Активные операции коммерческих банков

Перед тем как начать знакомиться с вышеуказанной темой статьи, дадим предисловие.

Коммерческий банк организация включающая в себя множество действий и операций.

Естественно, что коммерческий банк не является благотворительной организацией и принцип его работы основан на получение дохода и прибыльности в целом, тем самым одни из основополагающих операций коммерческого банка являются: активные операции.

Что представляют собой активные операции - это операции по размещению банковских ресурсов, их роль для любого коммерческого банка безгранично велика.

Они непосредственно и обеспечивают доходность и ликвидность банка в целом, то есть создают среду помогающую достичь двух основополагающих целей в деятельности коммерческих банков.

Естественно без сомнений они имеют также важное народно-хозяйственное значение. [1]

Непосредственно с помощью данных активных операций коммерческие банки могут направлять высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности денежные средства тем участникам экономического оборота, которые нуждаются в капитале, обеспечивая перелив капиталов в наиболее перспективные отрасли экономики, содействуя росту производственных инвестиций, внедрению инноваций, осуществлению реструктуризации и стабильному росту промышленного производства, расширению жилищного строительства.

С момента создания банков и по сегодняшний день, огромную социальную роль играет один из главных продуктов всех коммерческих банков, займы банков населению.

При этом в банковской сфере существует определенная зависимость между доходностью и рискованностью активов и их ликвидностью.

Естественно, чем более рискованным является актив, тем больше дохода он может принести банку и тем ниже уровень его ликвидности.

Тем самым мы понимаем, что самые рискованные активы обычно и самые высокодоходные, и наименее ликвидные. [2]

Переходя к дальнейшему рассмотрению данной темы мы дадим следующую классификацию активов согласно качествам, таким как прибыль и ликвидность.

По степени прибыльности все активы банков можно разделить на две категории:

- первая категория, активы приносящие прибыль, к ним мы относим банковские займы, существенная доля инвестиций в ценные бумаги;

- вторая категория, активы не приносящие прибыль, к ним мы относим: кассовая наличность, остатки средств на корреспондентских и резервном счетах в центральном банке, вложения в основные фонды банка.

Естественно для банка в целом, основным критерием является ликвидность активов, тем самым мы можем разделить ликвидные активы на три группы.

1. Высоколиквидные активы к ним мы можем отнести активы которые которые без труда моментально можно использовать для выплаты изымаемых вкладов или удовлетворения заявок на кредит, так как данные активы находятся в налично-денежной форме или легко и быстро могут быть переведены в нее.

2. Ликвидные активы к ним мы можем отнести активы со средней степенью ликвидности. В данном случае присутствует возможность перевода их  в наличные денежные средствами но при этом будет не большая задержка и незначительный риск потерь.

3. Нисколиквидные активы к ним мы можем отнести активы, возможность превращения которых в наличные деньги очень мала или вообще нулевая. [3]

Если исходить из вида деятельности активные операции коммерческого банка можно разделить на четыре вида:

К одному из первых видов мы отнесем кассовые операции.

Операции представляющие собой расчёты между кредитной организацией и клиентом, юридическим и физическим лицом.

Ссудные операции естественно являются основой активной работы банков в размещении их ресурсной базы.

Непосредственно в макроэкономическом масштабе роль данных действий заключается в том, что с помощью их банки превращают временно бездействующие денежные средства в функционирующие, подстегивая движение производства, обращения и потребления.

Тем самым давая толчок в развитии всех отраслей экономики от малых до великих.

Учитывая, что в финансовой составляющей любой из сфер кредитные, точнее сказать заемные средства составляют до 30 % от основного бюджета.[4]

И в принципе один из заключительных видов активных операций является покупка ценных бумаг.

Данная операция является инвестиционной так как в процессе совершения данной операции банк является инвестором, так как суть операции это вложение ресурсов в ценные бумаги или приобретение права по совместной хозяйственной деятельности.

Данные операции приносят банку доход посредством прямого участия в создании прибыли, ведь непосредственно происходит ведение совместной хозяйственной деятельности.

Инвестирование можно отнести к долгому процессу и в принципе как правило, связано с долгосрочным вложением средств непосредственно в производство, а как известно производство является трудоемким процессом и окупаемость инвестиций происходит по окончанию какого то значительного периода.[5]

Подводя итог вышеизложенному в статье мы понимаем, что активные операции проводимые коммерческим банком в формате своей деятельности являются, операциями направленными на результат, а результат определяется в той мере в которой тот или иной актив дает прибыли банку.

Не все активы являются высоколиквидными и высокодоходными но при этом каждый из них в своей мере дает доход банку и пользуется своим спросом, а как известно спрос рождает предложение,  тем самым мы понимаем что объем активных операций является неизменным на сегодняшний момент и в будущем.