Установление предмета преступления по делам об изготовлении, сбыте и использовании поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт

ESTABLISHMENT OF THE SUBJECT OF A CRIME IN CASES OF PRODUCTION, SALE AND USE OF COUNTERFEIT CREDIT AND PAYMENT PLASTIC CARDS

Alexander Ochaev

Master student, Russian State Social University, Russia, Moscow

Igor Burmistrov

Scientific director, Cand. jurid. sciences, associate professor, Russian State Social University, Russia, Moscow

Аннотация. В статье обоснована необходимость разработки содержания предмета преступного посягательства в качестве наиболее информативной составляющей обстоятельств, которые подлежат установлению по делам об изготовлении, сбыте и использовании поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт. Раскрыто содержание предмета рассматриваемого преступления.

Abstract. The article substantiates the need to develop the content of the subject of criminal encroachment as the most informative component of the circumstances that are to be established in cases of the manufacture, sale and use of counterfeit credit and payment cards. The content of the subject of the crime in question is revealed.

Ключевые слова: предмет преступления, кредитные карты, расчетные карты, изготовление, сбыт, использование.

Keywords: subject of crime, credit cards, payment cards, manufacture, sale, use.

Развитие деятельности кредитных организаций в отношении выпуска и обслуживания банковских карт в нашей стране является одним из  факторов роста интереса к обращению банковских карт со стороны  преступников. Расширение  сфер услуг, которые предоставляются банками, ведет к росту преступности в области  использования этих карт, являющихся предметом преступлений, что говорит об актуальности темы данной статьи.

Данные о предмете преступления, согласно ст. 73 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, [2] обстоятельство, подлежащее доказыванию (в криминалистике - обстоятельство, подлежащее установлению), относится к событию преступного деяния. Существуют разные мнения относительно содержания обстоятельств, которые подлежат установлению. В. Бабаева Э.У. и другие исследователи опираются на нормы уголовного закона и положений уголовно-процессуального права относительно предмета доказывания.[7, c. 19]

При установлении круга обстоятельств, которые подлежат установлению, А. Н. Васильев еще более 40 лет назад предлагал пользоваться такой группой вопросов: «согласно объекту преступления; согласно объективной стороне преступления; согласно субъекту преступления; согласно субъективной стороне. Ответ на эти вопросы является предметом расследования любого преступного деяния».[8, c. 21] При расследовании отдельных разновидностей деяний данные вопросы обретают более конкретизированную форму.

Позиция А. Н. Васильева обрела достойное отражение при описании обстоятельств, которые подлежат установлению, в работах множества криминалистов, настоятельно рекомендующих устанавливать обстоятельства деяния, предусматриваемого соответствующей статьей УК РФ, [1] как элементов состава преступных деяний, характеризующих объект, объективную и субъективную стороны.

Работы данных исследователей, а вместе с тем внесенные в ст. 187 УК РФ изменения, согласно которым формулируется новое название нормы, расширяется предмет посягательств, значительно модернизируется объективная сторона преступного деяния, детерминировали научный поиск исследований в направлении непосредственно предмета преступного деяния, как составляющей обстоятельств, которые подлежат установлению.

С юридической позиции характеристика кредитной или расчетной карты определена договором между эмитентом и клиентом. Здесь можно прийти к заключению о том, что для доказательства факта подделки кредитной или расчетной платежной карты требуется наличие банковского договора, определяющего характер подлинной платежной карты, которую подделали. С нашей точки зрения, можно обойтись без данного договора, поскольку можно изготовить поддельную расчетную или кредитную карту, истинного аналога которой нет, однако при помощи данной карты можно осуществлять финансовые операции. К примеру, в торговых предприятиях возможным является осуществление подлимитных операций (соответствующий предел суммы трансакций, согласно которой торгово-сервисное предприятие вправе не запрашивать разрешение на осуществление операций). В итоге оплата осуществляется, а запрос на разрешение операции эмитенту не направлен. Следовательно, совершается оплата с использованием несуществующих номеров карт (не существует такой подлинной карты, имеющей номер поддельной карты, тем самым, отсутствует договор между банком и клиентом).

Из всего, сказанного выше, можно сделать вывод, что поддельной расчетной или кредитной картой выступает не только имитация или копия подлинной платежной карты, закрепленная за держателем договором банковского счета или кредитным договором, но и любая иная карта, при помощи которой можно осуществлять финансовые операции, и которая может использоваться в технологии функционирования платежной системы как расчетная или кредитная карта.

Принятие закона, который изменил ст. 187 УК РФ, обуславливается изменением банковского и финансового законодательства и, прежде всего, Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». [3] В частности, последним вводится понятие электронного средства платежа, которое увеличивает перечень способов и средств управления денежными средствами, что привело к необходимости внести изменения в УК РФ.

