ВЛИЯНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НА УРОВЕНЬ ЖИЗНИ И БЛАГОСОСТОЯНИЕ НАСЕЛЕНИЯ

THE IMPACT OF FINANCIAL LITERACY ON THE STANDARD OF LIVING AND WELL-BEING OF THE POPULATION

Angelina Kononova

Student of the Department of Innovative Economics and Finance, Belgorod State National Research University, Russia, Belgorod

Natalia Semenova

Associate Professor of the Department of Innovative Economics and Finance, Belgorod State National Research University, Russia, Belgorod

Аннотация. В данной работе были раскрыты такие понятия, как финансовая грамотность и благосостояние, их взаимосвязь и влияние друг на друга. Рассмотрена важность знаний и навыков в области управления личными финансами и то, как они влияют на экономическое поведение и благосостояние людей. Проанализированы факторы, препятствующие эффективному управлению личными финансами, а также были предложены рекомендации по повышению финансовой грамотности.

Abstract. In this work, concepts such as financial literacy and well-being, their interrelation and influence on each other were revealed. The importance of knowledge and skills in the field of personal finance management and how they affect people's economic behavior and well-being is considered. The factors hindering the effective management of personal finances were analyzed, and recommendations for improving financial literacy were proposed.

Ключевые слова: финансовая грамотность, уровень жизни, благосостояние населения, личные финансы, планирование бюджета.

Keywords: financial literacy, standard of living, welfare of the population, personal finance, budget planning.

Введение. В современном мире финансовая грамотность становится все более важным аспектом для достижения благосостояния населения. Финансовая грамотность является ключевым элементом для того, чтобы люди смогли ориентироваться в сложном финансовом мире сегодня и достигли своих финансовых целей [2, с. 247].

С ростом финансовой интеграции и доступности различных финансовых продуктов и услуг повышение уровня финансовой грамотности становится не только желательным, но и необходимым условием для достижения личного финансового благополучия и устойчивого развития общества в целом.

Финансовая грамотность — это комплекс знаний и навыков, которые позволяют индивиду принимать обоснованные и эффективные решения с использованием всех доступных финансовых ресурсов, для достижения личного финансового благополучия и стабильности.

Люди, обладающие высоким уровнем финансовой грамотности, более уверенно управляют своими денежными средствами [5, с. 301].

Это включает в себя понимание и применение различных финансовых инструментов, таких как сбережения, кредиты, инвестиции, а также знание и понимание финансовых рынков и институтов.

Одной из составных частей финансовой грамотности являются финансовые компетенции.

Финансовые компетенции представляют собой способность индивида эффективно применять свои знания и навыки для принятия обоснованных финансовых решений, опираясь на свой опыт.

Примером такой компетентности может быть способность оценивать различные варианты инвестиций или кредитования и выбирать наиболее подходящие финансовые продукты и услуги.

Финансовая грамотность играет важную роль в жизни людей, помогая им обеспечить себя и свои семьи, а также инвестировать в будущее, развивая свой творческий и профессиональный потенциал.

В более широком смысле, высокий уровень финансовой грамотности в обществе способствует экономическому процветанию страны. Это стимулирует использование финансовых продуктов, увеличивает стабильность и прозрачность рынков, а также увеличивает количество надежных заемщиков и снижает кредитные риски для банков. Кроме того, повышенная финансовая грамотность способствует защите от мошенничества и повышает уровень безопасности.

С другой стороны, недостаточная финансовая осведомленность может привести к серьезным негативным последствиям для потребителей финансовых услуг, экономики страны и общества в целом, увеличивая финансовую нестабильность и экономические риски.

Основная цель финансовой грамотности заключается в повышении финансового благополучия и независимости людей путем обучения основам управления финансами.

Основные задачи финансовой грамотности включают в себя:

1. Обучение основам управления личными финансами: умение составлять бюджет, контролировать расходы, управлять долгами и кредитами.

2. Повышение финансовой осведомленности: означает ознакомление с финансовыми продуктами и услугами, понимание их особенностей и рисков.

3. Развитие умения принимать обоснованные финансовые решения: обучение методам анализа финансовых ситуаций, планирования инвестиций, планирования налогов и пенсионного обеспечения.

4. Поддержание финансовой устойчивости: развитие умения создавать финансовую «подушку безопасности», обеспечивать финансовую защиту от непредвиденных обстоятельств.

5. Содействие развитию экономической грамотности: обучение пониманию основ экономических процессов, влияния финансовых решений на общественное благосостояние.

