Анализ денежного оборота в РФ

В статье проанализированы изменения структуры процесса денежного оборота. Проанализирована динамика денежного оборота за 2012–2015 года. Выявлены тенденции изменения элементов и объемов денежных агрегатов. Обозначены проблемы и предложены пути их решения. Проанализировано развитие денежного обращения в развитых странах.

На протяжении многих лет вопросы организации денежного обращения сохраняют свою актуальность. Денежный оборот – это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах.

Все банкноты, которые используются для наличного расчета, выпускает только центральный банк, который является единоличным монополистом. При расчете банкнотами никто не может отказаться от них, также они имеют официальный и принудительный курс.

В нынешней экономике очень важной процедурой является замена наличных операций на безналичные. В первую очередь это нужно, для уменьшения времени издержек обращения, и контроля за работой некоторых организаций, которые тесно повязаны с денежными расчетами [5]. Так же немаловажна это организация банковских ресурсов и образование всех кредитных отношений.

Вопросы денежного обращения были рассмотрены в работах И.И. Кауфман, П.А. Никольского[8], А.В. Жевняк [9], И.Н. Олейниковой [10], Н.Г. Щеголевой, А.И. Васильева [11], Мигачева И. Б. [7].

Однако, сейчас идет замена наличных расчетов, то есть преобразование денежных агрегатов – этим и обосновывается актуальность темы исследования.

Целью исследования выступает анализ денежного оборота РФ.

Совершение платежей за некоторое время, передвижение денег со счёта на счёт без использования банковских купюр является безналичным расчётом. Клиенты могут совершать таким образом и кредитные операции, и взаимные расчёты между собой по обоюдной договорённости.

В нынешнее время в России менее популярен безналичный расчет, чем в большинстве других развитых странах. В ведущих странах изменение денежного обращения все больше и больше увеличивается в сторону безналичного расчета, нежели наличного.

По тому какая разница между наличным и безналичным оборотом можно судить на сколько развита платежно-расчетная система страны. К тому же в последнее время видно, как пытаются объединить эти два способа денежного оборота.

Ну и нельзя оставить без внимания тот факт, что в России в основном преобладают наличные денежные средства, и этот показатель находится где-то на уровне 90% [2]. Также отметим тот факт, что наличные расчеты небольшими темпами снижаются.

В таких странах как: Германия, Италия, Бразилия, США, Франция и Канада статистика показывает рост наличных денежных банкнот в обращении. Такую же тенденцию мы наблюдаем и в Российской Федерации (таблица 1).

Таблица 1.

Данные денежной базы в широком определении [6]

Согласно проведенным расчетам, общий объем денежной базы с 2013 года по 2014 год увеличился на 7,88%. В 2012 году он составил 9 852,8 млрд. руб., а в 2014 году 11 332 млрд. руб. Увеличение денежной базы непосредственно связано с ростом наличных денег в обращении с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций, которые возросли на 533 млрд. руб. (6,42%). В свою очередь, корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России сократились на 54,5 млрд. руб. (4,29%). Следует отметить увеличение обязательных резервов на 15,29% и значительный рост депозитов кредитных организаций в Банке России на 287 млрд. руб. (55,45%). В 2012 году они составили 157,1 млрд. руб., а в 2014 году 804,6 млрд. руб. [4].

В настоящее время безналичная форма расчетов все интенсивнее внедряется в сферу денежных отношений физических лиц. Зачисление заработной платы на банковские карты, использование чеков расширяют зависимость физических лиц от банков и делают кредитные организации необходимым объектом своей жизнедеятельности.

Стоит отметить, что существующие так же электронные деньги не подходят к национальным правовым актам стран мира. Практическая деятельность представляет собой решающий элемент в правовом регулировании происходящих процессов. Имеется, как минимум, два варианта выхода из сложившейся ситуации: во-первых, предполагается радикальное изменение законодательной базы, что предполагает разработку и введение в действие нового законодательства; во-вторых, в развитых странах и странах Европы, нововведения могут адаптироваться в процессе определенной подстройки под новое законодательство или в результате незначительного изменения.

В настоящее время законодательные и исполнительные органы власти развитых стран предпочитают наблюдать за поведением внедряемых электронных денег и не спешат изменять законодательство, и обходятся только лишь комплексными исследованиями новых систем оплаты. Неактивное поведение государственных законодательных структур в целях внедрения электронных денег приводит к развитию по второму варианту. В России все большую актуальность приобретает вопрос о законодательном закреплении правового режима безналичных денежных средств. В современных условиях сложившейся экономической ситуации в стране сформировалась большая масса денег, которую очень легко раздать, но представляется затруднительным вернуть.

Следовательно, требуется как можно быстрее законодательно закрепить понятие дефиниции «безналичные деньги», установив меры распознавания, эмиссии, ликвидности, защиты от мошенничества, срок годности и т. д. Кроме того, следует сформулировать меры по безопасности коммерческих банков от рисков невозврата кредитов путем ужесточения контроля за исполнением обязанностей плательщиком.

На данный момент в Росси нет единого подхода к оценке денежного оборота, в связи с этим существует ряд проблем, решение которых необходимо на современном этапе: – недостаток информационных ресурсов для подготовки прогнозов социально-экономического развития Российской Федерации, включая обеспечение деятельности финансово-кредитных институтов, действующих на российских финансовых рынках; – расколотость информационных ресурсов, формируемых разными ведомствами и финансово-кредитными институтами; – существующая практика независимого решения проблемы информационного обеспечения в своей сфере деятельность финансово-кредитными институтами.

Решением этой проблемы было предложено создание проекта информационной базы о денежном обороте, что является нелёгкой задачей перед Банком России. Внедрение этой системы поможет государству в разных сферах тем самым помогут стабилизировать денежный оборот в стране и обеспечить безкризисность России в будущем [5].

Денежный агрегат М0, что представляет физические деньги, с 1993г. по 2015г. стремительно увеличивается [4], что означает увеличение выпуска денег ЦБ РФ. Но в период с 2008г. по 2009г. и с 2014г. по 2015г. произошел небольшой спад на 5,1% и на 1,9%. Статистика М1 (М0+вклады в банках) и М2 (М1+ценные бумаги граждан банках) увеличились в течении этого времени, но с 2010г. до 2011г. уменьшились на 16.8% и на 42.2%. Что касается денег в национальном определении то она примерно М1 и М2, в 2010-2011г. уменьшилась на 31.3% затем ситуация стабилизировалась (динамика представлена на рисунке 1).

Рисунок 1. Динамика агрегатов и денежной массы за период 1993–2015 года

Исходя из вышесказанного можно отметить, что, не смотря на всевозможные препятствия при совершении безналичных расчетов, можно обозначить все предпосылки для качественного развития расчетов и подведение их все ближе к международным шаблонам. В общей сложности, развитие и улучшение наличного и безналичного оборотов капитала в России будет началом становления и фиксирования национальной валюты, что приведет к положительному воздействию на все необходимые экономические процессы [5, с. 148]. С активным становлением безналичного финансового оборота все быстрее идет увеличение прозрачности денежных потоков, которые обязательно протекают через банковскую систему, что в дальнейшем улучшает собираемость налогов и уменьшает часть теневой экономики. В заключении можно отметить, что электронные платежи – отличный способ облегчить жизнь и исходя из этого планируется полностью искоренить наличный способ оплаты, но спешить не стоит, так как оба способа оплаты еще длительное время не смогут друг без друга.