ЭКОНОМИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В РОССИИ

ECONOMIC SECURITY OF A COMMERCIAL BANK IN THE RUSSIAN

Ivan Slynyok

Student, Department of Economic Security, Siberian Institute of Management - a branch of the Russian Academy of National Economy and Public Administration under the President of the Russian Federation, Russia, Novosibirsk

Evgeny Markov

Student, Department of Economic Security, Siberian Institute of Management - a branch of the Russian Academy of National Economy and Public Administration under the President of the Russian Federation, Russia, Novosibirsk

Roman Shumyatsky

Scientific director, cand. economy Sciences, Associate Professor, Department of Taxation, Accounting and Economic Security, Siberian Institute of Management - a branch of the Russian Academy of National Economy and Public Administration under the President of the Russian Federation, Russia, Novosibirsk

Аннотация. в данной статье рассматриваются проблемы экономической безопасности коммерческих банков в России. Указываются основные внешние и внутренние угрозы для коммерческих банков, выявляются причины их возникновения, а также меры по борьбе с ними.

Abstract. This article deals with the problems of economic security of commercial banks in the Russian.The main external and internal threats to commercial banks are defined, the causes of their emergence are identified, and there are measures to combat them.

Ключевые слова: экономическая безопасность коммерческих банков, коммерческий банк России, банковская система.

Keywords: economic security of commercial banks, commercial bank of the Russian, the banking system.

Состояние экономики любого государства напрямую зависит, главным образом от уровня и качества развития банковской системы в стране, где в свою очередь банковский сектор занимает главенствующее положение в экономике Российской Федерации.

И коммерческие банки влияют на весь процесс обеспечения по стабильному функционированию экономики государства в целом. Ведь больший процент от всей доли денежной массы страны контролирует система банков, которые действуют на коммерческой основе.[1] Они способствуют более быстрому передвижению денег, контролируют все распределительные и перераспределительные процессы, помогая субъектам налаживать более крепкую финансово-экономическую связь и быть более организованными.

Но такая главенствующая роль коммерческих банков в системе экономики государства может принести немалые убытки и проблемы, в случае безответственного исполнения своих обязанностей банками. Вследствие произойдет сильнейший подрыв всех экономических связей  между субъектами, а это уже принесет огромные экономические последствия. Из этого следует то, что экономическая безопасность коммерческих банков всегда должна быть на высоком уровне.

Коммерческие банки на территории России должны быть экономически обезопашены от всех возможных угроз для их стабильной работоспособности,и для того, чтобы использования их ресурсов было более целесообразным.

Основная цель для правильной и отлаженной работы экономической безопасности коммерческих банков является максимальное достижение устойчивой, стабильной и бесперебойной работы, а также организация всех основ для их деятельности; установление стабильности для развития перспектив, вне зависимости от всех окружающих факторов и угроз для системы банковской деятельности. Такие задачи обусловлены тем, что в настоящее время такие поставленные цели имеет особую значимость для экономической безопасности государства. [2]

Угрозы для экономической безопасности коммерческих можно представить в виде следующего рисунка.

Рисунок 1. Виды экономических угроз

Также к экономическим угрозам деятельности коммерческих банков можно отнести шпионаж и мошенничество. Данные манипуляции стали крайне популярными за последнее время, но к сожалению они несут за собой тяжелые последствия для экономики и работы банковской системы.[3]

Шпионаж в коммерческом банке является  уголовным преступлением, так гласит Уголовный Кодекс Российской Федерации в статье 183 “Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну” и может быть наказан даже лишением свободы. Целью преступления является получение хранящейся информации о совершенных операциях клиента банка, его счетах, вкладах и иные сведения, которые могут относиться к банковской тайне. Информация которая может быть банковской тайной определена в  Федеральном законе № 395-1 (ред. от 01.04.2022) "О банках и банковской деятельности".  

Для того, чтобы таких преступлений возникало как можно меньше, необходимо проводить строгий отбор сотрудников банка, проверять тщательнее подлинность и достоверность предоставляемой ими информации при трудоустройстве, производить необходимые запросы на прежние места работы, проверять их биографию, подлинность полученного ими образования и способность хранить информацию, которая будет составлять банковскую тайну. И только после таких тщательных проверок можно будет принимать их на работу в банк.

