Статья:

Анализ и оценка банковской деятельности

Конференция: XL Студенческая международная заочная научно-практическая конференция «Молодежный научный форум: общественные и экономические науки»

Секция: Экономика

Выходные данные
Шмелева Ю.А. Анализ и оценка банковской деятельности // Молодежный научный форум: Общественные и экономические науки: электр. сб. ст. по мат. XL междунар. студ. науч.-практ. конф. № 11(40). URL: https://nauchforum.ru/archive/MNF_social/11(40).pdf (дата обращения: 20.08.2018)
Лауреаты определены. Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Мне нравится
Дипломы
лауреатов
Сертификаты
участников
Дипломы
лауреатов
Сертификаты
участников
на печатьскачать .pdfподелиться

Анализ и оценка банковской деятельности

Шмелева Юлия Андреевна
студент ФЭФ, бакалавр ГБОУ ВПО МО «Технологический университет», РФ, г. Королев
Салманов Олег Николаевич
научный руководитель, д-р экон. наук, проф., ФЭФ, ГБОУ ВПО МО «Технологический университет», РФ, г. Королев

 

В данной статье выделяются особенности и современные тенденции развития банковской системы Российской Федерации. Изложен итог работы кредитных организаций по основным показателям деятельности за 2015 г. Выявлены недостатки и предпосылки для дальнейшей деятельности.

В связи с высокой неопределенностью финансовой среды, критическими оценками и негативными трендами, определение состояния банковской деятельности имеет огромное значение. На данном этапе экономики состояния рынка банковских услуг нельзя назвать стабильным. Для эффективной банковской деятельности требуется проводить серьезный анализ всех видов рисков, способных в значительной мере оказать влияние на финансовые показатели[3].

Значительное укрепление курса рубля по отношению к доллару США в августе оказало существенное понижающее влияние на динамику номинальных показателей банковского сектора. Согласно данным Центрального банка РФ в 2016 году активы банковского сектора снизились на 4,0%. При этом совокупный объем кредитов экономике сократился на 5,0%. Кредиты нефинансовым организациям снизились на 6,8%. Одновременно произошел разворот в динамике розничного кредитования: после его снижения в 2015 году и в начале текущего года в целом за последние 10 месяцев портфель розничных кредитов вырос на 0,4%. Сохраняются высокие темпы роста ипотечного жилищного кредитования: за январь-август его прирост составил 7,3% [1].

Структура активов в 2016 году значительно изменилась. Доля кредитного портфеля снизилась также как и доля ценных бумаг. Портфель ценных бумаг за сентябрь уменьшился на 1,2% (-0,3%); долговые ценные бумаги, занимающие 82% портфеля, сократились на 1,6% (-0,5%). Необходимо отметить, что динамика активов в течение года была нестабильной, но с достаточно заметной тенденцией снижения, о чем свидетельствуют показатели в Таблице 1.

Таблица 1.

Активы

 

 

01.16

02.16

03.16

04.16

05.16

06.16

07.16

08.16

09.16

10.16

Активы, млрд руб.

83 000

83 732

83 251

81 115

79 802

80 101

79 545

80 012

79 669

79 671

 

Качество кредитных портфелей у российских банков возросло, что в частности выразилось в сокращении объема просроченных задолженностей: по кредитам нефинансовых организаций задолженности сократились с 7,1 до 6,8%, а по розничным кредитам – с 8,6 до 8,5%.

Объем требований кредитных организаций к Банку России (по депозитам и корреспондентским счетам) увеличился за сентябрь на 24,2%, а доля этих требований в активах банковского сектора – с 2,8 до 3,4%.

Сохраняется приток вкладов населения в российские банки. Их объем по итогам 11 месяцев увеличился на 2 процента, а с исключением эффекта валютной переоценки – на 5,2 процента.

Объем депозитов и средств на счетах организаций сократился за сентябрь на 0,8% до 24,3 триллионов рублей. За девять месяцев 2016 года сокращение показателя составило 10,1% .

После существенного улучшения ситуации с ликвидностью начал снижаться спрос кредитных организаций на средства Банка России, что привело к сокращению объема заимствований у Банка России – за месяц на 2,1%, это более чем на 600 млрд руб. Из этой суммы около 500 млрд руб. пришлось на кредиты под залог нерыночных активов, остальное – сокращение задолженности по РЕПО постоянного действия. Объемы МБК, предоставленных банкам-резидентам, уменьшились на 4,5%, а МБК, предоставленные банкам-нерезидентам – на 5,6%. По прогнозам ЦБ, у российских банков до конца года будет возникать потребность в привлечении средств с помощью аукционов РЕПО, из-за чего ставки на рынке однодневных МБК и РЕПО будут оставаться в районе значения ключевой ставки (10,0% с 19 сентября 2016 года).

В 2016 году прибыль банков заметно возросла, на ноябрь она составила 635 миллиардов рублей, против 192 миллиардов, полученных в 2015 году. Динамику объема финансовых результатов и резервов на возможные потери за последние два года мы видим на Рисунке 1.

 

Рисунок 1. Финансовый результат, млрд. руб.

 

Замедление роста рисков находит отражение и в динамике резервов на возможные потери: с начала 2016 года они увеличились на 6,6%, или на 358 млрд. рублей (за аналогичный период 2015 года – на 23,8%, или на 963 млрд. рублей).

Банк России продолжает отзывать лицензии у банков. За 3 квартала 2016 года банковский рынок потерял больше участников, чем за весь 2015 год. Ключевой причиной отзыва лицензий остается размещение средств в активы низкого качества, неадекватная оценка рисков и формирование резервов. Представители ЦБ заявили, что такое сокращение банковского сектора закончиться к середине 2017 года.

Сокращение числа небольших, средних и даже сравнительно крупных банков, слияние и поглощение, увеличивающее активы крупных игроков, продолжает тенденцию на концентрацию активов в крупнейших банках страны. Удельный вес активов пяти крупнейших банков за III квартал увеличился на 0,3%, до 56,9%, а доля 200 крупнейших кредитных организаций превысила 98% от суммарного объема активов по рынку (годом ранее этот показатель был на уровне 97,2%). На топ‑200 банков приходится 98,4% от общей суммы выданных кредитов и 98,1% от объема привлеченных средств физических лиц и компаний-клиентов.

Безусловно, банковский сектор России в настоящее время переживает не лучшие времена. Динамика основных финансовых показателей достаточно слабая, но имеет положительную динамику. В целом результат можно назвать удовлетворительным. Прогнозы на конец 2016 и начало 2017 гг. остаются умеренно оптимистичными.

 

Список литературы:
1. Горелова А.Ю. «Анализ деятельности банковского сектора» Символ науки. 2016. № 4-1. С. 55–57.
2. Саадулаева Т.А. «Текущее состояние банковского сектора России» в сборнике: Экономическая наука сегодня: теория и практика Сборник материалов III Международной научно-практической конференции. 2015. С. 240–242.
3. Чумакова О.В., Зиброва Н.М. «Трансформация анализа и оценки рисков банковской деятельности» Новое слово в науке: перспективы развития. 2016. № 2 (8). С. 269–271.