Правовое регулирование процедуры банкротства физических лиц в Российской Федерации

LEGAL REGULATION OF THE PROCEDURE OF BANKRUPTCY OF INDIVIDUALS IN RUSSIA

Lyubim Lushchik

Undergraduate, Moscow University of Finance and Law, Russia, Moscow

Аннотация. Актуальность. Проведение процедуры банкротства с недавнего времени стало возможным не только для организаций и индивидуальных предпринимателей, но и для физических лиц. Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными в 2019 году выросло до 43 984. Однако неоднозначность процедуры вызывает множественные споры. С одной стороны, применение данной процедуры дает возможность избавиться от долгового бремени, с другой возникает перспектива лишиться нажитого имущества и сбережений, взаимосвязанная с непониманием сложных законодательных формулировок и процедур.

Abstract. Recently, the bankruptcy procedure has become possible not only for organizations and entrepreneurs, but also for ordinary citizens. According to the Unified Federal Bankruptcy Register, the number of court decisions declaring citizens insolvent in 2019 increased to 43,984. However, the ambiguity of the procedure is controversial. On the one hand, this is an opportunity to get rid of the debt burden. On the other hand, the prospect of losing property and accumulation, associated with a lack of understanding of complex legislative formulations and procedures.

Ключевые слова: правовое регулирование, процедура банкротства, физическое лицо, должник, кредитор, неоплатность.

Key words: legal regulation, bankruptcy procedure, natural person, debtor, creditor, non-payment.

Банкротство физических лиц предусматривает признание арбитражным судом отсутствие возможности гражданина исполнить имеющиеся финансовые обязательства, а также вести расчеты с кредиторами. Инициировать процедуру банкротства имеет право любой гражданин, чей совокупный долг перед официальными организациями и физическими лицами превысил 500 тыс. рублей. Просрочка задолженность должна достигнуть трех месяцев, однако гражданин вправе не дожидаться наступления данного срока в случае, если предполагает возможность наступления банкротства при возникновении определенных обстоятельств. Инициаторами процедуры банкротства также могут выступать уполномоченный государственный орган (например, Федеральная налоговая служба) или сами кредиторы [2, С. 70-71].

Процедуру банкротства в России регулирует Федеральный Закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон №127-ФЗ), который с 1 октября 2015 года регламентирует процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, отдельными положениями закона закреплена возможность проведения реструктуризации долга, что позволяет постепенно восстанавливать платежную состоятельность должника и погашать задолженность согласно утвержденному плану. На время проведения процедуры реструктуризации приостанавливается наложение любых санкций, начисление пеней, штрафов на должника. В настоящем законе четко определено право должника обратиться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд, а также обозначено обязательство сделать это при наступлении соответствующих обстоятельств. Согласно Федеральному Закону «О несостоятельности (банкротстве)» в пунктах 1 и 2 статьи 213.4 четко определены случаи, в которых гражданин имеет право добровольно подать заявление в суд и в которых он обязан это сделать. В случае, когда физическое лицо-должник имеет неоплатный долг перед несколькими кредиторами и осознает, что, погасив часть, он не имеет возможности выплатить оставшуюся сумму, он обязан обратиться в суд не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, соответствующей условиям банкротства [3].

Преимущественным недостатком получения статуса банкротства выступают последствия признания финансовой несостоятельности физического лица. Следует помнить, что данная процедура является платной для должника. Также, на время проведения процесса признания финансовой несостоятельности, гражданина ограничивают в правах заключать сделки купли-продажи имущества, передавать его в залог, выдавать поручительства. В случае, если физическое лицо признают банкротом, он полностью лишается прав распоряжаться имуществом, формирующим конкурсную массу, распоряжаться денежными средствами на банковских счетах, а также, на усмотрение суда, выезжать заграницу. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, физическое лицо рискует в полной мере лишиться всех сбережений. В течение пяти последующих лет гражданин, признанный банкротом, обязан уведомлять об этом факте финансовое учреждение в случае обращения с целью получения кредита или займа. Также, финансово несостоятельное лицо на три года лишается права занимать руководящую должность в органах управления юридическим лицом и как-либо иначе принимать участие процессе руководства.

Наряду с рассмотренными минусами статуса банкротства, есть и определенные плюсы. С момента признания физического лица финансово несостоятельным прекращается его обязательство удовлетворять требования кредиторов по неоплаченным счетам, по оплате обязательных платежей (кроме штрафов, налогов, сборов), приостанавливается начисление неустоек и процентов по обязательствам, действие исполнительных документов по имущественным взысканиям. Предъявлять требования к гражданину можно только в рамках дела о банкротстве.  Таким образом, физическое лицо, признанное банкротом, не обязано выполнять кредиторские требования, оставшиеся неудовлетворенными после продажи его имущества.

Согласно данным Судебного департамента при Верховном суде России, инициаторами процедуры банкротства в 2019 году в большинстве выступали сами граждане. В 86% дел о банкротстве они были заявителями, а в 12% случаев процедуру инициировали кредиторы, 1% дел составили заявители Федеральной налоговой службы.

При инициировании процедуры признания финансовой несостоятельности физического лица стоит учитывать размер расходов на нее. Минимально установленная сумма, необходимая для признания банкротом гражданина составляет 30-40 тысяч рублей. В случае если должник не в состоянии оплатить инициированную им процедуру банкротства, она будет приостановлена [1, С. 2-5].

Таким образом, принимая решение начать процедуру банкротства, физическому лицу следует взвесить все преимущества и недостатки сопутствующих последствий. Для определения необходимости проведения данной процедуры в том либо ином случае рациональным будет обратиться за консультацией к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию касательно вопроса банкротства физических лиц и избежать неприятных для себя последствий.