Проблемы расследования мошенничества с использованием банковских карт

Аннотация. Статья посвящена тактике проведения следственных действий при расследовании мошенничества с использованием банковских карт. Рассматриваются особенности обследования, изъятия, обыска, допроса, а также важность привлечения экспертов-криминалистов и специалистов банковской сферы. Автор подчеркивает необходимость тщательного планирования и проведения следственных действий для обеспечения высокого качества расследования данной категории преступлений.

Ключевые слова: Мошенничество, банковские карты, следственные действия, обследование, изъятие, обыск, допрос, экспертиза, POS-терминал, банкомат, вещественные доказательства.

В ходе расследования преступлений, связанных с незаконным использованием платежных карт, ключевыми процессуальными действиями являются такие мероприятия, как обследование, изъятие вещественных доказательств, поиск, опрос свидетелей и назначение специализированных исследований. Проведение данных мероприятий зачастую сопряжено с существенными трудностями, обусловленными спецификой рассматриваемой категории уголовных дел [1, с.6].

Обследование места совершения противоправных действий при мошенничестве с применением платежных карт, как правило, не требует немедленного проведения и осуществляется с целью формирования общего представления о локации преступления. В качестве примера можно привести ситуацию, когда обследование места происшествия по факту мошеннических операций с банковскими картами проводится в торговых помещениях, оснащенных POS-терминалами и банкоматами. Детальное описание таких объектов представляет определенную сложность для сотрудников следственных органов.

Основанием для проведения инспекции POS-терминала служит наличие в его регистрационном журнале информации о совершенной финансовой операции. В процессе составления протокола осмотра устройства необходимо задокументировать следующие характеристики: наименование производителя и модификацию POS-терминала, его уникальный идентификационный номер, а также предоставить детальное описание ключевых компонентов, включая корпус, экран, панель ввода, модуль считывания платежных карт и соединительные кабели. Полученная в результате распечатки документация должна быть приобщена к протоколу осмотра места инцидента в качестве вспомогательного материала [3, с.65].

При проведении обследования банкомата следователем фиксируется его текущий статус (активен или деактивирован), оценивается внешний облик, определяется модель, серия и заводской номер, а также проверяется наличие маркировочных стикеров.

Анализ материальных объектов (документов), в частности, пластиковых банковских карт, осуществляется с целью фиксации содержащейся на них информации.

Присутствие эксперта-криминалиста во время инспекции места происшествия и при проведении экспертизы объектов (документов) оказывает существенную поддержку в процессе сбора и анализа традиционных криминалистических улик. Участие специалиста банковской сферы, обладающего знаниями об устройстве и принципах функционирования POS-терминала или банкомата, также играет важную роль.

Инспекция документов как автономное следственное действие реализуется в ситуациях, когда обнаруженные и изъятые документы, имеющие значение для расследования, не подверглись немедленному осмотру или возникла потребность в их повторной экспертизе для осуществления более глубокого изучения.

В процессе раскрытия преступлений, связанных с незаконным оборотом пластиковых карт, особое внимание уделяется анализу вещественных доказательств. Предметом экспертизы зачастую становятся сами банковские карты, распечатки транзакций, совершенных через POS-терминалы, фискальные документы, подтверждающие покупку товаров или услуг, выписки по счетам и прочие материалы.

Для установления вины подозреваемого в совершении мошенничества первостепенное значение имеет оперативное и грамотное проведение мероприятий по изъятию предметов и документов. В большинстве случаев объектами изъятия являются документы, содержащие информацию, имеющую отношение к расследуемому событию. Основаниями для проведения выемки служат, как правило, данные, полученные следователем в ходе опроса свидетелей или допроса подозреваемых [4, с.82].

Обыск по делам данной категории, как правило, проводится в местах, где предположительно могут находиться предметы, имеющие доказательственное значение. К таким предметам относятся: банковские карты, компьютерная техника, цифровые носители информации, чеки, подтверждающие операции с использованием терминалов, платежные квитанции, удостоверения личности, мобильные телефоны и другие объекты, которые могут быть связаны с преступной деятельностью.

В ходе проведения обыска особое внимание следует уделять обнаружению ежедневников и записных блокнотов, которые могут содержать сведения, имеющие существенное значение для расследования. Информация, полученная из подобных источников, может быть использована в дальнейшем для обоснования виновности подозреваемого или обвиняемого. Личный обыск производится в случаях задержания лица по подозрению в совершении преступления.

Допрос является одним из наиболее трудоемких и часто используемых следственных действий. Специфика допроса по уголовным делам, связанным с мошенничеством с использованием платежных карт, обусловлена предметом доказывания, а именно, перечнем фактических обстоятельств, которые необходимо установить в ходе расследования.

Так, при допросе потерпевшего важно выяснить время, место, способ и обстоятельства совершения противоправных действий, а также характер взаимоотношений потерпевшего с лицом, совершившим преступление. Необходимо определить размер причиненного материального ущерба, а также получить информацию о том, как часто потерпевший использовал свою банковскую карту, где и какие денежные суммы снимал.

В качестве свидетелей по данной категории дел могут быть привлечены работники кредитных организаций: специалисты по экономическим вопросам, сотрудники, занимающиеся обслуживанием платежных систем, специалисты по взаимодействию с владельцами банковских карт, представители процессинговых компаний, сотрудники служб безопасности.

К сожалению, на практике следователи не всегда в полной мере используют потенциал допроса указанных лиц. Это объясняется недостаточной осведомленностью в вопросах компетенции сотрудников банковской сферы, что приводит к непониманию того, кто и какими сведениями может располагать.

Перечень обстоятельств, подлежащих выяснению в ходе допроса подозреваемого (обвиняемого) по делам о мошенничестве с использованием платежных средств, может варьироваться в зависимости от методов, которые применялись лицом для подготовки и совершения преступления. Тщательный анализ данных обстоятельств является обязанностью следователя.

Следовательно, в рамках каждого уголовного дела, возбужденного по факту мошеннических операций с использованием банковских карт, следователь должен стремиться к установлению объективной истины, в том числе посредством проведения следственных действий. Формальный подход к проведению следственных действий без тщательного их планирования и подготовки не позволит обеспечить высокое качество расследования преступлений данной категории.