Проблемы и перспективы развития банковского надзора в сфере операций по банковским вкладам

Введение

Работа по улучшению практики контрольных функций надзора требует изменения подходов в первую очередь к имеющимся проблемам в деятельности кредитных организаций. Деятельность российских банков с кредитными институтами мирового уровня, требует от банковского сообщества нормативного регулирования в соответствие международным стандартам надзора и регулирования банковской сферы РФ.

Эффективность работы кредитной отрасли зависит от окружающей и внутренней среды учреждения банка. Зная уже имеющиеся проблемы каждого из двух факторов, будет проще определить пути их решения. Так решение макро- и микроэкономических проблем кредитного учреждения, способствуют поиску их решения, при этом возможны отклонения от законных процедур. Банкам важно заниматься изучением как внутренней, так и внешней средой на постоянной основе, как в интересах кредиторов, а также в интересах вкладчиков, поскольку инвестиции могут аккумулироваться в подконтрольных собственниками банка проектах. Поэтому надзор существенно влияет на устойчивость банковской системы в целом, а также и отдельных банков, при этом можно выделить ряд направлений усиления надзорных функций.

1.  Недостаточно профессиональный уровень специальных требований к собственникам и руководству банка. Проводимая надзорным органом контрольная деятельность, по-прежнему выявляет многочисленные факты, когда владельцы кредитных учреждений, привлекая третьих лиц, ставят под угрозу банкротства другую кредитную организацию. Основная причина этой проблемы, является отсутствие в законодательном праве РФ определения понятия «банковская репутация». Назрела необходимость доработать уровень и качество проводимых проверок, административных требований к кадровой работе, усилить профессиональный отбор руководящих работников.

2.  Характер надзорных процедур часто носят формальный характер. Основная причина данной проблемы остается в главном: недостаток правовых и нормативных документов ЦБ РФ по реализации программ по оценке рисков в банковской сфере. В этой области законодательство РФ пока не полностью отвечает международным стандартам.

3.  Ограничение в обеспечении консервативного надзора работы кредитного учреждения.

Законодательная база надзора нацелена исключительно на регулирование последствия банковских рисков, нежели на их предупреждение.

Таблица 1.

Динамика контрольных проверок, проведенных ЦБ в кредитных организациях

Количество контрольных проверок за указанный период устойчиво снижается от года к году. Темп снижения составил 38%, что является следствием качества проводимых проверок, проводимых Банком России и применением мер воздействия к организациям допустивших отклонения от законодательства в области.

В результате проведенных проверок за период с 2011 по 2014 гг. Центральным Банком РФ было выявлено 66220 нарушений в деятельности кредитных организаций (таблица 2).

Таблица 2.

Эффективность инспекционной деятельности Центрального Банка России

Данные за представленный период в табл.2 говорят, что число обнаруженных отклонений по формальным признакам значительно снизилось.

Снижение темпов нарушений и их число составило 17,5%, что указывает о режиме повышенной ответственности банков отвечать действующим нормативам, а также усиления роли контрольных процедур со стороны Центробанка России.

С целью результативности банковского надзора следует внедрить и перечень следующих мероприятий:

1.  Проведение анализа банковской деятельности, связанной с размещением финансовых средств, полученных преступным путем, кредитование «фирм-однодневок» по сомнительным операциям, необходимый уровень банковского капитала.

2.  Использование современных методик математического анализа и IT-технологий в оценке деятельности подконтрольных банковских структур.

3.  Реализация комплексного подхода в области учета, а также отчетности банков и аффилированных с ним организаций, усиления ответственности к процедурам контроля, огласки результатов информации.

4.  Необходимо осуществить переход в деятельности кредитных организаций от оценок уровня конкретных рисков, к базе норм оценки состоянии обязательств и активов средств конкретной кредитной организации.

Заключение

Изучая практическую деятельность банковских институтов и аспекты надзора в сфере банковского регулирования показало, что вклады граждан являются главной и основной деятельностью кредитных учреждений по привлечению ресурсов. Используя размещенные гражданами ресурсы, позволяют банкам развиваться.

Для того чтобы увеличить приток свободных средств населения необходимо осуществлять систематический надзор за кредитными организациями, с целью удовлетворения обеспечения требований безопасности вкладов. Именно такой надзор позволит выявить не платежеспособные банки.

Достоинство контрольного надзора состоит в том, что он необходим для управления финансовыми инструментами в банковской системе. Осуществляя контрольные функции Банк России руководствуется решениями, законам и нормативным актам Российской Федерации. С целью обеспечения возврата денежных средств клиентов, создана специальная государственная программа, которая реализуется в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Приложение А