ИСКУССТВЕННЫЙ ИНТЕЛЛЕКТ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

В современном мире, наступившем на порог цифровизации, цифровые технологии активно внедряются в различные сферы жизнедеятельности. Банковская сфера не является исключением, она также стремительно меняется под воздействием онлайн-ресурсов. Новые технологии, которые приходят в отрасль, позволяют улучшать сервис, способствуют лояльности клиентов, помогают банкам сокращать издержки и делают финансовые продукты более доступными для граждан. Актуальность подтверждается на практике, в 2023 году финансовыми компаниями был проведен опрос банков в сфере положительного и отрицательного использования искусственного интеллекта (ИИ) банковскими организациями при осуществлении некоторых технологий [2]. Оппоненты отметили необходимость повышения осведомленности о работе с нейросетевыми и другими развивающимися технологиями. Основные задачи искусственных нейронных сетей (ИНС) связанны с обработкой больших объемов данных. В условиях современного мира, где информация поступает в огромных количествах, использование ИНС значительно улучшает процессы, которые раннее выполнялись вручную. Это касается не только простых операций, но и более сложных аналитических задач, таких как анализ базовой информации о клиентах, их финансовой истории. На основе всех этих данных принимаются логические решения, например, выдача кредита или отказ в нем. Важно отметить, использование ИНС не только ускоряет процесс принятия решений, но и делает его более объективным, снижая влияние человеческого фактора. Помимо этого, можно отметить такой положительный фактор как оптимизация расходов. В 2023 году внедрение ИИ принесло Сбербанку финансовый эффект в 350 млрд [1]. Рассмотрим применение нейросетевых технологий со стороны практического аспекта. Существуют различные виды использования ИИ в банковской сфере, такие как: скоринг, голосовые помощники, чат-боты, антифрод и т.д. Скоринг клиентов представляет собой автоматизированный процесс принятия решений по заявкам на кредитные продукты. Ранее рассмотрение заявки на кредит от крупных компаний занимало две-три недели. Сегодня, благодаря использованию искусственного интеллекта, время от подачи заявки до получения средств сократилось до семи минут. Этот процесс осуществляется полностью удаленно. К числу востребованных технологий относятся голосовые помощники и чат боты. Возьмем, к примеру, зарубежный случай, где британский провайдер запустил «нейробабушку» выступающую в качестве голосового помощника для защиты от спам звонков, поступающих от навязчивых мошенников. Так, последняя уточняет у злоумышленника адрес сайта, а также целенаправленно затягивает диалог, что приводит к сбросу звонка со стороны злоумышленников. Финансовый мониторинг также занимает важное место в современных технологиях. Так, Росбанк, использует ИИ для автоматической обработки данных клиентов, при открытии счетов и выполнении банковских операций, требующих подтверждение личности. Искусственный интеллект способен распознавать реквизиты со сканов и фотографий документов менее чем за 2 секунды.

Несмотря на всю масштабность применения искусственного интеллекта во всех сферах жизнедеятельности, применимо к банковской сфере имеется ряд рисков. При анализе практики авторами было выявлено, что применение ИИ привело к значительному сокращению количества рабочих мест в банках, коммерческих организациях и т.д. Также, работа ИИ может выйти из-под контроля, например, неполная обработка документов заемщика и отказ в выдаче кредита клиенту. Подтверждая позицию о возможных негативных последствиях применения нейросетевых технологий, Банк России отмечает важность выстраивания современных систем управления рисками в финансовых организациях, применяющих ИИ [4]. Также на законодательном уровне в РФ закрепляется востребованность технологического развития российской экономики. Принята Национальная стратегия развития ИИ на период до 2030 года, основной целью которой является достижение устойчивой конкурентоспособности российской экономики [3].