ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

ENSURING THE ECONOMIC SECURITY OF CREDIT INSTITUTIONS

Yulia Filippova

Student, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Education Russian Academy of National Economy and Public Administration under the President of the Russian Federation, South Russian Institute of Management, Russia, Rostov-on-Don

Elena Filimontseva

Doctor of Economics, Professor, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Education Russian Academy of National Economy and Public Administration under the President of the Russian Federation, South Russian Institute of Management, Russia, Rostov-on-Don

Аннотация. В данной статье рассматриваются вопросы обеспечения экономической безопасности в рамках действия кредитных организаций.

Abstract. This article discusses the issues of ensuring economic security within the framework of the activities of credit institutions.

Ключевые слова: экономическая безопасность, кредитные организации, государство.

Keywords: economic security, credit organizations, the state.

Кредитные организации - это коммерческие организации, которые предоставляют финансовые услуги, связанные с кредитованием. Они могут выдавать кредиты физическим и юридическим лицам, открывать депозитные счета, проводить операции с ценными бумагами и валютой, оказывать консультационные услуги и так далее.

Кредитные организации играют важную роль в экономике, предоставляя необходимые финансовые ресурсы для развития бизнеса и потребительского спроса. Они также способствуют развитию инвестиций и созданию новых рабочих мест.

Однако, кредитные организации также могут стать источником рисков для экономики, особенно если они выдают кредиты неплатежеспособным заемщикам или злоупотребляют своей финансовой властью.

Поэтому государство регулирует деятельность кредитных организаций и контролирует их действия через центральные банки и другие регуляторы.

Современный мир характеризуется быстрыми темпами изменений, которые затрагивают все сферы жизни человека. Экономика не является исключением. Сегодня кредитные организации сталкиваются с рядом угроз, которые могут серьезно подорвать их финансовую устойчивость. Поэтому обеспечение экономической безопасности кредитных организаций является одной из важнейших задач в современном бизнесе.

Существуют некоторые угрозы в обеспечении экономической безопасности коммерческих банков.

Одной из основных угроз для кредитных организаций являются риски кредитного портфеля. Риск кредитного портфеля – это вероятность возникновения убытков для кредитной организации в результате невозврата заемщиками кредитов или иных обязательств перед банком.

Некорректная оценка заемщика, неправильное распределение рисков, отсутствие контроля за платежеспособностью заемщиков – все это может привести к значительным потерям для банка. Поэтому одним из главных направлений обеспечения экономической безопасности кредитных организаций является формирование качественного кредитного портфеля.

Для этого необходимо проводить тщательный анализ заемщиков, учитывать их платежеспособность и кредитную историю, а также правильно распределять риски между различными категориями заемщиков.

Своевременно выявить проблемных заемщиков и принять меры по возврату задолженности имеет важную роль. Все это позволит снизить риск кредитного портфеля и обеспечить финансовую устойчивость кредитной организации.

Кибератаки на кредитные организации представляют серьезную угрозу для их экономической безопасности. Хакеры могут получить доступ к конфиденциальной информации о клиентах и совершать финансовые мошенничества, что может привести к значительным финансовым потерям для банка и его клиентов. А также организация с большой вероятностью потеряет доверие, что приведет к очень серьезным последствиям.

Кибератаки могут нарушить работу банковской системы и привести к недоступности онлайн-сервисов, что может негативно сказаться на репутации кредитной организации и ее клиентов.

Для защиты от кибератак необходимо принимать меры по обеспечению безопасности информации, такие как установка антивирусных программ и защищенных паролей, регулярное обновление программного обеспечения и мониторинг системы на наличие взломов.

Кроме того, важно проводить обучение сотрудников кредитной организации по правилам безопасности информации и осуществлять контроль за их действиями в системе. В случае возникновения кибератаки необходимо немедленно принимать меры по ее ликвидации и восстановлению работоспособности системы. Все эти меры помогут обеспечить безопасность кредитной организации и ее клиентов от киберугроз.

Важным фактором обеспечения экономической безопасности кредитных организаций является также соблюдение законодательства. Нарушение законов может привести к штрафам и потере репутации банка. Поэтому кредитные организации должны строго соблюдать все правила и требования, установленные законодательством.

