением акционерных страховых компаний на рынке взаимное страхование утратило свою популярность, но в настоящее время интерес к нему снова возрастает. Введение закона "О взаимном страховании" в 2007 году в России является шагом к развитию этого вида страхования. В развитых странах взаимное страхование занимает значительное место и представляет собой конкуренцию акционерному страхованию.

Взаимное страхование может способствовать функционированию рынка страхования как рынка покупателя, где участники имеют больше возможностей влиять на условия страхования и процессы принятия решений. Это может привести к более гибким и адаптивным моделям страхования, отвечающим потребностям участников рынка.