БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА КАК ЗВЕНО ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Финансовая система государства представляет собой комплекс взаимосвязанных институтов, которые взаимодействуют между собой и направлены на поддержание устойчивого экономического роста. Именно банки являются важной и неотъемлемой частью этой системы. На данный момент экономику нашей страны невозможно представить без хорошо организованной системы движения капитала, которая, в свою очередь, обеспечивается банковской системой, включающей Центральный банк РФ и коммерческие банки. Банковский сектор выступает основным элементом финансовой системы, который несёт в себе ряд функций, необходимых как для экономики страны, так и для общества в целом.

«Банковская система - это совокупность банков и других финансовых учреждений, которые хранят и обрабатывают деньги, предоставляют кредиты и

другие услуги своим клиентам. Банковская система является основным элементом экономической инфраструктуры и обеспечивает бесперебойность финансовых операций» [3, с. 3/6].  Согласно Федеральному закону № 395-1 от 2 декабря 1990 года, банковская система Российской Федерации состоит из Банка России, кредитных организаций, филиалов иностранных банков, а также представительств иностранных банков [2]. Важно подчеркнуть, что целями деятельности Банка России являются защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы РФ, развитие финансового рынка РФ, обеспечение стабильности финансового рынка РФ и др. Исходя из этого, Центральный Банк Российской Федерации играет ведущую роль в управлении банковской системой и выступает ключевым регулятором всей финансовой системы. Он выполняет целый ряд функций, направленных на обеспечение стабильности и надёжности банковского сектора. Среди них:

• Эмиссия наличных денег и организация наличного денежного обращения
• Осуществление банковского надзора
• Регулирование банковского сектора
• Установление ключевой процентной ставки.

Что касается кредитных организаций, то они подразделеяются на банки и небанковские кредитные учреждения. Коммерческие банки играют ключевую роль в кредитной системе, осуществляя множество депозитных, расчётных и инвестиционных операций. Кроме того, они выступают важным звеном банковской системы и выполняют множество функций, среди них особо выделяются: аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств, посредничество в кредитовании, посредничество в платежах клиентов и выпуск кредитных денег. Следует отметить, что взаимодействие между Центральным банком и коммерческими банками охватывает множество аспектов. «В процессе взаимоотношений с коммерческими банками Центральный банк РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов» [3].

Основной задачей банковской системы является аккумуляция и перераспределение временно свободных денежных средств населения и предприятий, а также их последующее кредитование. Помимо этого, обладая необходимыми ресурсами, банки активно участвуют в финансировании масштабных инвестиционных и инфраструктурных проектов. Также банковская система участвует в процессе формирования денежных средств. Подчеркну, что она в то же время обеспечивает выполнение расчётных функций посредством осуществления безналичных платежей. Всё вышеперечисленное в очередной раз доказывает, что банковская система – неотъемлемое звено финансовой системы РФ. Чем эффективнее функционируют банки, тем выше положительный эффект на экономику в целом, особенно в условиях кризисных явлений, так как от этого зависит способность государства противостоять внешним факторам.

Обращаясь к зарубежному опыту, отмечу, что банковские системы стран могут выстраиваться совершенно по-разному. Например, страны Западной Европы используют мультисистемную банковскую систему, включающую все виды специализированных банков. Во многих европейских государствах сложилась традиция разделения функций коммерческих и инвестиционных банков, образующих так называемую «сегментированную» банковскую систему. В США, например, преобладает именно сегментированная модель, при которой деятельность коммерческих и инвестиционных банков строго разграничена законодательством. В сравнении с этим российская банковская система отличается высокой концентрацией активов в руках ограниченного количества крупных государственных банков, что объясняется спецификой банковского надзора.

Проведённое исследование позволяет сделать вывод о том, что банковская система РФ занимает важную позицию в экономике страны. Однако, сохраняются такие проблемы, как зависимость от международной конъюнктуры, дефицит собственного капитала и наличие теневых специфических сегментов банковской деятельности. Для дальнейшего улучшения качества оказания банковских услуг важными шагами являются выработка и реализация эффективной банковской политики в стране. Это, в свою очередь, создаст дополнительные стимулы для укрепления доверия населения к банкам и увеличения конкурентоспособности банковской системы РФ на мировой арене.