Должностные лица и собственники кредитных организаций несут ответственность за обеспечение безопасности информации и защиту от кибератак. Они должны создавать эффективную систему защиты, проводить анализ уязвимостей и мониторинг системы на наличие взломов.

В случае выявления нарушений ответственные лица должны принимать меры по их устранению и предотвращению повторения в будущем. В случае финансовых потерь, связанных с кибератакой, ответственные лица должны возместить ущерб, причиненный клиентам и банку.

Компетенция и профессионализм персонала кредитной организации являются ключевыми факторами в обеспечении безопасности финансовых операций и предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Персонал кредитной организации должен иметь высокую квалификацию и знать законодательство в области противодействия легализации доходов и финансированию терроризма.

Работники кредитных организаций должны уметь анализировать финансовые операции и сделки клиентов на предмет подозрительных действий, проводить проверку клиентов на соответствие требованиям законодательства, а также сообщать о подозрительных операциях в Росфинмониторинг.

Росфинмониторинг – это федеральная служба, созданная в Российской Федерации для борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Она осуществляет мониторинг финансовых операций и сделок, проводимых юридическими и физическими лицами, а также контролирует соблюдение законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Сфера деятельности Росфинмониторинга включает в себя:

1. анализ и мониторинг финансовых операций и сделок;
2. выявление фактов легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
3. сотрудничество с компетентными органами других стран в рамках международного сотрудничества по борьбе с легализацией доходов и финансированием терроризма;
4. разработка предложений по совершенствованию законодательства в области противодействия легализации доходов и финансированию терроризма;
5. проведение аналитической работы и публикации отчетов по результатам мониторинга финансовых операций и сделок.

Кредитные организации обязаны сотрудничать с Росфинмониторингом и сообщать о подозрительных операциях.

Для этого кредитные организации должны иметь соответствующую систему внутреннего контроля и мониторинга, которая позволяет обнаруживать подозрительные операции и своевременно сообщать о них в Росфинмониторинг.

Росфинмониторинг проводит проверки кредитных организаций на соответствие требованиям законодательства. В случае выявления нарушений, Росфинмониторинг может применять административные и иные меры в соответствии с законодательством.

Так, сотрудничество кредитных организаций с Росфинмониторингом и соблюдение требований законодательства в области противодействия легализации доходов и финансированию терроризма являются необходимыми условиями для обеспечения экономической безопасности государства и общества.

Важнейший этап обеспечения экономической безопасности – разработка мероприятий, направленных на определение качественных параметров использования финансовых ресурсов, и количественных ориентиров, составляющих экономическую безопасность банка:

1. Разработка и реализация стратегии управления рисками, включающей в себя меры по снижению кредитного, рыночного, операционного, ликвидностного, репутационного, риска концентрации и риска рыночной нестабильности.

2. Установление системы контроля за рисками, включающей в себя мониторинг рисков и анализ их воздействия на финансовую стабильность организации.

3. Разработка и реализация программы обучения персонала по управлению рисками, включающей в себя обучение методам анализа и управления рисками.

4. Регулярное проведение аудита системы управления рисками для определения эффективности мероприятий по снижению рисков.

5. Создание резервного фонда для покрытия потенциальных убытков, связанных с возможными рисками.

6. Регулярное обновление информации о клиентах и мониторинг изменений в экономической ситуации, чтобы своевременно определять потенциальные риски.

7. Разработка и реализация плана действий в случае возникновения кризисных ситуаций, связанных с рисками, включая меры по снижению потенциальных убытков и сохранению финансовой стабильности организации.

Таким образом, обеспечение экономической безопасности кредитных организаций является сложной и многогранной задачей. Для ее решения необходимо комплексное подход, включающий в себя формирование качественного кредитного портфеля, защиту от кибератак, соблюдение законодательства и повышение профессионализма персонала. Только такой подход позволит кредитным организациям успешно противостоять всем угрозам и сохранить свою финансовую устойчивость в условиях быстро меняющегося мира.