Мы полагаем необходимым разделить на две сравнительно самостоятельные группы существенно расширенный и обладающий, в основном, бланкетным характером, предмет деяния согласно указанной норме:

1) поддельные средства платежа: платежные карты, распоряжения о переводе денежных средств, средств оплаты или документов (кроме предмета по ст. 186 УК РФ);

2) технические программы и средства, которые предназначены для незаконной реализации перевода, выдачи, приема денежных средств: электронные носители информации, электронные средства, компьютерные программы, технические устройства.

Закон оперирует словосочетанием «платежная карта», не характеризуя данное понятие. Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием, которое утверждено ЦБ РФ 24 декабря 2004 г. № 266-П (ред. от 28.09.2020), [4] в действующей редакции также не дает определения термину «платежная карта». В соответствии с п. 1.4 недействующей редакции указанного Положения № 266-П, платежной картой был «инструмент безналичных расчетов, который предназначен для осуществления физическими лицами, вместе с тем уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, выступающего кредитной организацией согласно законодательству России и договору с эмитентом».

С точки зрения некоторых исследователей, платежная карта является современным платежным инструментом, который предоставляет доступ к счету в кредитной организации, обеспечивает реализацию безналичных расчетов, вместе с тем в сети Интернет, снятие наличных денег либо пополнение личного счета с использованием специального устройства (терминала или банкомата).[10, c. 130] Из анализа этих характеристик можно сделать заключение, что признаком платежной карты выступает наличие денежных средств, которые принадлежат не только держателю карты, а и эмитенту, выступающему кредитной организацией.

В научной литературе нередко смешиваются такие схожие между собой понятия, как платежная и банковская карты. Платежные карты подразделяются на банковские и карты, которые эмитируются другими кредитными организациями. [9, c. 57] Они соотносятся как частное и общее, главное отличие между ними заключается в эмитенте карты. Право выпуска платежных карт есть лишь у банков и иных кредитных организаций (депозитно-кредитные (НДКО), расчетные (РНКО), платежные (ПНКО), [5] список которых четко определяется ЦБ РФ. [6]

Понятие банковской карты объединяет в собственном  значении расчетную и кредитную карты, которые отличаются между собой согласно  функциональным характеристикам. Притом под  кредитной картой  подразумевается банковская карта, использование  которой дает возможность ее  держателю  в соответствии с условиями договора с эмитентом, совершать операции в размере  предоставляемой эмитентом кредитной линии и в рамках расходных лимитов,  устанавливаемых эмитентом, оплаты услуг и товаров и/ или получения наличных  денег. Расчетной картой выступает банковская карта, выдаваемая  владельцу средств на счете в банке, использование  которой дает возможность  держателю карты, в соответствии с условиями договора между клиентом и эмитентом, распоряжаться деньгами, находящимися на счете  в  рамках расходных лимитов, устанавливаемых эмитентом, оплаты услуг и товаров и/или получения наличных денег.  

Любая банковская карта используется в целях осуществления двух основных  разновидностей операций:

1) получения наличности в банкоматах и пунктах выдачи  наличных;

2) оплаты услуг и товаров по безналичному расчету, вместе с тем  в сети Интернет.

В заключение необходимо сказать о том, что огромную значимость имеют также обстоятельства, содействующие осуществлению деяния. Современным законодательством устанавливается запрет на реализацию, использование и приобретение технических устройств, которые заведомо приедназначены для считывания и записи информации о номерах банковских карт, а также пин-кодов к ним, составляющих банковскую тайну. Невзирая на запрет, в сети Интернет есть множество интернет-страниц, которые предлагают такие услуги.

К обстоятельствам, содействующим осуществлению рассматриваемого деяния, можно отнести: освоение преступниками новейших достижений техники и науки, которые используются для изготовления платежных карт; слабое взаимодействие банковских служб с правоохранительными учреждениями; недочеты в деятельности процессинговых центров, обрабатывающих операции с расчетными и кредитными картами; небрежное отношение держателей кредитных и расчетных карт к их хранению, а также хранению пин-кодов, реквизитов карт, а вместе с тем передача карты и разглашение пин-кода третьим лицам и пр.

Итак, нами было сформулировано содержание предмета преступления как обстоятельства, подлежащего установлению по делам об изготовлении, сбыте и использовании поддельных расчетных и кредитных пластиковых карт. Установление вышеуказанного обстоятельства обеспечивает всесторонность и полноту расследования, дает возможность оптимизации деятельности лица, которое производит расследование.