Еще одно крайне распространенное преступление 21 века - это мошенничество. В настоящее время оно нередко действует “рука об руку” со шпионажем. Такое преступное деяние также имеет уголовную ответственность, прописанную в Уголовном Кодексе Российской Федерации. Мошенничество может быть направлено как и против клиентов банка, так и против самого же банка, нанося ему очень большие убытки. Некоторые виды мошенничества можно представить в виде следующего рисунка.

Рисунок 2. Виды мошенничества

Большой процент от количество совершенных банковских преступлений происходит в небольших филиалах и отделениях банка, где присутствует наименьший контроль, в отличии от крупных офисов и главных отделениях банка. Именно в данных условиях сотрудникам удается меньше всего заметить незаконную деятельность на территории банка, так как сотрудники вовлечены в достаточно большое количество рабочих процессов, что и дает большие перспективы для осуществления незаконной деятельности мошенников.[8] А для минимизации таких ситуаций, необходим тщательный подбор сотрудников и другого присутствующего персонала на территории отделения банка, осуществление и совершенствование качественного контроля за работой отделений банка.

Говоря об уровне экономической безопасности банковской системы в целом, нужно отметить то, чем она определяется, а это:

1. Уровнем конкуренции между банковскими учреждениями
2. Конкурентоспособность банковских продуктов.
3. Осуществление качественного регулирования и контрольных мероприятий со стороны Центрального Банка Российской Федерации.
4. Влияние внешних факторов и угроз.
5. Стабильность национальной валюты государства.
6. Стабильность экономической и политической сферы государства.
7. Уровень зависимости банковской системы государства от любых источников финансирования (внешние и внутренние).

Далее приведен рисунок, где отмечены важные факторы, влияющие на экономическую безопасность банковской сферы России.[5]

Рисунок 3. Виды факторов влияния на экономическую безопасность

Рассматрива фактор роста уровня задолженности по ссудам среди населения, нужно привести вкратце в пример официальные статистические данные Банка России за 2021 год. Где указано, что состояние на 01.09.2021 года по объему просроченных кредитов среди населения России достиг уровня в 1,006 трлн рублей. А за период только первого полугодия 2021 года просроченные долги по необеспеченным потребительским ссудам выросли на 113,4 млрд. рублей. Что соответственно подрывает экономическую сторону государства. [9]

Отдельно хочется отметить фактор информационных угроз [6], так как они, к сожалению, стали неотъемлемым фактором технологического прогресса. Киберпреступники смогли украсть с банковских счетов граждан России состяние, оцениваемое в 9.77 млрд рублей. Большой процент по кибермошенничеству происходит через оплату товаров и услуг в Интернете. Увеличивается процент преступлений по кражам через банкоматы. Центральный Банк Российской Федерации относит к кибермошенничеству все совершенные и совершаемые операции без согласия клиентов банка, с использованием электронных средств платежа. Также киберпреступления совершаются с помощью методов социальной инженерии - мошенники по телефону убеждают через обман своих жертв выдать данные карты или интересующую информацию из онлайн-банка, под предлогом, что их деньги на счетах находятся в опасности, а совершая вызов жертве они представляются сотрудниками банковской службы безопасности,и зачастую, для большей убедительности и правдоподобности с помощью специальных программ, осуществляют подмену своего номера на номер банка.

Подводя итог, следует отметить, что  экономическая безопасность коммерческих банков должна быть совершенна в своем деле, так как от работы банковской системы напрямую зависит уровень экономики государства.[7]

Актуальность многих существующих проблем диктует быстрый темп совершенствования всех систем безопасности и детальной проработки системы наказания, а необходимость контроля качества исполнения сотрудниками своих должностных обязанностей, также оставляет место для совершенствования. Не стоит забывать и о том, что экономическая безопасность государства напрямую зависит от экономических и политических условий в стране и мире. Поэтому, устранение всех возможных существующих пробелов и проблем в системе экономической безопасности в будущем приведет к минимизации попыток в совершении преступлений против банковской системы, например таких основных как - кража информации и хищение денежных средств со счетов клиентов банка. Ведь очень важную и значимую роль, при правильном построении системы экономической безопасности коммерческого банка занимает - информация.

И ее необходимо защищать всеми возможными законными способами, постоянно совершенствуя механизмы ее защиты.