РАССЛЕДОВАНИЕ КРАЖ И МОШЕННИЧЕСТВ, СОВЕРШЕННЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ

Аннотация. В данной статье анализируется понятие мошенничества с использованием пластиковых банковских карт, предоставляется его общая характеристика. Также рассматриваются актуальные проблемы, связанные с выявлением данного вида мошенничества, а также изучаются организация его расследования и тактика проведения отдельных следственных действий.

Ключевые слова: пластиковые банковские карты, мошенничество, организация расследования, использовании поддельной карты, преступная деятельность.

Тема мошенничества, связанного с использованием пластиковых банковских карт и их данных, не является новинкой. В России такие преступления начали регистрироваться с середины 90-х годов. Этот вид мошенничества возник с появлением банковских карт и системы безналичных расчетов, а также развивался по мере их широкого распространения.

Согласно части 1 статьи 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации, мошенничество с использованием платежных карт подразумевает хищение чужого имущества, осуществляемое с применением расчетной, кредитной или иной платежной карты, принадлежащей другому лицу или являющейся поддельной. Это преступление включает в себя обман уполномоченного сотрудника торговой, кредитной или иной организации. Обман заключается в использовании поддельной карты или карты, принадлежащей другому человеку, для оплаты товаров или услуг. Мошенник выдает себя за лицо, имеющее законное право распоряжаться денежными средствами с банковской карты. [1; с. 30]

В настоящее время рынок банковских пластиковых карт в России продолжает активно развиваться. Безналичные платежи становятся все более популярными среди населения, и операции с использованием пластиковых карт занимают в этом сегменте лидирующие позиции.

Мошенничество с использованием банковских карт может осуществляться как недобросовестными держателями карт, так и лицами, действующими без ведома владельца. В первом случае владелец карты может оспорить операцию в банке и потребовать ее аннулирования. Во втором случае злоумышленник, как правило, получает доступ к PIN-коду карты. Стоит отметить, что около половины таких мошенничеств совершаются родственниками или знакомыми владельца карты.

Кроме того, преступления подобного рода могут происходить и без использования самих карт. В таких случаях мошенники при проведении интернет-транзакций указывают реквизиты, такие как номер карты, срок ее действия, имя владельца и код CVV2 или CVC2.

Ситуации, когда злоумышленники применяют поддельные пластиковые банковские карты, отличаются тщательной и продолжительной подготовкой. Это проявляется в действиях, направленных на получение реквизитов настоящей банковской карты и создании на их основе подделки. В данном контексте важна криминалистическая характеристика преступления, поскольку она позволяет понять, каким образом, кто и в каких условиях осуществляет хищения с использованием банковских карт и их реквизитов, а также где можно найти следы преступной деятельности и многое другое. В процессе расследования эти данные могут быть использованы следователем для формирования следственных версий, планирования действий по их проверке, повышения эффективности поиска улик и сужения круга подозреваемых. [2; с.43]

Для успешного расследования мошенничества с пластиковыми банковскими картами необходимо обладать не только практическим опытом, но и теоретическими знаниями. Это включает в себя понимание процессов изготовления, использования и защиты банковских карт, а также особенностей совершения таких преступлений и тактики проведения различных следственных действий. Эти знания могут быть получены через изучение методик расследования краж и мошенничеств, связанных с использованием банковских карт и их реквизитов.

Наиболее распространёнными следственными действиями в процессе расследования мошенничества с использованием платёжных карт являются: осмотр, обыск, выемка, допрос, назначение судебных экспертиз.

Осуществление этих следственных действий представляет наибольшую сложность при расследовании уголовных дел данной категории.

Осмотр места происшествия в делах о мошенничестве с использованием платежных карт, как правило, не является неотложным и проводится для сбора общей информации о месте совершения преступления. Например, при осмотре места происшествия, связанного с мошенническими действиями с банковскими картами, часто в качестве таких мест выступают торговые залы, оборудованные POS-терминалами и банкоматами, что создает определенные трудности для следователей при описании этих объектов. [3; с. 41]

Присутствие криминалиста при осмотре места происшествия и исследовании предметов (документов) значительно способствует сбору и анализу традиционных криминалистических следов. Также важно участие специалиста из банка, который хорошо разбирается в устройстве и принципах работы POS-терминалов и банкоматов.

