ПРОЦЕССЫ И МЕХАНИЗМЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Аннотация. Статья посвящена процессам и механизмам обеспечения экономической безопасности коммерческого банка. Сегодня компании, которые предоставляют займы и аккумулируют большие денежные потоки, играют главную роль в развитии рыночных отношений. Аккумулирование финансовых средств заставляет такие учреждения столкнуться с большими опасностями. Поэтому вопрос решения экономической и правовой безопасности банков при кредитовании юридических и физических лиц является достаточно актуальным.

Ключевые слова: экономическая безопасность, коммерческий банк, процессы, механизмы.

Можно выделить ряд направлений деятельности, которые позволяют снизить вероятность возникновения опасности и обеспечить возможность устойчивого развития коммерческого банка.

• максимальная координация текущей и перспективной деятельности в строго зависимых друг от друга и слабо связанных друг с другом подразделениях с целью направления их в одном направлении
• адаптация деятельности к внешним условиям будущего (как прогнозируется) - использование возможностей и столкновение с трудностями
• достижение конкретных целей - развитие бизнеса, модернизация и усиление или реорганизация и преодоление трудностей
• предоставление кредитов, банковских гарантий, поручительства и кредитов наличными и ведение других банковских счетов
• выпуск банковских ценных бумаг и выполнение порученных действий, связанных с этим выпуском
• чековые и вексельные операции
• хранение вещей и ценных бумаг и предоставление сейфовых ячеек и осуществление иных действий, предусмотренных банками в отдельных актах [1].

Главная цель обеспечения безопасности банковской деятельности заключается в достижении устойчивого и максимально эффективного функционирования коммерческих банков на данный момент времени и с учетом перспективной динамики развития,

Экономическая безопасность банка складывается из ряда важных подсистем, каждой из которых необходимо уделять должное внимание. Проблему экономической безопасности банков можно решить, осуществив целый комплекс мер:

– создание системы (отдела) экономической безопасности;

– оперативный контроль и управление за текущей деятельностью банка;

– прогнозирование бедующего финансового состояния банка;

– проведение информационно-аналитических исследований;

– борьба с незаконным отмыванием денежных средств; – борьба с мошенничеством;

– защита коммерческой тайны;

– внедрение современных технических, программных, информационных ресурсов;

– обеспечение правовой защиты интересов банка; создание надёжной системы охраны [2].

Механизм обеспечения экономической безопасности представляет собой систему, целью которой выступает минимизация и нивелирование угроз безопасности, достижение состояния устойчивого развития банка в краткосрочном и долгосрочном периоде. В качестве субъектов управления экономической безопасностью можно выделить органы управления банка (внутренний субъект), а также различные институты, регулирующие банковскую деятельность извне.

Важным субъектом обеспечения банковской безопасности выступает служба безопасности, которая действует на основе следующих видов защиты:

1. физические: камеры безопасности и наблюдения;
2. экономические: налоговый аудит и оптимизация, система внутреннего контроля;
3. организация и персонал: контроль за сотрудниками;
4. юридические: экспертиза сделок, анализ проектов.

Важно также обеспечить проверку кредитоспособности заемщика. Кредитоспособность – это ожидаемая способность вернуть сумму кредита и согласованные проценты в указанные даты погашения.  Проверка кредитоспособности клиентов является одним из элементов системы, направленной на минимизацию рисков, связанных с предоставлением кредитов физическим и юридическим лицам. От ее оценки зависит, выдаст ли банк заявителю кредит, какова будет сумма кредита, процентная ставка и дата погашения.

В настоящее время не существует единого метода проверки кредитоспособности. В зависимости от банка существует множество различных методов проверки кредитоспособности. Здесь можно выделить качественные, количественные и смешанные методы. Качественные основаны на анализе сходных явлений и наблюдений, а количественные используют измеримые данные [3].

Таким образом, стабильность функционирования финансовых институтов в нестабильной экономической среде следует анализировать в контексте их широко понимаемой экономической безопасности. Эффективность применяемых мер по обеспечению экономической безопасности связана с необходимостью их адаптации к изменяющимся условиям. Это относится как к продолжающемуся финансовому кризису, так и к новым преступлениям по отмыванию денег.

Обеспечение экономической безопасности – это важно, потому что это влияет на принятие важных социально-экономических решений, а также на деловую активность. В процессе ведения бизнеса накапливаются угрозы и вызовы, негативное воздействие которых определяет результаты деятельности кредитной организации в условиях рыночной экономики.

Сегодня важен поиск новых, более рациональных и эффективных решений, которые бы регулировали принципы работы банковского сектора на рынке финансовых услуг и указывают на роль и значение отдельных видов финансовых институтов, входящих в его состав. Эти мероприятия в первую очередь направлены на устранение правовых, организационных и институциональных пробелов, что будет способствовать сохранению стабильности функционирования финансовой системы в будущем, как в общеевропейской перспективе, так и на уровне отдельных стран.