РОЛЬ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ

На сегодняшний день тема финансовой грамотности является одной из актуальных, как в масштабе отдельно взятой личности, так и в масштабе государства. Последние исследования показывают, что большая часть заемщиков при взятии кредита не вполне реально оценивает свои возможности, в большинстве случаев не обладают полной информацией о размерах выплаты кредита и сроках его погашения, о возможных последствиях в случае несвоевременной выплаты текущих платежей. Довольно часто граждане берут кредит с целью удовлетворения возникающих у них потребностей, зачастую формируемых или подогреваемых продавцами товаров и услуг [1].

Финансовая грамотность - это набор навыков и знаний, которые помогают не тратить лишнего и приумножать накопления.

К финансовой грамотности относятся: планирование бюджета; знание кредитных и страховых продуктов; умение распоряжаться деньгами и правильно оплачивать счета; наличие навыков инвестирования; умение откладывать денежные средства [3].

Финансовая грамотность в Российской Федерации находится на среднем уровне. По состоянию на 2018 год, Россия заняла 9-е место среди стран G20 в рейтинге финансовой грамотности населения по результатам исследования, проведенного в рамках совместного проекта Минфина РФ и Всемирного банка [2].

Комплексная оценка показателей финансовой грамотности в баллах топ 10 участников G20 представлена в таблице.

Таблица

Комплексная оценка показателей финансовой грамотности топ 10 участников G20

Исходя из данных таблицы, можно сделать следующие выводы: общая оценка финансовой грамотности в России – 12,20 балла при максимальном показатели в 21 балл; среди стран G20 наибольший индекс финансовой грамотности во Франции (14,90) и Канады (14,60).

Наименьший показатель финансовой грамотности среди участников G20 зафиксирован в Италии (11,0) и Саудовской Аравии (9,6) [2].

Последние несколько лет в России наблюдается рост показателей финансовой грамотности. Люди стали чаще вести семейный бюджет, делать сбережения и контролировать свои расходы. Об этом свидетельствуют результаты исследования Аналитического центра НАФИ.

По состоянию на начало 2022 года Индекс финансовой грамотности россиян составил 12,57 балла, что превышает показатель 2018 года (12,20 балла) [4].

В динамике за 4 года высокий уровень финансовой грамотности стабильно демонстрируют 10% россиян. Доля людей с низким уровнем финансовой грамотности за этот период сократилась с 44% до 29%, на 15 п.п. выросла доля россиян со средним уровнем финансовой грамотности. В 2022 году она составляет 61%.

За последние четыре года значительно большее число людей стали в том или ином виде вести семейных бюджет, фиксировать свои траты и стремиться к балансу между доходами и расходами (рост на 11 п.п. до 58%). На 14 п.п. выросла доля тех, кто копит деньги (в 2022 году – 54%). Более внимательно следить за состоянием своих финансов стали 82% россиян (в 2018 году эта доля составляла 70%) [4].

Наиболее финансово грамотные жители России – это мужчины и женщины в возрасте 40-49 лет, люди, имеющие высшее образование, а также жители крупных городов. Низкий уровень финансовой грамотности характерен для неработающих (студентов и, особенно, пенсионеров), людей, мало знакомых с финансовыми продуктами, а также жителей сельских или отдаленных районов, которые не пользуются цифровыми инструментами и услугами.

Рост финансовой грамотности связан с политикой государственных органов в данной сфере. Банк России в сотрудничестве с Минобрнауки и Минпросвещения продолжит внедрение финансовой грамотности в учебные программы. В частности, планируется закрепить преподавание элементов финансовой грамотности в рамках существующих учебных дисциплин для 10—11-х классов, с 2022 года оно уже обязательно в 1—9-х классах. Такое решение приняла Межведомственная координационная комиссия (МВКК) на заседании 28 декабря 2021 года.

Приоритеты развития финансовой грамотности в 2022 году: цифровизация образовательных продуктов для всех возрастов, расширение охвата и повышение вовлеченности целевых аудиторий, обеспечение безопасности потребителей финансовых услуг, в том числе их защита от мошеннических схем [5].

Безусловно, развитие финансовой грамотности неизбежно связано с появлением определённых рисков. Особенно важно проанализировать риски обучения финансовой грамотности в школьной среде. К данным рискам относятся: наличие преподавательской компетентности; обширность данного вопроса; разграничение понятий финансовая грамотность и финансовое консультирование и т.д. [6].

Таким образом, роль повышения финансовой грамотности населения – одна из главнейших задач государства в современных реалиях. Геополитическая напряженность и экономическая неопределенность имеют непосредственное влияние на доходы и сбережения россиян.

Развивая финансовую грамотность населения, государство дает возможность людям рационально тратить, сберегать и приумножать денежные средства.

Несмотря на развитие политики государства в сфере увеличения финансовой грамотности, в России прослеживается некая отдаленность основной массы граждан от вопросов, связанных с правильным управлением своими финансами. Тем не менее, анализируя динамику изменения финансовой грамотности в России за последние несколько лет, можно заявить о планомерном развитии данного показателя и уверенности в росте финансовой грамотности в будущем.