Эффективное и своевременное проведение обыска и изъятия имеет ключевое значение для доказательства вины подозреваемого в мошенничестве. Основными объектами изъятия являются документы, а основанием для его проведения обычно служат данные, полученные следователем во время допроса.

Анализ текущей ситуации показывает, что выявление мошенничества с пластиковыми банковскими картами представляет собой значительные трудности. В большинстве случаев это происходит в следующих ситуациях:

- когда держатель карты подает заявление в органы внутренних дел о ее краже, одновременно совершая финансовые операции с ее помощью;

- при изъятии пластиковой карты у подозреваемого в совершении другого преступления, если возникают сомнения в ее подлинности;

- при задержании лица, использующего пластиковую карту, вызывающую сомнения в подлинности, для оплаты товаров или услуг.

Необходимо выделить ключевые направления работы по предотвращению мошенничества в данной категории, а также определить субъекты, ответственные за их реализацию.

Во-первых, это усиление контроля со стороны кредитно-финансовой организации, выпустившей карту. Во-вторых, развитие системы безопасности в области обращения банковских карт в целом. В-третьих, повышение уровней защиты банковских карт. [4; с.39]

Также важно соблюдать простые правила использования и хранения карты, PIN-кода и личных данных со стороны владельцев банковских карт:

1. Не храните PIN-код в легкодоступном месте и не передавайте карту и PIN-код третьим лицам. Не сообщайте PIN-код по телефону, даже если звонящий представляется сотрудником банка.

2. В случае утери карты немедленно свяжитесь с банком по горячей линии и сообщите о случившемся.

3. Регулярно проверяйте историю операций. Рекомендуется подключить сервис уведомлений о транзакциях по SMS.

4. При снятии наличных в банкомате помните, что наиболее безопасный банкомат — это тот, который находится в отделении банка. Не позволяйте посторонним видеть, когда вы вводите PIN-код.

5. При оплате с помощью пластиковой банковской карты не теряйте ее из виду. При покупке товаров и услуг в интернете обращайте внимание на сертификаты, подтверждающие безопасность транзакций на сайте. Рекомендуется создать виртуальную карту или получить новую, предназначенную исключительно для онлайн-покупок, и зачислять на нее только ту сумму, которая необходима для конкретной покупки. Старайтесь не оставлять свои личные данные и информацию о карте на ненадежных сайтах.

В рамках данной категории дел наблюдаются нарушения правил проведения операций сотрудниками торговых организаций. В противоречие установленным требованиям у лиц, передающих карту для оплаты, не запрашивались документы, подтверждающие личность покупателя, а также не производилась сверка подписи на карте с подписью на чеке.

В перечень ранее упомянутых мероприятий также входит создание общих условий для внедрения современных информационных технологий в банковскую сферу. Это включает в себя технологии дистанционного банковского обслуживания, автоматизацию кассовых операций, электронные платежные средства и электронную обработку платежной информации. Все это должно основываться на развитии конкуренции и внедрении инноваций в области высокотехнологичных банковских продуктов при соответствующем государственном регулировании и контроле. [2, с. 41]

Кроме того, для предотвращения мошенничества с использованием пластиковых карт рекомендуется:

- оснастить банкоматы специальными устройствами против скимминга, что сделает невозможным захват карт;

- осуществлять мониторинг операций по картам;

- выводить на экран банкомата изображение считывающего устройства для визуального сопоставления с оригиналом;

- информировать владельцев карт об операциях через бесплатные мгновенные сообщения.

Предотвращение мошенничества с банковскими картами является важной задачей как для государства, так и для банковских учреждений. Без ее решения невозможно дальнейшее развитие безналичных платежей. Для эффективной борьбы с преступлениями, связанными с использованием пластиковых карт, необходимо внедрить комплекс взаимосвязанных мероприятий, направленных на повышение качества работы следственных, экспертных и оперативных подразделений органов внутренних дел.