Эти цели и задачи финансовой грамотности важны для того, чтобы люди могли принимать осознанные и обдуманные финансовые решения, обеспечивая себе и своим семьям финансовую стабильность и благополучие в будущем. Основные компоненты финансовой грамотности включают в себя знание, понимание, навыки и уверенность в применении финансовых инструментов [3, с. 171].

В 2022 году экономика России столкнулась с рядом вызовов, но это привело к тому, что граждане стали более ответственно относиться к своим финансам. Больше людей принимают финансовые решения самостоятельно, сравнивают варианты финансовых услуг и ответственно выплачивают кредиты.

Институт фонда «Общественное мнение» (инФОМ) по заказу Банка России провел четвертое исследование основных показателей финансовой грамотности граждан. Опрос проводился среди взрослых людей и молодежи в возрасте от 14 до 22 лет. В нем приняли участие более 4 тыс. человек из 207 городов и сел большинства субъектов Российской Федерации. Рассмотрим некоторые показатели данного исследования (рис.1):

Рисунок 1. Динамика ключевых показателей финансовой грамотности

Интерес общества к защите прав потребителей на финансовом рынке значительно возрос. Этот интерес связан с увеличением количества финансовых продуктов и услуг, а также с усложнением финансовых операций. Рост интереса к данной теме обусловлен несколькими факторами:

Во-первых, наблюдается увеличение числа образовательных программ, направленных на повышение финансовой грамотности среди граждан. Это позволяет потребителям лучше понимать свои права и обязанности, что в свою очередь способствует более эффективной защите их интересов и избежанию финансовых потерь.

Во-вторых, активизируется деятельность как государственных, так и негосударственных организаций по защите прав потребителей. Вводятся специализированные службы, через которые потребители могут сообщать о нарушениях своих прав, получать консультации и поддержку.

Третий аспект связан с ужесточением законодательства в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг. Правительства и регуляторы вводят новые нормы и требования к финансовым институтам с целью повышения прозрачности и ответственности в предоставлении услуг.

Кроме того, растет общественное давление на финансовые учреждения, заставляя их нести большую ответственность за предлагаемые продукты и услуги.

Потребители становятся более требовательными к качеству обслуживания и доступности информации о финансовых продуктах.

Эти тенденции способствуют созданию более безопасного и справедливого финансового рынка, что важно для защиты интересов не только потребителей, но и общества в целом, способствуя устойчивому экономическому развитию.

Однако несмотря на эти меры, остается факт того, что большая часть населения остается финансово неграмотной. Это указывает на необходимость более глубоких и систематических усилий со стороны общества и государства для повышения уровня финансовой грамотности.

Заключение. Таким образом, финансовая грамотность в России оказывает значительное влияние на уровень жизни и благосостояние её населения. В эпоху, когда финансовые рынки становятся всё более сложными и многообразными, способность граждан понимать и эффективно управлять личными финансами превращается в ключевой фактор, определяющий их экономическую стабильность и перспективы роста.

Умение грамотно планировать бюджет, экономить и инвестировать позволяет россиянам не только удовлетворять текущие потребности, но и сформировать финансовую подушку безопасности, которая может защитить их в случае экономических потрясений. Также, осведомленность о финансовых инструментах и продуктах способствует более эффективному накоплению и приумножению средств, что напрямую влияет на улучшение качества жизни.

Однако, финансовая грамотность влияет не только на индивидуальное благосостояние.

Она играет важную роль в защите прав потребителей, помогая избегать мошеннических схем и невыгодных финансовых соглашений, что особенно актуально в условиях растущего числа интернет-мошенничеств.

Более того, повышенная финансовая грамотность способствует формированию более ответственного отношения к кредитованию, снижая уровень задолженности и финансовой зависимости среди населения.

Это, в свою очередь, укрепляет финансовую систему страны и способствует её устойчивому развитию. Повышение финансовой грамотности необходимо, чтобы дать людям возможность принимать обоснованные финансовые решения и способствовать их общему финансовому благополучию [4, с. 200].

Можно сделать вывод, что финансовая грамотность в России является неотъемлемым элементом, который влияет на все аспекты экономической жизни граждан. Финансовая грамотность является ключевым элементом финансовой стабильности в современном мире [1, с. 1870].

Она не только улучшает индивидуальное благополучие, но и способствует созданию более стабильной и процветающей экономики.

В свете этих факторов, инвестиции в образование и повышение уровня финансовой грамотности населения остаются приоритетными задачами для государственной политики.