СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И НАПРАВЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ В БАНК ГПБ (АО)

Проблема экономической безопасности банка на сегодняшний день является актуальной, в связи с тем, что банки осуществляют свою деятельность в условиях большого числа внешних и внутренних рисков. Так как банк, помимо функций бизнеса, несет в себе функцию общественной значимости и проводника денежно-кредитной политики, то знание, определение и контроль банковских рисков представляет интерес для большого числа внешних заинтересованных сторон: Центральный Банк Российской Федерации, акционеры, участники финансового рынка, клиенты.

Экономическая безопасность является одной из важных составляющих успешного функционирования банка. Потребность в постоянном поддержании экономической безопасности обусловлено задачей обеспечения стабильности и достижения главных целей. И поэтому вопрос экономической безопасности всегда будет актуальным для любого руководителя, так как игнорирование этой проблемы часто приводит к нежелательным результатам.

Экономическая безопасность банка – это состояние защиты его интересов как от внутренних, так и от внешних угроз, достигаемое путём реализации определённых мер.

Уровень безопасности банка определяется тем, насколько эффективно подразделениям и службам банков удается предотвращать угрозы и устранять ущерб от негативного воздействия на банковскую систему, источниками которых являются сознательные или неосознанные действия конкретных людей, конкурентов, различных организаций, в том числе международных.

Главная цель безопасности банка, заключается в достижении устойчивого и максимально эффективного функционирования банка на данный момент времени, и с учетом перспективной динамики его развития.

На рисунке 1 представлена система диагностики экономической безопасности коммерческого банка.

Рисунок 1. Система диагностирования экономической безопасности коммерческого банка

Объектом исследования выступило Непубличное акционерное общество «Газпромбанк» (далее – Банк ГПБ (АО)). На сегодня Банк ГПБ (АО) – это один из крупнейших универсальных банков России. Занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала. Головной офис расположен в Москве. Включён Центральным Банком РФ в перечень системно значимых кредитных организаций.

Банк обслуживает ключевые отрасли российской экономики – газовую, нефтяную, атомную, химическую и нефтехимическую, черную и цветную металлургию, электроэнергетику, машиностроение и металлообработку, транспорт, строительство, связь, агропромышленный комплекс, торговлю и другие отрасли. Розничный бизнес также является стратегически важным направлением деятельности банка, и его масштабы последовательно увеличиваются. Частным клиентам предлагается полный набор услуг: кредитные программы, депозиты, расчетные операции, электронные банковские карты и др.

На основании публикуемой отчетности был проведен анализ основных результатов деятельности банка за 2021-2023 гг. В таблице 1 представлены ключевые финансовые результаты.

Таблица 1.

Анализ ключевых финансовых результатов деятельности Банк ГПБ (АО) за 2021-2023 гг. [1]

Из проведенных расчетов видно, что наиболее худшим в финансовом плане для банка был 2022 год. Прибыль сократилась до 9 108,5 млн. руб. или на 90,5% от уровня 2021 года. В 2023 году наблюдается рост всех показателей. Прибыль отчетного периода показала рекордный рост в 1 863,8%.

В таблице 2 представлен анализ выполнения обязательных нормативов.

Таблица 2.

Анализ ликвидности и рентабельности Банк ГПБ (АО) за 2021-2023 гг. [1]

Как видно из таблицы 2, показатели эффективности деятельности Банк ГПБ (АО) в 2023 году в целом улучшились. Все требования ЦБ РФ в части обязательных нормативов выполнены. Рентабельность активов составила в 2023 году 1,6%, что ниже средней рентабельности активов банковского сектора (2,2%).

На основе индикативной методики была проведена оценка экономической безопасности в разрезе функциональных составляющих деятельности банка (таблица 3).

Таблица 3.

Итоговая оценка состояния экономической безопасности Банк ГПБ (АО) за 2021-2023 гг.

В итоге можно сказать о том, что индикаторы экономической безопасности находятся в пределах пороговых значений, а степень использования имеющегося потенциала близка установленным нормам и стандартам. Все это указывает на то, что состояние экономической безопасности в банке Банк ГПБ (АО).

В ходе исследования был проведен анализ деятельности Филиала Банка ГПБ (АО) в г. Новом Уренгое (ДО № 002/1003 «Виктория»). По результатам опроса клиентов банка было определено, что не все клиенты банка удовлетворены режимом и скоростью расчетно-кассового обслуживания в банке. Также было определено, что имеют место нарушения в ходе выдачи/приема наличных денег. С целью совершенствования порядка и организации проведения расчётно-кассового обслуживания, а также снижения рисков ущерба для банка предлагается внедрение в кассовых подразделениях электронных кассиров.

В таблице 4 представлен расчет рентабельности предложения.

Таблица 4.

Расчет уровня рентабельности от внедрения в работу ДО № 002/1003 «Виктория» Банк ГПБ (АО) в г. Новый Уренгой электронных кассиров

Таким образом, можно сделать вывод о том, что рентабельность автоматизированных касс составит 65,75%, а срок их окупаемости – 1,5 года. Внедрение данного предложения положительно скажется на уровне экономической безопасности, снизив количество ошибок кассиров, а также позволит банку сократить расходы и получить дополнительную прибыль.