Опыт использования процедур оздоровления и банкротства кредитных организаций в зарубежных странах

EXPERIENCE OF USING THE PROCEDURES OF RECOVERY AND BANKRUPTCY OF CREDIT INSTITUTIONS IN FOREIGN COUNTRIES

Alexander Morgan

PhD student, Federal state autonomous educational institution of higher education «Moscow state institute of international relations (university) Ministry of foreign affairs Russian Federation», Russia, Moscow

Аннотация. В статье рассматривается опыт использования процедур оздоровления и банкротства кредитных организаций в зарубежных странах; нормативное регулирование процедур оздоровления и банкротства кредитных организаций в зарубежных странах; преимущества и недостатки применения механизма банковского секвестра.

Abstract. The article examines the experience of using the procedures for recovery and bankruptcy of credit institutions in foreign countries; regulatory regulation of the procedures for recovery and bankruptcy of credit institutions in foreign countries; advantages and disadvantages of using the bank sequestration mechanism.

Ключевые слова: банковский секвестр; механизм bail-in; процедура банкротства; финансовое оздоровление; кредитные организации; зарубежные страны.

Keywords: bank sequestration; bail-in mechanism; bankruptcy procedure; financial recovery; credit organizations; foreign countries.

Правовые нормы, регламентирующие процедуру банкротства в зарубежных странах, являются наиболее подвижными по своему содержанию, а также наиболее часто подлежащими процессу трансформации. Происходит это в силу того, что регулирование вопросов банкротства юридических лиц, является одной из наиболее динамично развивающихся сфер общественных и, как следствие, правовых отношений.

В современных рыночных отношениях зарубежных стран отмечается тенденция, направленная более на финансовое оздоровление, сохранение работоспособности и в некоторой мере на реабилитацию юридического лица, нежели на его полную и безоговорочную ликвидацию [1, С. 258.].

Все зарубежное законодательство о банкротстве можно разделить на две большие группы, в зависимости от степени защиты должников и кредиторов при признании должника несостоятельным (банкротом):

− прокредиторская система (характерна для европейских стран, за исключением Франции), основная цель которой сводится к защите интересов кредиторов, путем максимально возможного возвращения должником, имеющимся у него перед ними задолженности;

− продебиторская система (характерная для США, Франции), основная цель которой сводится к защите должника, попавшего в сложное положение и отвечающего критериям неплатежеспособности [2, С. 117.].

Сравнительный анализ процедуры банкротства кредитных организаций в зарубежных странах представим в виде таблицы 1, в которой будут систематизированы информация о законодательном регулировании в сфере банкротства и нормы права, регламентирующие процедуру банкротства.

Таблица 1.

Сравнительный анализ процедуры банкротства кредитных организаций в зарубежных странах

Отличается в зарубежной практике процедура банкротства отдельными положениями и фактами, используемыми в практике правового и судебного сопровождения и регламентирования процедуры банкротства. В Соединенных Штатах Америки законодательство ориентировано на поддержание экономически стабильного рынка путем максимально возможного сохранения всех субъектов на данном рынке [3, С. 36.].

Например, в Великобритании судебное производство по делам о банкротстве реализуется специализированными судами, которые решают вопросы, касающиеся процедуры признания юридического лица несостоятельным, а также принимают решения о последствиях признания юридического лица несостоятельным.  

А правовая система Франции не рассматривает ликвидацию юридического лица в качестве единственно возможного способа решить вопрос с юридическим лицом, которое является несостоятельным и не отвечает признакам платежеспособности. После признания должника несостоятельным, по законодательству Франции надлежит открывать конкурсное производство, однако перед открытием производства законодатель предусматривает необходимость совершения комплекса действий, направленного на недопущение конкурсного производства в отношение конкретного юридического лица.

Таким образом, подводя итог, необходимо отметить, что черты института банкротства имеют общие и отличительные особенности в законодательстве зарубежных стран [4, С. 354-356.].

Банковские системы всех без исключения стран мира характеризуются финансовой уязвимостью по отношению к внешним шокам и ограниченными возможностями по абсорбированию рисков. С наибольшей силой это проявляется в периоды кризисов, когда банки сталкиваются с угрозой потери капитала и ликвидности [5].

Применение механизма банковского секвестра позволяет повысить стабильность банковской системы и финансового рынка в целом, помогает предотвратить изъятие банковских лицензий, предупреждает банкротство, а также позволяет сохранить позиции банка на рынке банковских услуг [6]. Тем не менее выявленные на европейском опыте недостатки механизма bail-in могут привести к подрыву доверия клиентов банков и, как результат, оттоку капитала за рубеж, в связи с чем внедрение механизма bail-in вызывает бурные дискуссии среди банкиров, финансистов и юристов. И все же многие практики в своих бизнес-проектах выделяют достоинства применения механизма банковского секвестра и настаивают на подготовке проектов законодательных и нормативно-правовых актов, регламентирующих процедуру официального внедрения механизма bail-in.