ПРОБЛЕМЫ РАССЛЕДОВАНИЯ МОШЕННИЧЕСТВА С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ

Аннотация. Статья посвящена исследованию проблем расследования мошенничества с использованием банковских карт. Рассматриваются различные схемы мошенничества, трудности идентификации преступников, особенности расследования киберпреступлений и хищений с использованием криптовалют. Предлагается комплексный подход к решению проблемы, включающий совершенствование технической базы и повышение квалификации правоохранительных органов.

Ключевые слова: Мошенничество, банковские карты, расследование, правоохранительные органы, вишинг, фишинг, фарминг.

В условиях динамичного развития цифровых технологий наблюдается устойчивый рост популярности безналичных платежей среди населения, обусловленный их оперативностью и комфортом использования. Параллельно с этим происходит эволюция методов незаконного присвоения денежных средств в безналичной форме, в частности, путем обмана или злоупотребления доверием, что квалифицируется как мошенничество. Банковские карты, являясь инструментом хранения финансовых активов, представляют особый интерес для злоумышленников [3, с.187].

Преступные действия с использованием банковских карт реализуются посредством разнообразных схем. Значительной проблемой в правоприменительной практике становится некорректная юридическая оценка противоправного деяния, что обусловлено сложностью идентификации объективных признаков мошенничества с применением банковской карты. Например, нередки случаи ошибочной квалификации таких действий по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, то есть как хищения денежных средств с банковского счета.

После квалификации деяния правоохранительные органы сталкиваются с проблемой установления личности преступника. Сложность заключается в запутанных схемах вывода похищенных средств и использовании преступниками банковских счетов и sim-карт, не зарегистрированных на реальных граждан, что затрудняет или делает невозможным идентификацию их владельцев.

Распространены ситуации, когда sim-карты приобретаются не в официальных точках продаж операторов связи, а у частных лиц. В ходе проверки может быть выявлено, что подобный номер зарегистрирован на фиктивную организацию, выступающую в качестве юридического лица. Вследствие этого следственные мероприятия по данной категории дел отличаются низкой эффективностью и продолжительностью.

После хищения денежные средства обычно проходят через цепочку фиктивных счетов, что затрудняет определение источника их списания. Следователю приходится выполнять длительные процессуальные действия для установления первоначального счета. В случаях незначительного ущерба сроки давности привлечения к уголовной ответственности могут истечь до завершения расследования.

Расследование преступлений, связанных с использованием банковских карт, осложняется повышением уровня профессионализма мошенников. Они используют психологические приемы и владеют информационными технологиями. Высокая организованность преступных групп увеличивает объем необходимых доказательств. Постоянное совершенствование методов, включая технологии подделки банковских карт, способствует росту числа подобных преступлений.

В современной действительности наблюдается учащение случаев финансового мошенничества, реализуемого посредством удаленного доступа к платежным средствам.

1. «Вишинг» - распространенный метод мошенничества, при котором злоумышленник, представляясь сотрудником банка, вводит жертву в заблуждение относительно несанкционированного списания средств с ее счета. Под предлогом защиты денежных активов мошенник выманивает конфиденциальную информацию о банковской карте, включая PIN-коды и пароли, и использует ее для хищения средств.

2. Метод дистанционного мошенничества, именуемый «фишингом» (от англ. «fishing» – рыбалка), базируется на обманной стратегии, реализуемой посредством электронных сообщений. Злоумышленники, рассылая письма, стилизованные под официальные банковские уведомления, побуждают получателей перейти по фиктивной ссылке. На поддельном сайте жертве предлагается ввести конфиденциальные данные банковской карты под различными предлогами, например, для верификации обновленных условий обслуживания или получения несуществующего выигрыша.

Ввод информации на фальшивом ресурсе приводит к ее попаданию в руки преступников, которые впоследствии используют полученные сведения для совершения нелегальных финансовых операций и хищения денежных средств со счета обманутого пользователя.

3. В сфере мошеннических действий с использованием банковских карт существует специфический метод, известный как фарминг. Его механизм базируется на переадресации пользователей банковских карт на фальсифицированные веб-ресурсы посредством вредоносного программного обеспечения. При осуществлении привычных финансовых транзакций жертва попадает на подставной сайт, где злоумышленники могут напрямую присвоить денежные средства, переводя их на подконтрольные счета, или получить доступ к конфиденциальной информации о банковской карте [1, с.64].

Следует отметить, что все описанные методы дистанционного мошенничества, использующие банковские карты и другие инструменты электронных платежей, представляют значительную сложность с точки зрения их раскрытия и пресечения. Это обусловлено трудностями в определении места совершения противоправного деяния и отслеживании маршрутов движения незаконно полученных финансовых активов в условиях дистанционного взаимодействия.

Одним из факторов, осложняющих раскрытие преступлений в сфере информационных технологий, является высокий уровень технической компетентности злоумышленников. Современные разработчики программного обеспечения постоянно создают новые инструменты, позволяющие виртуально изменять геолокацию сетевых устройств. В частности, широкое распространение получила технология VPN (виртуальная частная сеть), затрудняющая определение реального местонахождения преступника в момент совершения противоправных действий.

Другая проблема связана с использованием криптовалют для легализации доходов, полученных незаконным путем. Отсутствие четкой законодательной базы, регулирующей оборот криптовалюты, создает препятствия для правоохранительных органов. Даже в случае выявления фактов проведения финансовых транзакций с использованием цифровых активов, их процессуальное значение оказывается под вопросом. Судебные инстанции, скорее всего, не признают такие данные в качестве допустимых доказательств, поскольку государство пока не закрепило за криптовалютой официальный статус платежного средства, несмотря на наличие у нее соответствующих характеристик.

В сравнении с киберпреступлениями, расследование хищений денежных средств с банковских карт, полученных преступным путем, представляется более эффективным. В подобных случаях, связанных с «физическим» мошенничеством, следователь имеет возможность установить место совершения транзакции, опросить очевидцев, изучить записи с камер видеонаблюдения для составления портрета преступника. Полученная информация служит основой для проведения оперативно-розыскных мероприятий.

В настоящее время наблюдается рост числа преступлений, связанных с использованием криптовалют для сокрытия незаконных финансовых операций. Отсутствие четкого правового статуса криптовалюты в законодательстве затрудняет деятельность правоохранительных органов. Даже при наличии доказательств незаконных действий с криптовалютой, существует риск непризнания их судом в силу отсутствия официального признания криптовалюты как платежного средства.

Расследование мошенничества с банковскими картами затруднено рядом субъективных факторов. Отсутствует достаточная систематизация следственной и судебной практики, а также методическая база, регламентирующая расследование данной категории дел и тактику проведения следственных действий. Кроме того, недостаточный уровень квалификации некоторых сотрудников правоохранительных органов осложняет эффективное противодействие мошенничеству с банковскими картами.

Исходя из вышеизложенного, можно констатировать, что мошенничество с применением банковских карт представляет собой наиболее часто встречающийся вид противоправных действий в данной сфере. Распространение подобных преступлений обусловлено стремительным развитием информационных технологий. Несмотря на активные усилия правоохранительных органов, направленные на выявление и пресечение подобных деяний, всё ещё существуют нерешённые вопросы. Для их преодоления требуется комплексный подход, включающий в себя как дальнейшее совершенствование технической базы следственных органов, так и оптимизацию функционирования всей правоохранительной системы, а также повышение профессионального уровня её сотрудников.